SWIFT коды банков для международных переводов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «SWIFT коды банков для международных переводов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Какие страны уже отключены от SWIFT

2. Плюсы и минусы SWIFT-платежей

3. История образования системы SWIFT

4. История создания SWIFT

5. Как расшифровывается SWIFT?

6. Возможно ли отключение СВИФТ в России

7. Как узнать SWIFT код банка?

8. Особенности SWIFT (СВИФТ) переводов

9. Валютное законодательство России

10. Принцип работы системы СВИФТ

Чтобы понять, как работает SWIFT и для чего такая система нужна, необходимо понимать специфику денежных переводов между банками. По сути, при переводе деньги не перемещаются между странами, они уже находятся в нужной стране. По указанию заказчика перевода средства перекладываются на другой счет. Разбираемся, как это происходит.

Какие страны уже отключены от SWIFT

Ряд банков Ирана, а также финансовые организации КНДР отключены от сети СВИФТ. Иран отключили в ноябре 2018 года под давлением властей США.

Семь российских банков отключены от СВИФТ, но полного ограничения не произошло. В 2014 году шла речь об отключении РФ от системы оплаты СВИФТ из-за того, что страна аннексировала Крым. Несмотря на это, соответствующее решение не было принято, хотя США и Евросоюз рассматривали соответствующий вариант. Российские власти отметили, что отключение от международной платежной системы будет равнозначно объявление войны, поэтому соответствующее решение было отложено. К тому же, если страны экспортировали больше всего товаров в определенной сфере, они играют значимую роль на существующем рынке, поэтому возможен определенный ущерб даже для других государств, в том числе США и европейских.

Плюсы и минусы SWIFT-платежей

Основные преимущества:

SWIFT-переводы проходят строгую проверку на предмет мошенничества, что помогает обеспечить безопасность вашего банковского счета и транзакций.
SWIFT используется более чем в 200 странах более чем 11 000 организаций, что делает его широко доступным для денежных переводов практически между любыми двумя странами.

Недостатки SWIFT-переводов:

Во-первых, довольно сложный механизм работы делает переводы медленными. Для завершения транзакции требуется до 5 рабочих дней. Задержки могут быть еще более продолжительными в зависимости от страны назначения, времени работы банка и соглашений между банками.
Во-вторых, денежные переводы SWIFT довольно дорогие. В случаи, если для завершения процесса необходим еще и банк-посредник, к общей стоимости вашего перевода будут добавлены дополнительные комиссии.
И последнее, но не менее важный момент: отправка денег за границу с помощью SWIFT — непростая задача. Вам необходимо ввести много информации, включая имя и адрес получателя, название банка, код SWIFT или BIC, а также номер IBAN (банковского счета) получателя.

История образования системы SWIFT

Кооперативное сообщество SWIFT создано в 1973 году по законодательству Бельгии для осуществления безопасных мировых финансовых платежей, передачи информации и принадлежит его участникам. Соучредителями выступили 39 банковских организаций 15 стран.

Сообщество предоставляет своим членам собственную площадку обмена сообщениями, продуктами и услугами в рамках принятых стандартов нормативных требований и регламентов общения. В настоящее время кооператив объединяет клиентов свыше 11 тысяч банков, компаний и корпораций финансового рынка в 215 странах.

Каждый участник имеет свой уникальный SWIFT код. На практике для совершения платежа достаточно знать наименование и IBAN-код получателя, который имеет в своем названии зашифрованные данные. Ежедневно электронная система проводит более 8 миллионов транзакций, валютных операций, банковских платежей. За год — 2,5 миллиарда платежных поручений.

Сообщество всемирных межбанковских телекоммуникаций с головным офисом в Бельгии не берет в управление ценности от имени клиентов, не имеет собственных средств, но предоставляет пользователям безопасное общение.

Обмен финансовой информацией надежно защищен, что облегчает международные и местные финансовые потоки — основу международной торговли и ведения бизнеса в наши дни.

История создания SWIFT

SWIFT создана в 1973 году с участием 239 банков из 15 стран, которые объединились для решения проблемы проведения трансграничных платежей. Банки сформировали совместную утилиту — Общество всемирной межбанковской финансовой телекоммуникации. SWIFT начала работать со своими службами обмена сообщениями в 1977г. Первый перевод через канал SWIFT состоялся в 1977г. К моменту запуска к услугам обмена сообщениями SWIFT были подключены 518 учреждений из 22 стран мира. На данный момент SWIFT является глобальной финансовой инфраструктурой, которая охватывает все континенты, более 200 стран и территорий и обслуживает более 11 000 учреждений по всему миру. Зарабатывает сообщество на программном обеспечении. Россия на сегодняшний день входит в топ-5 крупнейших пользователей системы.

Департаменты SWIFT разбросаны по разным странам. Головной офис платежной системы находится в городе Ла-Юльп близ Брюсселя. Все получаемые и передаваемые сообщения обрабатываются в центрах обработки данных SWIFT. Они расположены в нескольких странах с закреплёнными географическими зонами обслуживания:

Центр в США – обслуживает трансатлантическую зону обмена сообщениями.
Центр в Нидерландах – обслуживает европейскую зону.
Центр в Швейцарии — является дублирующим, который взаимодействует с центрами и в США, и в Нидерландах.

SWIFT – это межбанковская система переводов со своими определенными правилами и стандартами, которые работают во всем мире одинаково. Благодаря системе СВИФТ можно перевести деньги на счет получателя в любую точку мира максимально быстро и дешево, задействовав специальные корреспондентские счета в зарубежных банках.

Если говорить простыми словами SWIFT – это набор договоренностей и правил взаимодействия между иностранными банками, по которым они осуществляют переводы или, проще говоря, доставку денежных средств на счета своих клиентов.

Википедия говорит, что SWIFT – это общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи, члены которой договорились пользоваться единой межбанковской системой передачи данных и совершения финансовых платежей. Головной офис сообщества расположен в Брюсселе.

Сбербанк взимает от 1 процента комиссии за проведение международного перевода. Однако ситуация, в которой получатель после перевода видит на счете меньшую сумму, чем было заявлено, — не редкость. Это связано с тем, что точная комиссия по свифт-операциям будет известна только в конце после зачисления адресату. В операции могут участвовать несколько банков-посредников, в свою очередь, каждый будет удерживать отдельную комиссию. Пожалуй, списание комиссии считается самым главным недостатком системы.

Для того, чтобы получатель перевода получил нужную сумму без списаний, требуется активировать отдельную услугу. Она называется Fullpay. Отправитель сразу оплачивает фиксированную комиссию и после оформляет перевод. Впоследствии Сбербанк берет на себя все дополнительные расходы, связанные с содействием финансовых посредников.

Как расшифровывается SWIFT?

С помощью системы SWIFT организации и частные лица могут переводить друг другу деньги в любой требуемой валюте на выгодных и комфортных условиях.

Созданная в 1973 году, система СВИФТ объединила большое количество ведущих банков Америки и Европы. Число финансовых организаций, задействованных в системе СВИФТ на этапе создания, сразу превысило две сотни банков. Целью объединения в единую платежную систему послужило желание быстро и безопасно передавать средства от одного банка другому вне зависимости от границ между странами и других препятствий.

Головная организация размещена в Бельгии, а число входящих организаций уже более 10 тысяч. Система позволяет обслуживать клиентов в 220 странах мира, т. е. практически без ограничений. Ежедневно совершаются миллионы транзакций – переводов, платежей. Услуги системы востребованы среди брокеров, депозитариев, бирж.

Аббревиатура SWIFT расшифровывается как «Сообщество финансовых межбанковских всемирных телекоммуникаций». СВИФТ предполагает возможность быстрой доставки средств и обмен финансовой информацией между различными странами и организациями.

Для работы со СВИФТ-системой важно знать код банка согласно принятой международной классификации. Аналогом значения в РФ служит БИК банка. Работа в системе предполагает массу возможностей для клиентов, гарантируя финансовую защиту и высокий уровень безопасности.

Возможно ли отключение СВИФТ в России

Система SWIFT не политическая и не политизированная. Финансовые круги зарабатывают на транзакциях огромные деньги, и отказываться от сотрудничества с банками России без очень веских причин не будут. Тем более что банки платят комиссионные сборы не только за платежи, но и за обслуживание.

Также нужно учесть, что физические лица почти не пострадают при отключении SWIFT, так как расчёты по банковским картам внутри страны, где эта карта выпущена, не зависят от международной системы.

Если даже СВИФТ решат отключить, банки РФ переключатся на прямые переводы, или будут использовать помощь посредников. Неприятные последствия, конечно, будут:

увеличения сроков переводов, они могут идти более 7 дней;
могут возникнуть сбои, из-за которых часть (конечно, совсем небольшая) переводов зависнет и может потеряться;
для операций будут применяться менее защищённые каналы.

Международные расчеты частных клиентов банков России регулируются законом «О валютном регулировании и валютном контроле» № 173-ФЗ.

Согласно документу, клиент-резидент (проживающий на территории России и имеющий гражданство или вид на жительство) может отправить за границу платеж по СВИФТ:

5 000 долларов в день через один банк получателю-резиденту;
без ограничений получателю-резиденту, если он является супругой/супругом или близким родственником отправителя;
без ограничения, если получатель — нерезидент.

Законом предусмотрено, что операции должны быть совершены клиентом со своего счета, за исключением, например:

дарения валюты близким родственникам или супругу/супруге;
завещания или получения валюты по наследству;
отправки денег клиенту-нерезиденту в пределах ограничения в 5 000 долларов за день.

Важно, что по запросу отдела валютного контроля банка клиент обязан:

предоставить документы, которые удостоверяют указанное в платеже назначение;
вести учет и отчетность по проводимым валютным переводам;
обеспечивать сохранность всей документации, касающейся платежа, в течение 3 лет.

Как узнать SWIFT код банка?

Узнать код банка совсем не сложно. Необходимо воспользоваться одним из предложенных вариантов:

лично обратившись в отделение финансовой организации, являющейся участником системы, и поинтересоваться у её сотрудников данной информацией — эти сведения не являются конфиденциальными и предоставляются по первому требованию;
при наличии интернета можно поступить ещё проще — посетить официальный сайт компании (там эти сведения можно найти во вкладке банковских реквизитов);
на официальном ресурсе отечественной национальной ассоциации РОССВИФТ в разделе кодов банков (там содержатся данные обо всех учреждениях страны, имеющих государственную лицензию и поддерживающих партнёрские отношения с системой).

Особенности SWIFT (СВИФТ) переводов

системы денежных переводов

со счета или без открытия счета;
с зачислением на счёт или без зачисления на счёт (выплата наличными);
в адрес физических и юридических лиц (на расчетный счет).

банковские реквизиты получателя перевода;
SWIFT код банка получателя перевода;
паспорт;
наличие счета (рублёвого или валютного, при переводе средств со счета;
заявление о переводе по ф.364-в или ф.364-р.

SWIFT-код банка;
наименование банка;
фамилию, имя (отчество — по возможности) получателя перевода;
номер счета получателя (состоящий из 20 цифр);
паспортные данные или адрес места жительства получателя (при выплате перевода без открытия счета);
наименование отделения банка, если ему присвоен отдельный код;
номер структурного подразделения (при выплате перевода без открытия счета);
наименование банка-посредника, когда перевод денежных средств будет осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (по желанию).

перечень реквизитов, которые потребуются отправителю, а именно:
- наименование банка — SBERBANK;
- фамилию, имя (и отчество — по возможности) получателя перевода;
- номер счета получателя (20 цифр);
- паспортные данные или адрес места жительства получателя (при выплате перевода без открытия счета);
- наименование отделения Сбербанка России;
- номер структурного подразделения (при выплате перевода без открытия счета);
- наименование банка-корреспондента Сбербанка России (по желанию).
SWIFT-коды всех филиалов Сбербанка России. В списке можно найти информацию – Head offices, Address, SWIFT-code, Branch network area.

Валютное законодательство России

Закон валютного регулирования РФ (№173-ФЗ) обеспечивает международные расчеты частных лиц банков России, согласно которому:

резидент (зарегистрирован в РФ, гражданство, вид на жительство) может отправить получателю- резиденту за пределы страны 5000 долларов в день из одного банка;
близкому родственнику первой линии, супругу(е) без ограничений;
любую сумму получателю не резиденту.

Операции проводятся с собственного счета, кроме:

перевода в дар родственникам первой линии, супругу(у);
завещания, наследования валюты;
отправления до 5000 долларов/сутки не резиденту.

В случаях регулярно проводимых СВИФТ переводов постоянными респондентами или платежей от юридического лица из-за границы, банк имеет право истребовать документы, подтверждающие или опровергающие коммерческую деятельность.Для обмена информацией по сети со странами Евросоюза в адрес частного лица, бывает не достаточно кода; дополнительно указывается персональный номер IBAN. Для платежей из зоны ЕС за границу обязательно указание IBAN. Сегодня 45 стран за пределами Еврозоны используют этот код. Для России указывать персональный номер получателя пока не нужно.

Первый перевод с помощью SWIFT совершил бельгийский принц Альберт в 1977 году, однако свое начало финансовая система ведет с 1973 года.

Уже в 1989 году, Советский союз подключили к системе SWIFT, а в 1995 году, в нынешней России появился Россвифт (Российская национальная ассоциация SWIFT). До 2021 года SWIFT являлся лидером транзакций в России исполняя около 80% всех переводов. Сейчас ситуация кардинально переменилась и теперь посредством SWIFT исполняется не более 20% транзакций.

В мире системой SWIFT пользуются порядка 11 000 организаций, она исполняет миллионы поручений на 5-6 триллионов долларов. Россия занимает 5 место по числу поручений.

Главный офис организации расположился в столице Брюсселя, а штаб-квартира в городе Ла-Юльп. Это кооперативная кампания, ее владельцами считаются все организации, подключенные к системе. Однако руководит всей организацией небольшой совет, в котором состоит 25 человек.

Принцип работы системы СВИФТ

Подтверждение входящей операции или перевод денежных средств в стороннюю организацию осуществляются банками посредством формирования и отправки зашифрованных сообщений специальным компьютерным терминалом SWIFT, который обеспечивает мгновенную связь с универсальным компьютером. Структура сообщений включает: заголовок, основной текст и трейлер.

Поступившая информация аккумулируется в региональном процессоре, в последствие перенаправляясь в операционный центр для обработки, проверки, присвоения уникального номера и рассылки получателям.

Для отправки денежного перевода потребуется заполнить реквизиты на английском языке. Перевод осуществляется без открытия счета либо с его открытием. Преимущества второго варианта – в сниженных комиссиях и упрощенной процедуре, удобной при регулярном использовании системы.