Ваша заявка уже обрабатывается
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Материнский капитал можно использовать практически по любой ипотечной программе — в том числе и по льготной семейной ипотеке. Его даже не придётся оформлять — надо лишь только уточнить информацию о сертификате, который создаётся автоматически после рождения ребёнка на сайте госуслуг или Пенсионного фонда. Электронный вариант подойдёт для любых действий с маткапиталом, получать бумажный экземпляр необязательно. Маткапитал можно использовать на:
- погашение процента по жилищному кредиту;
- оплата первоначального взноса;
- оплата части кредита.
Правила и условия покупки квартиры на материнский капитал
Вы можете купить квартиру ребенку на материнский капитал или приобрести недвижимость на свое имя. Но в последнем случае, на ребенка в обязательном порядке выделяется доля. В законе нет четкого указания, касаемо размера рассматриваемой доли. То есть, официально можно выделить мизерную часть квартиры. Но обычно родители выделяют для своих детей достаточно внушительные доли в недвижимости. Как правило, доля может составлять четверть или даже треть квартиры.
Если купить долю в квартире на материнский капитал, но доля ребенка не была выделена, могут возникнуть проблемы. Ребенку, когда он вырастет, возможно придется отстаивать свои права на недвижимость. То, что в квартире есть и его доля, и она больше той минимальной доли, что выделили родители, придется доказывать в суде. Иначе восстановить справедливость не получится.
Подводные камни покупки жилья на маткапитал
Если материнский капитал используется для приобретения жилья, родители обязаны выделить доли ребенку (детям). Продать такую недвижимость гораздо сложнее, чем обычную.
Дело в том, что это затрагивает права несовершеннолетних членов семьи, соблюдение которых контролируется органами опеки и попечительства, а также органами прокуратуры. Покупатели неохотно соглашаются на такие сделки.
«Если квартира куплена на материнский капитал, для того, чтобы ее продать, нужно сначала полностью погасить кредит (если брали ипотеку), снять обременение, выделить доли детям — и все эти действия зарегистрировать в Росреестре. Если родители все сделали по закону и выделили детям доли, то для продажи квартиры они должны получить разрешение органов опеки и попечительства. Таким образом государство контролирует, что соблюдаются интересы детей при продаже недвижимости», — отмечает Володченко.
Порядок получения маткапитала
С апреля 2020 года правительство упростило схему оформления маткапитала. Сертификат автоматически появляется в личном кабинете на Госуслугах спустя 15 дней после получения свидетельства о рождении ребенка.
Прежняя схема подачи письменного заявления сохраняется для следующих случаев:
-
усыновление (удочерение) ребенка;
-
рождение ребенка в другом государстве;
-
получение выплаты отцом.
Заявление принимается онлайн через Госуслуги или сайт Социального фонда России (СФР), в отделениях Многофункционального центра (МФЦ) или СФР.
Вместе с заявлением предоставьте:
-
паспорт гражданина РФ;
-
свидетельство о рождении или об усыновлении (удочерении) ребенка;
-
свидетельство о смерти матери или о лишении ее родительских прав (если обращается отец ребенка).
Подводные камни покупки жилья на маткапитал
Если материнский капитал используется для приобретения жилья, родители обязаны выделить доли ребенку (детям). Продать такую недвижимость гораздо сложнее, чем обычную.
Дело в том, что это затрагивает права несовершеннолетних членов семьи, соблюдение которых контролируется органами опеки и попечительства, а также органами прокуратуры. Покупатели неохотно соглашаются на такие сделки.
«Если квартира куплена на материнский капитал, для того, чтобы ее продать, нужно сначала полностью погасить кредит (если брали ипотеку), снять обременение, выделить доли детям — и все эти действия зарегистрировать в Росреестре. Если родители все сделали по закону и выделили детям доли, то для продажи квартиры они должны получить разрешение органов опеки и попечительства. Таким образом государство контролирует, что соблюдаются интересы детей при продаже недвижимости», — отмечает Володченко.
Как использовать деньги с сертификата?
Здесь все зависит от того, на какие цели планируется потратить материнский капитал. Если кратко – то в большинстве случаев нужно оформить заявление на распоряжение средствами материнского капитала, но в каждой ситуации есть свои условия:
- улучшение жилищных условий: проще всего направить капитал на ипотеку, тогда можно оформить заявление прямо в банке. Если планируется покупка жилья без кредита или его строительство – то нужно писать заявление в ПФР, сделать это можно через МФЦ или личный кабинет на сайте ведомства. В каждом случае нужно прикладывать определенный пакет документов – например, договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, договор долевого участия, документы на участок и т.д.;
Важно: после того, как жилье перейдет в собственность семьи, нужно выделить доли в нем всем членам семьи (то есть, обоим родителям и всем детям). Какие это будут доли, закон не оговаривает.
- образование ребенка: нужно написать заявление в ПФР о распоряжении средствами материнского капитала и приложить к нему заверенную копию договора на оказание платных образовательных услуг;
- ежемесячная выплата на второго ребенка: нужно подать заявление в ПФР (любым способом), все необходимые данные, включая сведения о доходах семьи Пенсионный фонд собирает самостоятельно;
- накопительная пенсия матери: достаточно одного заявления в ПФР (и отозвать это решение можно также по заявлению);
- средства социальной реабилитации ребенка-инвалида: нужно подать заявление в ПФР, приложив к нему программу реабилитации, документы на купленные средства, а также акт соответствия товара.
Ипотечные программы крупных банков
Выдача кредита осуществляется крупными банками. Все они доказали качество своей работы и подтвердили репутацию. В каждом из них предусматриваются индивидуальные условия кредитования.
| Наименование банка | Сбербанк | ВТБ | Райффайзен Банк | Газпромбанк | Россельхозбанк |
|---|---|---|---|---|---|
| Срок, на который выдается кредит (в месяцах) | До 360 | До 600 | До 360 | До 360 | До 360 |
| Сумма, обязательная к оплате в виде первоначального взноса (%) | Минимум 15 | Минимум -20 | Минимум 15 | Минимум 10 | Минимум 10 |
| Сумма займа | Минимум 300 тысяч рублей | До 60 миллионов рублей | До 26 миллионов рублей | До 12 миллионов рублей | До 60 миллионов рублей |
Внимание! Данный указаны на момент написания статьи, для уточнения информации, рекомендуем обратиться к консультанту.
На сайтах учреждений представлены все условия займов. Также имеется калькулятор, помогающий рассчитать ежемесячный платеж и общую сумму, которую нужно будет вернуть.
Условия для покупки квартиры на материнский капитал
В законах, действующих на государственном уровне, строго прописаны правила привлечения маткапитала к приобретению жилплощади. Использовать материнский капитал на покупку квартиры можно если:
- жилплощадь оформляется юридически равными долями на всю семью, включая маленьких детей;
- постройка, в которой располагается жилье, не должна принадлежать к категории аварийных или подлежащих сносу;
- можно приобрести только изолированную жилую единицу;
- все члены семьи имеют российское подданство;
- на момент распоряжения средствами младшему ребенку должно исполниться 3 года, однако на ипотеку такое ограничение не распространяется;
- жилье должно находиться в пределах России;
- ПФР оплачивает по счетам только безналичным способом.
На что можно потратить материнский капитал
Прежде всего, сертификат разрешают тратить на образование – оплату детских садов, школ (причем не только ребенка, на который выдан сертификат, но и на других детей). Оплачивать можно абсолютно разные учебные заведения – как государственные, так и частные. Главное, чтобы образовательный центр находился в России и был в ней зарегистрирован. Также разрешается включить сумму капитала в накопительную часть пенсии матери ребенка. При желании средства маткапитала, отправленные на счет пенсии, всегда можно отозвать обратно и потратить на другие нужды (в рамках разрешенных).
Израсходовать капитал можно и на интеграцию ребенка в инвалидное сообщество. А вот на медицинские услуги сертификат тратить не разрешается. Если на одного человека в семье приходится менее 2 МРОТ, можно оформить ежемесячные выплаты из сертификата. Они будут перечисляться до 3 лет и будут равны одному прожиточному минимуму на ребенка в регионе, где он проживает. Неизрасходованная часть маткапитала останется на счету.
При желании маткапитал можно потратить на разные нужды из списка. Однако обналичить сертификат нельзя.
На что разрешается истратить материнский капитал?
На основании законодательства нашей страны можно выделить 4 различных направления реализации МК. Среди них:
- перевод средств на накопительный пенсионный счет матери,
- обучение детей,
- покупка товаров и услуг для инвалидов,
- улучшение условий жизни.
Обратите внимание! Согласно существующей статистики, можно сделать вывод о том, что уже около 95% людей, которые решили воспользоваться средствами МК, хотят направить их именно на приобретение нового жилья. Поэтому поговорим более детально о том, как купить жилье семье с детьми на материнский капитал.
В законодательстве нашей страны есть ссылки на то, что существует всего шесть жилищных направлений, на которые используется МК:
- передача денежных средств за строительство ИЖС на землях соответствующей правовой формы,
- направление денег в виде первоначального взноса на один из видов кооперативов,
- оплата стоимости соглашения об участии в застройке долевого характера,
- погашение процентов либо основной задолженности, если до этого был взят кредит в банке на жилье, материнский капитал при этом разрешено использовать, даже если данный кредит был оформлен до рождения малыша,
- в виде первоначального взноса по ипотеке на покупку жилья (сюда же можно отнести приобретение жилья по соглашению долевого участия),
- полная выплата денег за покупаемое жилье на основании соглашения купли-продажи.
Причем, если семья решила воспользоваться вторым либо третьим методом использования МК, ей не нужно ждать, когда ребенку будет больше трех лет.
Кроме того, у родителей, обладающих правом на МК, есть возможность отсрочить оформление его использования и по другим направлениям на неограниченный срок. Например, выплатить его ВУЗу в качестве платы за обучение, когда ребенок вырастет, приобрести ему квартиру после его совершеннолетия.
Использование кредитного договора либо соглашения о займе при реализации МК
Когда у родителей не достаточно своих денег на покупку недвижимости, есть возможность оформить кредит, и, вместе с тем, реализовать свою потребность на жилье под материнский капитал.
Чтобы появилась такая возможность, необходимо оформлять не потребительский, а целевой кредит. Другими словами, в тексте договора должно быть прописано, на что именно пойдут выданные банком средства — на приобретение жилья, строительство либо реконструкцию.
Вот почему, когда оформляется соглашение жилищного кредитования, нужно иметь в виду, что деньги направляются исключительно на улучшение условий жизни.
Деньгами МК можно пользоваться сразу же после того, как получен сертификат, когда:
- в условиях договора есть оговорка на необходимость первоначального взноса (например, это и может быть МК),
- перечисление в качестве доли погашения основной задолженности или же процентов по обязательствам кредитования.
Покупка жилья в ипотеку за МК
Маткапитал является отличной мерой поддержки семей. Однако, средств на счету сертификата не всегда достаточно для покупки жилой недвижимости. В крупных городах, их хватит лишь на частичное погашение ипотечного займа или оплату первоначального взноса.
Важно!!! Воспользоваться маткапиталом до исполнения ребенку трех лет можно только за счет оформления ипотеки или целевого займа.
Покупка жилья в ипотеку за МК начинается с оформления займа в банке. В подписанном семьей договоре должна быть указана четкая цель использования средств: на приобретение жилья. В противном случае, возможно получение отказа от ПФ в одобрении перечисления средств.
С продавцом квартиры, семья расплачивается взятыми в ипотеку средствами. При этом, составляется договор купли-продажи, в котором указывается отсрочка платежа. Документ регистрируется в Росреестре, копия остается в банке. Полное оформление права собственности произойдет после выплаты ипотеки. В таком случае квартира выступает в качестве залога.
В ПФ семья должна предоставить:
- Паспорта родителей.
- Свидетельства о рождении детей.
- СНИЛС держателя МК.
- Сертификат МК.
- Договор с банком.
- Договор купли-продажи.
- Обязательство о выделении долей.
В течении одного месяца, ПФ должен принять решение об одобрении выплаты, только после этого средства из МК будут перечислены на счет банка.
Основания для отказа в использовании маткапитала
ПФР может вынести отказ в использовании маткапитала по следующим основаниям.
- Заявитель предоставил заведомо ложные или ошибочные сведения.
- Кредит, на который заявитель просит выделить средства, не является целевым.
- Заявитель планирует оформить собственность на недвижимость, которая уже приобретена или планируется к покупке, не только на родителей и несовершеннолетних, но и на иных родственников.
- При обращении в ПФР сотрудник учреждения вывил определенные ошибки – отсутствие необходимых документов, некорректное заполнение заявления.
- Заявитель лишился родительских прав, Процедура по усыновлению несовершеннолетних была отменена.
- Жилье, которое заявитель планировал приобрести, находится в аварийном или ветхом доме, не предназначенном для проживания.
- Сделка осуществляется между мужем и женой, которые находятся в официально зарегистрированном супружеском союзе. Сделка с другими родственниками разрешается, однако она должна быть реальной: если сотрудники ПФР установят факт намерения обналичить средства маткапитала, то заявители получат по своему обращению отказ.
Длительность рассмотрения заявления – 1 месяц. Если учреждение вынесло отрицательное решение по заявке, то человек получит отказное уведомление, где будут подробно описаны причины отказа в направлении средств маткапитала на покупку жилья.
В течение последующих 3 месяцев семья вправе обжаловать полученный отказ. Для этого потребуется составить жалобу и отправить ее в вышестоящий орган ПФР или в Конституционный суд.
Когда можно потратить материнский капитал
В ряде случаев, чтобы потратить материнский капитал нужно ждать пока ребенку не исполнится три года, в других – деньги можно расходовать сразу после рождения.
| Не дожидаясь исполнения ребенку 3 лет | После исполнения 3 лет |
| На улучшение жилищных условий в ипотеку (первый взнос или погашение задолженности)
На ежемесячную выплату из материнского капитала На оплату детского сада и ясельной группы присмотр и уход, дошкольное образование На компенсацию оплаты товаров и услуг для социальной адаптации инвалидов |
На покупку квартиры (без привлечения ипотеки)
На строительство и реконструкцию жилья за собственные средства Оплату участия в долевом строительстве На оплату обучения в вузе или ссузе, оплату общежития для старших детей На накопительную пенсию матери |
Возможна ли покупка дома на материнский капитал
В некоторых случаях владельцы сертификата на получение государственной субсидии не хотят тратить выделенную материальную помощь на покупку квартиры или отдельной комнаты, предпочитая им собственный дом.
В этой ситуации возникает вопрос, что нужно, чтобы купить дом на материнский капитал.
Законодатель предъявляет к приобретению жилого строения ряд требований, без соблюдения которых покупка индивидуального дома с использованием маткапитала будет невозможна.
Постройка непременно должна:
- находиться на территории РФ;
- быть отдельным зданием, предназначенным для постоянного проживания;
- соответствовать санитарно-техническим нормам.
Выясняя, как купить частный дом на материнский капитал в 2023 году, стоит принимать во внимание, что выбранное жилье должно быть оснащено вентиляцией, электроосвещением и отоплением.
В газифицированных и обустроенных районах обязательно газоснабжение, наличие горячего и хозяйственно-питьевого водоснабжения, а также водоотведения. Допускается отсутствие водопровода и канализации лишь в домах, расположенных в населенных пунктах без централизованных инженерных сетей.
Если решено использовать материнский капитал на покупку дома с земельным участком, нужно помнить, что вложение предполагает также требования к земле, на которой он находится.
Дом может располагаться на земельном наделе, который:
- Используется для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) – возможно размещение частного жилого дома высотой до 3 этажей.
- Выделен для ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ) – предполагает возведение строения не выше 3 этажей. К этим условиям нужно добавить требование о невозможности его деления на отдельные квартиры.
- Предназначен для жилой застройки блоками – пригоден для строительства на нем жилого дома, стены которого сопредельны с соседними жилыми строениями, каждое из которых не подлежит разделу на квартиры и используется для проживания одной семьи.
Покупка коммунальной комнаты на маткапитал
Пытаясь с максимальной выгодой использовать средства субсидии, владельцы сертификатов ищут более рациональные пути вложения денежных средств для улучшения жилищных условий, так как это направление для семей с детьми почти всегда самое актуальное.
Иногда принимается решение о покупке комнаты в коммуналке, поскольку на другое жилье без привлечения собственных накоплений или заемных средств доступной суммы не хватит.
Это вполне выполнимая задача. Сделка, как правило, получает одобрение ПФ, если помещение имеет собственный лицевой счет, задокументированный юридически, полностью изолировано и имеет свой выход/вход.
Покупка комнаты в общежитии с привлечением средств маткапитала также не вызовет возражений ПФ, если будут соблюдены необходимые требования:
- здание, в котором находится комната, по документам относится к жилому фонду (из муниципального переведено в частный жилой фонд);
- комната является исключительной собственностью продавца: совладельцы отсутствуют.
К тому же соискателям стоит знать, что можно купить комнату на материнский капитал, если есть жилплощадь, ведь эта сделка соответствует цели улучшения жилищных условий.
Нюансы покупки жилья на вторичном рынке
Способов приобретения жилья с вложением средств маткапитала существует много: участие в строительстве новых объектов, покупка жилой недвижимости на вторичном рынке и так далее.
Поэтому вопрос о том, какие действия предпринять и как использовать материнский капитал при покупке вторичного жилья для многих владельцев сертификатов весьма актуален.
Нормы законодательства разрешают приобретение жилья на вторичном рынке при соблюдении определенных правил, что проверяется представителями ПФ при выделении денег:
- жилплощадь находится на территории РФ;
- все члены семьи обязательно получают доли в этой недвижимости.
Перед тем как купить квартиру с материнским капиталом на вторичном рынке, необходимо убедиться, что продавец выбранной недвижимости согласен ждать перечисления средств определенное законодательством время.