Как правильно вести себя с коллекторами

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно вести себя с коллекторами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Перед тем, как составлять иск на коллекторов и идти с ним в суд, следует тщательно проанализировать, имеются ли должное основание для этого и насколько окажется правильной и выигрышной такая мера. Само обращение в суд для принуждения коллекторской службы прекратить свои действия в отношении должника может привести к прямо обратному эффекту – давление только увеличиться и со всеми их условиями придется согласиться.

Куда жаловаться на действия коллекторов

Заемщику также рекомендуется обратиться за помощью к юристам, которые обладают опытом в решении подобных спорных вопросов по кредитам и выплате долгов, чтобы они начали подготовку всех необходимых материалов для представления интересов заёмщика в суде.

Вышеописанный пример с проведением акции также является основанием для подачи иска в суд с целью признания неправомерным факт перевода денежных средств посредством обмана должника и возвращения всей уплаченной суммы заемщику. Получив такое предписание суда и документ, засвидетельствовавший этот факт, заемщик обладает правом подать еще один иск в инстанции:

• Центральный банк РФ;
• Роспотребнадзор;
• Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств НАПКА;

Как часто российские должники жалуются на коллекторов

За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.

Это чуть больше 3 тыс. жалоб. ФССП раскрывает ежемесячную статистику по работе с жалобами только с начала 2021 года, поэтому данных об обращениях физ. лиц за аналогичный период 2020 года в открытом доступе нет. За весь 2020 год граждане подали на коллекторов чуть больше 37 тыс. негативных отзывов, а из числа рассмотренных заявлений приставы посчитали обоснованными 11,6%.

Президент профсоюза коллекторов — СРО НАПКА Эльман Мехтиев приводит несколько иную статистику. По его словам, в 2020 году только 9% жалоб, поступивших в адрес НАПКА на действия коллекторов, оказались подтвержденными практикой в ходе их расследования.

За восемь месяцев этого года ФССП возбудила 2,7 тыс. административных дел по ст. 14.57 КоАП, которая предусматривает ответственность за нарушения при взыскании долгов с физических лиц. 77% из них уже закончились штрафами на сумму 67,2 млн руб. В 2020 году штрафы были вынесены по 82,7% подобных административных дел против взыскателей, а сумма уплаченных штрафов приблизилась к 90 млн руб.

Именно на коллекторские агентства, состоящие в реестре ФССП, потребители стали жаловаться реже. По данным приставов, в январе-августе количество негативных отзывов на работу таких компаний снизилось на 6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Но при этом ФССП составила на 28% больше протоколов об административных нарушениях, а сумма наложенных на профессиональных взыскателей штрафов приблизилась к 50 млн руб. (рост на 23%). «Одному юридическому лицу назначено наказание в виде административного приостановления деятельности», — уточнил представитель ФССП.

Когда можно жаловаться на коллекторов

Если коллектор преступает закон — лучше сразу предпринимать действия по защите своих прав. Не важно, что именно сделает взыскатель. Нарушив правовые нормы один раз он, скорее всего, снова сделает это, чтобы принудить должника исполнить свое обязательство.

Подавать жалобу на коллекторов рекомендуется в следующих случаях:

• визиты вне установленного законом времени;
• постоянные звонки;
• угрозы расправы или повреждения имущества;
• отказ от исполнения своих законных обязанностей;
• игнорирование заявлений и обращений;
• незаконное проникновение на территорию должника.

Какие действия коллекторов являются незаконными

При общении с должником коллектора имеют право исключительно вести переговоры с должником и подавать иск в суд. Но вступать с ними в диалог целесообразно только тогда, когда они документально подтвердили законность своих требований. Коллекторская организация обязана предъявить заемщику следующие документы:

• Уведомление о том, что кредитный договор был продан. В нем должна быть ссылка на договор, согласно которому банк переуступил свои права требования. Заемщик имеет право потребовать заверенную копию этого документа.
• Расчет задолженности на текущий момент с подробным описанием всех начисленных процентов, пеней и штрафов.

Если коллектор не предъявляет документы, а настойчиво требует вернуть долг на его счета, необходимо как можно быстрее обратиться в правоохранительные органы.

Но коллектора часто нарушают закон и в том случаи, когда их претензии подтверждены документально. Нередко они занимаются не переговорами, а «выбиванием долга». К противоправным действиям относится:

1. «Терроризирование» заемщика и его родственников звонками в ночное время.
2. Направление в адрес должника писем с угрозами.
3. Разглашение информации о кредите соседям и работодателю. Иногда доходит то того, что информация о должнике развешивается в листках в его районе проживания.
4. Визиты на дом с угрозами.
5. Изъятие личного имущества должника или угрозы это сделать.
6. Требование оплатить дополнительные штрафы и пени, которые не предусмотрены кредитным договором.

Почему коллекторы Вам звонят

Если человек уже длительное время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему могут позвонить коллекторы. Как правило, банки сначала пробуют самостоятельно связаться с недисциплинированным заемщиком, но, если он не идет на контакт, обращаются к помощи коллекторов. Здесь возможны две схемы работы:

• Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Возвращать деньги нужно банку.
• Договор цессии. Банк уступает коллектору права требования Ваших долговых обязательств, после чего Вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства, которому перешли права требования.

Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят

Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получает уведомление от коллекторского агентства. Что делать, если звонят из агентства? Как вести себя с коллекторами? Прежде всего не стоит впадать в панику. Не волнуйтесь: ситуация вполне распространенная. В этом случае нужно получить максимум информации о новом кредиторе:

• Выслушайте сотрудника, выясните цель звонка.
• При необходимости запишите имя и должность специалиста, название агентства, из которого звонят.
• Уточните сумму задолженности и условия погашения. Не нужно бояться: профессиональная коллекторская компания будет действовать в Ваших интересах.
• Попросите для ознакомления договор цессии или копию агентского договора, чтобы уточнить для себя условия.
• Найдите сведения о кредиторе в открытом реестре ФССП.
• Коллекторское агентство должно в обязательном порядке состоять в реестре ФССП, в противном случае его деятельность незаконна.
• Задайте все интересующие Вас вопросы оператору службы поддержки клиентов.

Разговаривайте спокойно — волноваться не нужно. Ваша задача сейчас — просто получить необходимую информацию, чтобы понять, как действовать дальше. Специалисты, наоборот, будут стараться помочь и предложат оптимальные варианты погашения займа. Если Вам сложно сразу воспринять информацию, перенесите разговор или встречу на другое время, чтобы все обдумать. После того как Вы убедитесь в законности требования задолженности, можете начинать сотрудничество с коллекторами. Иногда уже при первом общении можно договориться об изменении графика платежей по кредиту или о дисконте. Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но ему было отказано, сотрудники агентства учтут это и с большой вероятностью пойдут ему на уступки.

Обращение в прокуратуру

Необходимо уяснить для себя, что прокуратура – надзорный орган. То есть, она выполняет исключительно контроль над деятельностью финансово-кредитных организаций и коллекторов. Непосредственные (по факту правонарушения) заявления и жалобы заемщиков на противоправную деятельность коллекторов, принимают полиция, Роспотребнадзор, Роскомнадзор, НАПКА, Центральный банк РФ. Другое дело, когда какая-либо из надзорных инстанций отказала в удовлетворении твоих требований, изложенных в жалобе. Например, полиция отказала в возбуждении уголовного дела и проведении проверок по твоему заявлению об угрозе жизни и здоровью со стороны коллекторов. В этом случае надо обжаловать в прокуратуру постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

Как можно отшить коллекторов по телефону навсегда

Нет ни одного способа полностью прекратить общение, сказав коллектору определенную фразу. Важно понимать, как вообще работают такие агентства. По сути, это колл-центры, а коллекторы — простые операторы, работающие по заданному сценарию.

Звонки им выдает программа. Коллектор предварительно видит пометку с историей переговоров, после сам тоже ставит какие-то примечания. Чтобы ни сказал должник, вскоре программа снова даст звонок специалисту, при чем это может быть уже совершенно другой оператор. Поэтому часто бывает так, что должник слышит одни и те же вопросы, говорит коллектору все то же самое по кругу. Так построена система.

Можно сколько угодно посылать звонящего, говорить ему “Идите в суд!”, “Все равно ничего платить не буду”, все бесполезно. Вскоре вы снова увидите входящий вызов. Но способ все же есть — написать заявление об отказе во взаимодействии.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Да, могут, но не всегда это возможно в виду некоторых нюансов. Среди общего количества угроз, которыми часто пользуются коллекторы, эта является одной из основных. Некоторые сотрудники коллекторских контор даже настойчиво утверждают, что наличие долгов может вылиться в уголовную ответственность или лишение свободы. Однако на самом деле все это является обманом и попыткой напугать человека, не знакомого с действующим законодательством.

В первую очередь это будет зависеть от кредитного договора, который был изначально составлен. Если в нем изначально не было пункта, согласно которому банк имел право продать долг коллекторскому агентству, то они в принципе не будут иметь права подать в суд. Помимо этого, без наличия пункта продажи долга Вы вообще не обязаны исполнять свои обязательства перед коллекторами, так как по закону они не имеют прав кредитора по Вашему долгу.

При наличии пункта продажи долга в кредитном договоре – клиенту банка обязаны направить письменное уведомление в момент продажи долга. То есть ему обязаны сообщить о факте передачи прав требования суммы долга другому кредитору. Даже если Вы не получили уведомления, мы настоятельно рекомендуем Вам проверить наличие пункта в кредитном договоре.

Подавляющее число судебных исков подается самими банками, так как многие коллекторские организации работают незаконно. Исключением может являться заключенный между коллекторами и банком договор на предоставление услуг. В таком случае долг не продается, а банк просто нанимает агентство для помощи в возврате задолженности.

На что рассчитывать должнику в суде

Уголовный Кодекс РФ предусматривает несколько случаев, в которых происходит наказание коллекторов за нарушение установленных законом правил. Вот некоторые из них:

Вид нарушения	Ответственность по закону
Оскорбление, унижение должника	По ст. 151 УК РФ может быть выплачена должнику компенсация за нанесения морального вреда в установленном судом размере
Требование выплачивать чужой кредит	Расценивается, как вымогательство, подкреплено ст. 163 УК РФ
Хулиганство	Грубые нарушения общественного порядка наказуемы согласно ст. 213 УК РФ
Мошенничество	Хищение чужого имущества, обман со стороны коллектора, злоупотребление доверием должника являются явными нарушениями в рамках ст. 159 УК РФ
Использование персональных данных должника без его согласия (размещение информации в интернете, на зданиях, в подъездах и пр.)	Данный случай также свидетельствует о нарушении, описанном в ст. 13.11 КоАП РФ

Какие меры нужно предпринять?

В первую очередь необходимо будет провести экспертизу вашего кредитного договора. В итоге можно будет установить, чья вина здесь больше – банковской организации или коллекторов.

Дальше занимаемся сбором всех доказательств неправомерных действий коллекторов. Для этого ещё не этапе постоянных звонков вам и вашим родственникам записываем беседы на диктофон. Использовать можно переписку, сообщения от банка, квитанции на погашение долга, одним словом все, что может доказать вашу невиновность.

Дальше обращаемся в суд по месту жительства с исковым заявлением и доказательствами. Это основные условия для подачи в суд, которые необходимо будет соблюсти. Конечно же не лишней будет консультация опытного юриста, который поможет вам защитить свои права.

При обращении должника с жалобой на действия коллекторов, судебный орган становится на сторону истца. Суд рассматривает особенности, нюансы дела, изучает необходимые сведения, документы, факты, доказательства нарушений.

Указав, что при продаже банком долга фирме без наличия у нее лицензии на деятельность по взысканию задолженности, суд гарантированно привлечет коллектора к ответственности.

Нередко при передаче прав требований кредитора нарушается банковская тайна, что также является плюсом для должника в суде.

Так или иначе, заемщик все равно остается должным по кредиту банку или коллектору. Однако не исключено, что с истца снимут штрафы за просрочку, уменьшат процентную ставку, предоставят возможность выплачивать долг постепенно или кредитный договор и вовсе будет разорван вследствие выявленных нарушений.

Подавать жалобу можно в разные инстанции, причем для этого учитываются выявленные нарушения.

Организации, куда надо подавать жалобу	Нюансы процесса
ФССП	Приставы занимаются регулированием деятельности разных юр лиц, к которым относятся и коллекторские агентства. Жалобу можно принести лично или составить на сайте организации.
НАПКА	Эта организация представлена ассоциацией коллекторских организаций, поэтому контролируются действия всех таких агентств. Если коллекторы пользуются разными незаконными методами, угрозами или насилием, то можно через официальный сайт написать жалобу на конкретную организацию.
Роскомнадзор	Обращение в это учреждение актуально, если коллекторы распространяют конфиденциальную информацию о заемщике, чем нарушают его права. За такие действия к нарушителям могут применяться разные меры наказания, представленные штрафами, привлечением к административной ответственности или другими мерами.
Полиция	Целесообразно составлять заявление при серьезных нарушениях со стороны коллекторов. Если они звонят в неподходящее время, угрожают должнику или вовсе применяют к нему разные методы насильственного взыскания средств, то можно обращаться в полицию. При этом желательно иметь при себе доказательства нарушений со стороны коллекторов, представленные записью телефонных разговоров или видеозаписями действий.
Роспотребнадзор	Основной целью существования данной организации выступает защита прав граждан как потребителей разных услуг и товаров. Поэтому как покупатель банковских услуг заемщик может требовать соблюдения своих прав.

Заявления во всех вышеуказанные организации приведут к тому, что коллекторская фирма будет привлечена к ответственности, а вот для получения компенсации морального или физического вреда надо обращаться в суд.

Как пожаловаться на коллекторов в органы прокуратуры

Ни для кого не секрет о том, что банки не одобряют кредит, если в договор не включен пункт о передаче ваших данных третьим лицам. То есть, оставляют за собой право передать ваш долг (в случае неуплаты) коллекторским агентствам для взыскания.

Еще один общеизвестный факт, какими способами коллекторы пытаются «выбить» (иногда даже в прямом смысле этого слова) долг из заемщика. Некоторые представители службы безопасности банка и коллекторских организаций, не задумываясь, нарушают основы законодательства в своей работе.

Видите ли, они за это определенный процент получают.

Подать жалобу на нерадивых коллекторов или сотрудников банка имеет право любой потребитель, чьи права были намеренно (или случайно) нарушены.

И тут встает очевидный вопрос, куда можно подать жалобу, попавшим в затруднительное материальное положение заемщикам, которым звонки коллекторов не дают спокойно жить? На самом деле, вариантов в этой ситуации много, от прокуратуры, да мало известной потребителям организации НАПКА.

Почему коллекторы не подают в суд?

Большинство должников рассказывают про длительную и изнурительную войну с коллекторами, однако в большинстве случае речь про суд так и не заходит. Так почему же коллекторы чаще всего не подают в суд? Дело в том, что добиться выплаты долгов через суд очень непросто – зачастую суд сам становится на защиту должника, учитывая его положение. Если вы не имеете возможности отдать долги, то никто вас за это в тюрьму не посадит и даже условный срок за невыплату кредита законодательством не предусмотрен. Так зачем же коллекторы угрожают подать в суд и почему подают лишь в некоторых случаях?

В большинстве случаев суд является лишь угрозой, вам будут неоднократно говорить о том, что дело готовится для передачи в суд, документы уже готовы и суд вот-вот начнется. Однако до реального иска дело не доходит, потому что коллекторы намного эффективнее получают деньги с должников благодаря психологическому давлению.

Они не подают в суд, потому что выиграть его в большинстве случаев очень непросто, а если и подают, то только в случае действительно больших долгов. За невыплату небольшого потребительского кредита, например, на бытовую технику коллекторы никогда не подают в суд, так как потратят на судебное дело больше, чем получат в лучшем случае.

Банки (коллекторы) подали в суд?

Похожие записи:

• Исполнительский сбор при неуплате штрафов ГИБДД
• 3.4. Постоянное (бессрочное) пользование
• Инструкция по проведению ОСС в форме очно-заочного голосования