Предоставление выплат по ОСАГО в Росгосстрах после ДТП в 2023 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Предоставление выплат по ОСАГО в Росгосстрах после ДТП в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Итак, если Вас постигла неудача, и Вы столкнулись с одним из 2 последних пунктов в списке выше, то отчаиваться не стоит. Отказ страховой может оказаться вовсе не неудачей, а дополнительными «бонусами» при выигрыше дела, которые могут вылиться в суммы, превышающие саму стоимость возмещения ущерба от ДТП.
Реальное дело против Росгосстрах
18.07.2014 в Общество защиты прав потребителей обратился Ларюшкин В.А. с жалобой на незаконные действия страховой компании ООО «Росгосстрах».
Гражданин пояснил, что 13.01.2014 года он в соответствии с законодательством об ОСАГО он застраховал свою ответственность в ООО «Росгосстрах».
В период действия страхового полиса гражданин попал в ДТП на автомобили Ниссан Х-trail, после чего 15.03.2014 страхователь подал все необходимые документы в ООО «Росгосстрах», для получения страховой выплаты на ремонт автомобиля. Однако в установленный месячный срок ООО «Росгосстрах» страховую выплату не осуществило и мотивированный отказ страхователю не направило. Т.е. ООО «Росгосстрах» незаконно не выплачивает денежные средства по страховке при наступлении страхового случая.
В виду того, что ООО «Росгосстрах» не платит деньги по страховке, страхователю пришлось обратиться с экспертную организацию для проведения независимой экспертизы с целью определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства. Согласно экспертному заключению стоимость восстановительного ремонта составила 101138 рублей. Т.к. ООО «Росгосстрах» не выплатило страховку потребителю добровольно, указанная сумма подлежала взысканию в судебном порядке. Кроме того в связи с тем, что ООО «Росгосстрах» не законно отказал осуществлять страховую выплату потребителю он был вынужден обратиться в экспертную организацию в связи с чем понес расходы на оплату услуг в размере 5500. Данные денежные средства подлежали взысканию с ООО «Росгосстрах» в качестве убытков на основании ст. 15 ГК РФ.
Также в данных правоотношениях подлежат применению положения ФЗ РФ «О защите прав потребителей», а именно ст. 15, ст.13, которые дают право потребителю взыскивать штраф и компенсацию морального вреда.
Какие действуют сроки
Сроки выплаты по полису страхования ОСАГО устанавливаются Федеральными законами. До недавнего времени действовал ФЗ №40 от 25.04.02 г. Данный закон устанавливал максимальный срок для осуществления выплаты в размере 30 календарных дней.
Причем в него не входят выходные, а также праздники. Что следует обязательно учитывать. Таким образом, ранее длительность получения средств составляла порой более одного месяца.
На сегодняшний день законодательство изменилось. Максимально возможный отрезок времени, в который страховая компания должна осуществить перевод денежных средств своему клиенту за ущерб, нанесенный здоровью и имуществу в ДТП, составляет 20 дней (ФЗ «Об ОСАГО», ст.№12, п. 21).
Важно помнить, что данный закон также исключает из 20 дневного срока красные числа, а также выходные.
Немаловажным фактором является срок подачи всех необходимых документов. Желательно передать в страховую компанию весь необходимый пакет в течение первых 3 дней с момента наступления ДТП.
Отсчет отрезка времени, в течение которого «Росгосстрах» обязан перечислить всю необходимую сумму своему клиенту, начинается именно с момента поступления необходимых документов в офис организации. Также при наличии каких-либо конфликтных, неразрешенных ситуаций компания имеет право ответить отказом.
Максимальная страховое возмещение
Полисы, заключенные ранее 2014 года, подпадают под действие Федерального закона №40-ФЗ от 25.04.02 г. Максимальная выплата по ним составляет:
| при нанесении вреда имуществу и здоровью невиновному в ДТП (одному) | до 120 тыс. руб. |
| при нанесении вреда здоровью, а также имуществу 2 и более невиновным участникам ДТП | до 160 тыс. руб. |
| если каждый участник ДТП пострадал | до 160 тыс. руб. |
С 01.09.14 г. величина выплаты по европротоколу составляет не 25 тыс. руб., а 50 тыс. руб.
Согласно законодательству Российской Федерации, максимальный срок выплаты по автострахованию в 2023 году составляет 20 дней. При вынесении решения суд и иные государственные структуры основываются на ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности собственниками транспортных средств» от 2002 года. Как уже говорилось, в 2023 году были изменены некоторые аспекты данной процедуры. Так, например, упростился порядок осмотра поврежденного автомобиля – теперь на установление степени ущерба компании «Росгосстрах» отводится не более 5 дней с момента аварии.
Оформление ДТП по Европротоколу
Статья 11.1 № 40–ФЗ позволяет оформить дорожно-транспортное происшествие без участия сотрудников инспекции. Для этого необходимо составить Европротокол. Согласно указанному нормативно-правовому акту зафиксировать ДТП без вызова ГИБДД можно при соблюдении определенных условий:
- имеет место авария без пострадавших;
- в ДТП участвовало только два ТС;
- машина каждого водителя застрахована по ОСАГО;
- повреждения, ответственность водителей и прочие обстоятельства происшествия не вызывают разногласия среди его участников;
- размер ущерба не превышает 100 000 рублей.
Порядок оформления ДТП по Европротоколу:
- остановить ТС, включить аварийные огни и выставить знаки;
- составить схему ДТП;
- зафиксировать расположение машин и их повреждения на фото или видеоаппаратуру;
- освободить проезжую часть;
- заполнить Европротокол.
После подписания извещения о ДТП водители могут разъехаться.
Причины отказа в выплатах
В 2023 году Росгосстрах может отказать в осуществлении возмещения в следующих случаях (включая, но не ограничиваясь):
- пропущен 5-дневный (при европротоколе) или 3-годичный срок обращения (при оформлении ДТП с участием полиции);
- предоставлены заведомо подложные или поддельные документы;
- у РГС вообще нет обязательства по осуществлению компенсации (например, если у виновника не застрахована гражданская ответственность или действует право на ПВУ, а потерпевший обратился не в свою компанию, а виновника);
- обратилось не управомоченное лицо (то есть не потерпевший или не выгодоприобретатель);
- наличие обстоятельств, указанных в п. 4.28. Положения ЦБ № 431-П, то есть ущерб имуществу или здоровью был причинен вследствие обстоятельств непреодолимой силы, умысла самого потерпевшего и др.
Как получить деньги со страховой Росгосстрах по КАСКО или ОСАГО после ДТП? Спор разрешается после подачи иска в суд к страховой компании Росгосстрах.
Не надо бояться слова «СУД»
В спорах со страховыми организациями, а тем более со страховой Росгосстрах суды всегда становятся на сторону страхователя, а особенно если с исковым заявлением в суд к Росгосстрах обратилось общественное объединение. Это дает потребителю множество преимуществ, а также является существенным психологическим фактором для судьи, который рассматривает Ваше дело по иску о взыскании денег с Росгосстрах после ДТП, он будет знать, что за этим иском стоит общественная организация, а не один потребитель.
В судах общей юрисдикции (районных судах и судебных участках мировых судей) находится огромное количество дел по исковым заявлениям (иск) о взыскании денег со страховой по КАСКО или ОСАГО после ДТП. Львиная доля этих дел связана со взысканием денег, неустойки, морального вреда, штрафа и ущерба со страховой компании Росгосстрах, так как эта организация является одним из лидеров на рынке страхования.
Для судов эти дела уже стали конвейерными и компанию Росгосстрах они знают, общая практика по делам со страховой Росгосстрах складывается положительно для страхователей.
Суды понимают, что для потребителя обращение в суд является крайней мерой для защиты своих нарушенных прав и законных интересов. Именно по этому суды удовлетворяют иски, поданные в суд к компании Росгосстрах почти не вдаваясь в подробности дела. Для опытного юриста или адвоката по страховым судебным спорам с Росгосстрах эти дела не представляют никакой сложности.
Суды общей юрисдикции (районные суды) обязаны рассмотреть судебное дело в течение 2 месяцев с момента поступления искового заявления на страховую компанию. Однако, в силу плохой организованности, забюрократизированности и высокого уровня загруженности дела против страховых рассматриваются в среднем около 3 месяцев. Этот срок включает принятие искового заявления против страховой к производству, подготовку дела к рассмотрению и 2-3 судебных заседания.
После этого решение суд вступает в законную силу в течение 1 месяца, по законодательству и у страховой есть право обжаловать решение суда первой инстанции в апелляционном порядке. Однако этим правом Росгосстрах пользуется крайне редко, так как изначально понятно на чьей стороне суд, и тратить время и силы юристов Страховой на разбирательство дела во 2 инстанции нет смысла.
Одним и, наверно, единственным плюсом в страховой компании Росгосстрах является тот факт, что решение суда очень просто исполнить на основании исполнительного листа. Многие знают, что часто решение суда еще далеко не означает фактическое получение денег с ответчика. Со страховой компанией Росгосстрах в этом плане все отлично, организация большая, денег у нее много и имущества тоже. Что обеспечивает беспрепятственное исполнение судебного решения.
Не бойтесь судиться с СК Росгосстрах.
Если у вас есть определенные опасения по этому поводу, то это только потому, что вы никогда не сталкивались с судебным спором.
Для наших юристов это каждодневный труд.
Причины отказа в выплатах по ОСАГО в «Росгосстрах»
Полис ОСАГО покрывает урон транспортного средства при наступлении страховых случаев, соответствующих нормам федерального закона «Об автостраховании» и договору между страховщиком и автовладельцем. Однако страховка «Росгосстрах» распространяется только в пределах определенного лимита, оставшуюся часть обязан возместить виновник дорожно-транспортного происшествия. Страховой лимит ОСАГО в «Росгосстрах» распространяется на порчу личного имущества, а также на физический ущерб, причиненный собственнику авто.
Зачастую участники договора сталкиваются с отказом в выплатах по ОСАГО «Росгосстрах». Если вы попали в такую ситуацию, то в первую очередь необходимо определиться на каких основания вынесено данное решение. Так, к правомерным основаниям для отказа в выплате страховки относятся:
- Внешние повреждения транспортного средства разной степени, на которое не распространяется страховка.
- Полис ОСАГО не покрывает моральный ущерб пострадавшего лица.
- Если авария произошла по вине необученного водителя (в процессе испытания автомобиля, тестирования или обучения).
- Если причиной дорожно-транспортного происшествия является транспортировка запрещенных, опасных объектов.
- Вред, причиненных физическому лицу при исполнении его прямых трудовых обязанностей, не возмещается (событие относится к категории общеобязательного либо социального страхования).
Выплаты по полису обязательного страхования автогражданской ответственности, приобретенному у страховой , возможны только при соблюдении некоторых особых условий:
- в результате дорожно-транспортного происшествия пострадал другой автомобиль;
- повреждено имущество иного водителя: груз/багаж;
- нанесен ущерб дорожной инфраструктуре (знакам, светофорам, ограждениям, инженерным коммуникациям);
- здоровью водителей или пассажиров нанесен вред.
Все перечисленные выше случаи являются страховыми, данный список закреплен действующим на территории Российской Федерации законодательством. Только при возникновении ситуации из выше перечисленных возможно получение денежной компенсации.
Выплаты в результате дорожно-транспортного происшествия могут быть двух типов:
- прямые;
- непрямые.
Данный момент регулируется ст.№14.1 Федерального закона «Об ОСАГО». Под прямыми выплатами подразумевается компенсация, выплачиваемая пострадавшему его же страховой компанией.
Но для этого должны быть соблюдены следующие условия:
- участниками ДТП являются не более чем 2 водителя;
- у всех участников имеется действующий полис обязательного страхования автогражданской ответственности.
Под прямыми выплатами подразумевается компенсация вреда страховой компанией виновника от лица страховой компании невиновного.
На величину выплаты влияют следующие факторы:
- нанесение вреда здоровью участникам ДТП;
- повреждено более 2 транспортных средств.
При их наличии прямое возмещение невозможно. Дело урегулируется в альтернативном порядке, сумма выплат и стороны, их осуществляющие, определяются в каждом случае индивидуально.
Максимальная страховое возмещение
Полисы, заключенные ранее 2014 года, подпадают под действие Федерального закона №40-ФЗ от 25.04.02 г. Максимальная выплата по ним составляет:
| при нанесении вреда имуществу и здоровью невиновному в ДТП (одному) | до 120 тыс. руб. |
| при нанесении вреда здоровью, а также имуществу 2 и более невиновным участникам ДТП | до 160 тыс. руб. |
| если каждый участник ДТП пострадал | до 160 тыс. руб. |
С 01.09.14 г. величина выплаты по европротоколу составляет не 25 тыс. руб., а 50 тыс. руб.
В какой суд подавать иск
Исковую претензию подавать следует в районный или мировой суд. Большая часть дел по ОСАГО рассматривается мировым судьей.
Согласно процессуальному кодексу, в его компетенции отвечать за иски по имущественным интересам.
Районный суд также рассматривает дела об ОСАГО, но только при условии, что цена иска составляет от 500 МРОТ. А при ОСАГО такие суммы маловероятны.
Обращаться нужно в суд по месту регистрации. Но если в регионе проживания истца имеется функционирующий филиал ответчика, то подача заявления возможна по месту фактического пребывания гражданина.
Самостоятельно. Это хорошая экономия денег, но трата времени, сил и нервов. Без юридических навыков выиграть дело проблематично, ведь почти наверняка у страховой компании в штате имеется адвокат, который любыми способами будет отстаивать интересы своего работодателя. И простому человеку доказывать правоту придется очень долго.
Представитель. Судебный представитель берет за услуги около 10 тысяч рублей. При этом он не просит предоплаты, а в большинстве случаев вознаграждение за труды выплачивается при положительном результате. Представитель берет на себя ответственность за подготовку дела, изучение материала и представление интересов истца в суде.
Юрист. Выполняет аналогичные функции, как и представитель. Только за свои услуги он берет предоплату, и вознаграждение придется отдавать при любом исходе разбирательства.
Скупщики дел. С 2020 года законодательством запрещено продавать право на требование компенсации у страховщиков. До текущего года страхователи за ожидаемую сумму страховой выплаты продавали право требования посредническим компаниям.
К сожалению, ДТП на дорогах случаются далеко не редко. Сегодня ответственность каждого водителя, который хочет выехать на дорогу, должна быть застрахована полисом ОСАГО. Наличие такого полиса должно гарантировать выплаты, в случае аварии, которые компенсируют расходы на починку транспортных средств пострадавших. Однако на деле выплат от страховой компании порой очень сложно добиться.
Не редко случается так, что страховой агент пытается зацепиться за любой нюанс, который может дать возможность признать случай не страховым, а при назначении выплаты или ремонта сроки предоставления непомерно растягиваются. В подобных ситуациях нужно уметь заявить о своих правах, и попытаться добиться справедливости через суд. Мы расскажем вам, как подать в суд на Росгосстрах по договору ОСАГО и что для этого потребуется.
Компенсация по ОСАГО в Росгосстрах
Росгосстрах – это крупнейший страховщик на российском рынке страхования. Он более 15 лет не является государственным, и уже 9 лет действует без какого-либо государственного участия, будучи обычным частным публичным акционерным обществом. А потому и компенсации по автогражданке компания выплачивает в том же порядке и суммах, что и другие страховщики – в пределах страхового возмещения, зафиксированного ст. 7 ФЗ № 40 «Об ОСАГО»:
- 500 тыс. рублей в отношении личного ущерба;
- 400 тыс. рублей в отношении имущественного ущерба;
- 100 тыс. рублей в отношении ущерба в ДТП, оформленного без участия ГИБДД.
Компенсация по ОСАГО в Росгосстрах
Росгосстрах – это крупнейший страховщик на российском рынке страхования. Он более 15 лет не является государственным, и уже 9 лет действует без какого-либо государственного участия, будучи обычным частным публичным акционерным обществом. А потому и компенсации по автогражданке компания выплачивает в том же порядке и суммах, что и другие страховщики – в пределах страхового возмещения, зафиксированного ст. 7 ФЗ № 40 «Об ОСАГО»:
- 500 тыс. рублей в отношении личного ущерба;
- 400 тыс. рублей в отношении имущественного ущерба;
- 100 тыс. рублей в отношении ущерба в ДТП, оформленного без участия ГИБДД.
Другие возможные трудности
Помимо претензий в связи с задержкой возвраты премии при расторжении договора, клиенты иногда жалуются на другие проблемы. Например, бывают сложности при покупке электронного полиса на сайте, есть опасения, что в компании неправильно подсчитали коэффициенты, в частности бонус-малус (КБМ), которые влияют на цену страхования. Во всех этих случаях можно обращаться в саму компанию с претензией, к регулятору или в РСА. Подробнее о том, как узнать стоимость электронного полиса на автомобиль в «Росгосстрах» и рассчитать ОСАГО онлайн, можно прочитать тут.
Еще одна проблема: отказ в страховании, но она возникает достаточно редко. Страховщик имеет право не заключать договор с клиентом, который был замечен в страховом мошенничестве или не прошел проверку документов.
Непрохождение проверки возможно в том случае, если в заявлении указаны ошибочные сведения (например, перепутан номер машины, свидетельства о регистрации и пр.). Если устранить все имеющиеся ошибки, то проверка будет быстро пройдена.
Порядок урегулирования убытков по ОСАГО строго регламентирован законом. В большинстве случаев страховщики деньги все же выплачивают, и об этом говорит показатель уровня выплат, который у некоторых участников рынка достигает 70-80% собранных премий.
Страховая компания вправе и сама инициировать досрочное расторжение ОСАГО согласно положению Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П глава 1, пункт 1.13. Это возможно в случае предоставления страхователем неверных данных, имеющих существенное значение для понимания страхового риска (завышен стаж вождения, возраст, мощность двигателя, уменьшен пробег и пр.).
Однако, если вы считаете, что вам отказали в возмещении незаконно и у вас есть доказательства этого, то необходимо составить претензию и подать ее страховую компанию. Если и в этом случае, страховщик останется при своем мнении, то пострадавший в аварии может обращаться в суд с исковым заявлением.
Возможно, водителям будет интересно прочитать про другие особенности страхования по ОСАГО в «Росгосстрахе»:
- заполнение заявления на страхование;
- получение компенсационных выплат;
- внесение водителя в полис онлайн и другие нюансы;
- продление онлайн;
- подлинность полиса.
Что делать, если страховщик направил отказ в выплате страхового возмещения?
Во-первых, нужно установить рыночную стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства в результате дорожно-транспортного средства. Это может сделать эксперт-оценщик. Заранее попросите его составить заключение эксперта в двух экземплярах, либо сделать заверенную копию. После этого напишите досудебную претензию в Росгосстрах с указанием ваших банковских реквизитов. Претензия пишется в свободной форме.
Заявитель: Лебедев Иван Алексеевич
Номер выплатного дела: 0016723280
16.08.18 в СПб произошло ДТП. В тот же день вынесено Постановление сотрудниками ГИБДД, в котором указано, что я являюсь пострадавшей стороной. В тот же день были поданы документы в центр урегулирования убытков.
22.08.18 прибыл эксперт-оценщик от страховой компании к месту стоянки автомобиля, т.к. машина не на ходу. После осмотра авто мне была выдан документ, в котором указывалось, что осмотр произведён.
23.08.18 пришла (внимание!) ТЕЛЕГРАММА! В ней содержалось требование пригнать машину в центр урегулирования убытков. Звонок в службу поддержки. По словам оператора калл-центра, произошёл системный сбой, вследствие которого данная телеграмма мне была прислана ошибочно и что решение по моему выплатному делу будет произведено 28.08.18.
30.08.18 Звонок в контактный центр. Некий Роман с усмешками сообщил, что мне необходимо ждать 20 дней с (опять внимание!) момента проведения экспертизы, что противоречит Федеральному Закону №40-ФЗ. Некомпетентность сотрудника по глупости решил списать на его неграмотность и, возможно, недолгую работу в компании.
04.09.18 проверил статус дела на сайте РГС (проверял стабильно раз в 2-3 дня). На сайте указана следующая информация: «По Вашему делу утвержден отказ в выплате страхового возмещения. Информация о причинах отказа указана в направленном Вам по почте письменном уведомлении.»
Внимание, вопросы: 1) почему сотрудники контактного центра не могут сообщить подробную информацию о причинах отказа, но даже не могут назвать трек-номер письма, которое они отправили (причём отправили тоже непонятно куда, поскольку регистрация и место проживания на данный момент не совпадают).
2) Вообще, имеются ли законные основания в отказе выплаты по ОСАГО, если сотрудники ГИБДД проверяли на месте ДТП все документы (в т.ч. и страховку обоих участников ДТП)?
Мне, конечно, по судам таскаться не хочется, но, судя по всему, придётся… Не советую страховать авто в этой компании, даже если выбора особо нет.
Страховщика не уведомили в срок
В правилах четко прописано, что виновная сторона обязательно должна уведомить страховщика о наступлении страхового события в течение 5 рабочих дней (по европротоколу). Если ДТП было зафиксировано сотрудниками ГИБДД, то обратиться можно в любой удобный для себя день, поскольку срок исковой давности в этом случае равен 3 годам.
Не всегда компания обязана отказать пострадавшему, если он обратился спустя 5 дней за выплатой, и нет официального подтверждения от сотрудников ГИБДД. В такой ситуации страховщик обязан:
- запросить бланк договора ОСАГО;
- европротокол;
- заявление, в котором прописана причина, согласно которой виновная сторона не смогла своевременно обратиться.
Только после принятия заявления страховая должна озвучить решение. В случае признания дела страховым, направить пострадавшего к независимому эксперту для оценки ущерба. При отказе следует подготовить официальный документ и направить клиенту заказным письмом или вручить лично под роспись.