Реализация имущества при банкротстве

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реализация имущества при банкротстве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов, а самый верный способ сохранить имущество должника — избежать банкротства. Все недвижимое имущество должника включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов.

Преимущества «Юридического бюро № 1»

Не знаете как решить возникшие проблемы? Нужна помощь при банкротстве если у вас нет имущества? Обращайтесь в «Юридическое бюро № 1». В числе наших преимуществ:

• большой опыт ведения дел о банкротстве граждан;
• профессионализм сотрудников — стаж работы каждого штатного юриста — от 10 лет;
• бесплатные консультации;
• всесторонняя поддержка клиентов на всех этапах процедуры;
• объективная оценка каждой конкретной ситуации, прогнозирование результата, определение оптимальных решений с учетом основных нюансов;
• сбор и подготовка документов, необходимых для инициации и прохождения процедуры;
• справедливые цены.

Если вы попали в сложное положение и не можете найти правильный выход — обращайтесь в «Юридическое бюро № 1» по телефону или через сайт. Мы окажем квалифицированную поддержку и сделаем все возможное, чтобы решить ваши проблемы с минимальными репутационными и финансовыми потерями.

Как банкроту сохранить квартиру

1. Должник до процедуры банкротства может продать квартиру знакомому лицу. «Однако важно понимать, что в данном случае все равно сохраняется риск признания такой сделки недействительной: например, если суд установит, что должник проживает в проданной квартире, сделка совершена между близкими родственниками, нерыночная цена реализации и т. д.», — поясняет Маджар.
2. В рамках процедуры банкротства остается возможность договориться с кредиторами о реструктуризации долга на более щадящих условиях. В случае подтверждения реальной возможности выплаты долга по согласованному графику суд, по словам Маджар, с большей долей вероятности согласится утвердить такую процедуру.
3. В случае если квартира также будет являться единственным жильем для супруги и детей должника, в том числе с выделенными им в собственность долями, вероятность ее изъятия также существенно снижается, приводит пример юрист.

Оспаривание сделок должника

Закон позволяет оспаривать сделки банкрота, заключенные в течение трех лет до начала процесса о банкротстве. На практике оспариваются лишь подозрительные сделки. То есть, если вы два года назад вполне законопослушно продали старую машину за приличную цену постороннему лицу, такая сделка вряд ли вызовет подозрения. А вот загородная недвижимость, переданная в дар племяннику – обязательно вызовет! Ведь это может означать мнимую сделку, позволяющую после окончания процедуры банкротства получить свое имущество назад.

Могут оспорить не только дарственные, но и сделки купли-продажи между родственниками. А также сделки с посторонними людьми, обладающие признаками подозрительности. Например, продажу по демпинговой цене.

Имущество, служившее объектом успешно оспоренных сделок, вернут в конкурсную массу банкрота. Контрагент при этом не получит никакой компенсации. Хотя имеет право быть включенным в реестр кредиторов, в самом его конце.

Риски при банкротстве для должника

Основной риск состоит в том, что банкрота априори склонны подозревать в мошенничестве. И если найдут хоть малейшие подтверждения «нечестной игры» — обязательно обвинят в криминальном банкротстве. Так что лучше лишних поводов для этого не давать.

Если вы считаете, что спрятать имущество, списать долги и зажить безбедно – хорошая мысль, то вы ошибаетесь. Она может привести вас к гигантским штрафам в несколько сотен тысяч рублей и приличному тюремному сроку – до шести лет.

Если же вы не жулик, но некоторые ваши действия (совершенные по недомыслию или неосторожности) могут побудить суд или управляющего заподозрить вас в этом, лучше заранее заручитесь поддержкой адвоката. Можно найти его даже в онлайне.

Специалисты по банкротству портала Prav.io окажут вам юридическую поддержку в процессе признания несостоятельности за весьма разумную цену.

Еще один риск состоит в том, что банкротиться можно только один раз в пять лет. Это значит, что в течение этого срока сам следует быть очень осторожным с долгами. Закон вам не поможет, и, в случае чего, разбираться с разъяренными кредиторами придется самостоятельно.

Что такое процедура реализации при банкротстве?

Процедура признания человека банкротом предполагает несколько возможностей расплатиться с кредиторами: реструктуризация долгов гражданина, заключения мирового соглашения с кредиторами или реализация имущества.

В большинстве случаев к должникам применяется именно последнее. Поэтому важно разобраться, что это значит, какие особенности данной процедуры предусматривает закон.

Понятие реализации имущества введено Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ, который является дополнением к Федеральному закону от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» и сохраняется в текущей редакции. Статья 2 этого документа характеризует эту процедуру так: «Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов»

Если говорить простыми словами, то это продажа имущества должника с публичных торгов и погашение долга за счет вырученных средств.

Конечно процедура весьма нежелательна для самого должника, а его главной целью является списание долгов и освобождение от исполнения обязательств перед кредиторами. Давайте разберемся как этого можно достичь? Прежде всего нужно разобраться какое имущество может подпадать под реализацию.

Запрет на сокрытие имущества при банкротстве

Если гражданин решает вопрос о том, чтобы забанкротиться или он знает или понимает, что его начнут банкротить, наверняка у должника может промелькнуть мысль, чтобы скрыть свое имущество при банкротстве. Можно ли так делать?

Нет, скрывать имущество при банкротстве нельзя.

Если должник решит скрыть имущество до процедуры банкротства или после ее начала, то его действия будут расценены как неправомерные и повлекут за собой привлечение к уголовной ответственности по ст. 195 УК РФ, которая посвящена неправомерным действиям при банкротстве и непосредственно говорит о действиях по сокрытию имущества. Наверняка никого не устроит перспектива получить судимость, да еще возможно лишиться свободы до 3-х лет.

Кроме того, попытки скрыть имущество путем продажи родственникам или дарения, тоже ни к чему хорошему не приведут, поскольку данные действия также могут быть расценены как сокрытие имущества. Более того, соответствующие сделки наверняка будут обжалованы управляющим, если цена занижена, деньги у банкрота не обнаружены.

Не исключена ситуация, когда управляющему удастся доказать, что гражданин заранее готовился к процедуре банкротства и дарил свое имущество родственникам. В таком случае лицо может быть привлечено к ответственности за мошенничество по ст. 159 УК РФ.

Поэтому, не стоит продумывать какие-либо схемы по сокрытию своего имуществу, лучше попробовать исключить какое-то имущество из конкурсной массы, либо настроиться на потерю такого имущества за долги.

Суть реструктуризации

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

• Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
• Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
• В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
• Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.

Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.

Сколько времени занимает процесс банкротства

После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:

• у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
• есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
• происходит оспаривание судебного решения.

Иногда банкротство длится 1–2 года.

Опасные советы недобросовестных юристов

Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.

Сроки реализации имущества

В большинстве случае реализация занимает от четырех до шести месяцев. Конкретный срок зависит от общей суммы задолженности и количества имущества, которое требуется продать. Порой распродажа может занять целый год. Происходит такое, как правило, из-за того, что физическое лицо пытается скрыть от суда и кредиторов свою собственность или кредиторы оспаривают сделки, которые гражданин заключал в последнее время.

Также законодательством предусматривается возможность продления сроков реализации, если в этом есть объективная необходимость. В отдельных случаях арбитраж может продлевать срок неограниченное количество раз.

Если остались вопросы, то оставляйте заявку на бесплатную консультацию. Наши специалисты ответят на все ваши вопросы относительно реализации имущества и проведения процедуры банкротства. Они также проанализируют вашу ситуацию и найдут оптимальное решение с минимальными потерями.

Банкротство физического лица когда у должника нет имущества

Гражданское лицо, не имеющее имущества и постоянную работу, может быть признано банкротом. Для начала необходимо доказать отсутствие у должника в собственности какого-либо имущества, тогда не возникнет необходимости его оценивать и продавать.

Чтобы официально оформить банкротство физических лиц без имущества необходимо внести госпошлину, и возместить услуги финансового управляющего. Если у гражданского лица есть какие-либо вещи, подходящиие для продажи, составляется опись и принимается решение о начале их реализации через торги с последующей передачей вырученных средств кредиторам. Но, существует также перечень вещей, которые не могут быть изъяты у физлица.

В любом случае для решения финансовых трудностей при отсутствии у должника имущества ему следует начинать процесс банкротства.

Что забирают при банкротстве физических лиц

Реализация имущества гражданина — это один из способов рассчитаться с кредиторами в рамках процедуры банкротства. Как правило, могут забрать при банкротстве физлица, только то имущество, сведения о котором финансовый управляющий может получить из официальных источников (Росреестра, ГИБДД, ГИМС и т.д.). Из этого правила есть исключения, они установлены в п.1 ст. 446 ГПК РФ и в ст. 213.25 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Все имущество, которое не включено в этот список может быть изъято, оценено и распродано с торгов. Все вырученные деньги направляются на покрытие долговых требований кредиторов из реестра.

Какое имущество забирают при банкротстве:

• средства на банковских счетах;
• недвижимость: земельные участки, помещения коммерческого/нежилого назначения, гараж, дача, жилые помещения (квартира, дом), если они не являются единственным жильем.;
• предметы роскоши: украшения, антиквариат, коллекционные экземпляры;
• автомобили, мотоцикл, лодка, квадроцикл, снегоход;
• ценные бумаги, доля в компании.

Шаг 1 — готовим документы

Подготовка документов — это, пожалуй, ключевая процедура. Гражданин, который намерен объявить о банкротстве, должен предоставить судье максимальный набор доказательств и оснований для подтверждения данного статуса. Вот перечень обязательной документации:

1. Паспорт.
2. Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН). Подается в форме свидетельства о постановке на учет.
3. СНИЛС.
4. Свидетельство о браке. При необходимости подается и свидетельство о его расторжении.
5. Брачные договоры и мировые соглашения.
6. Свидетельства о рождении детей. Подается, если у банкротящегося лица есть несовершеннолетние дети.
7. Все кредитные документы. Это и кредитные договоры, и заявления на оформление кредитных карт, и справки из банка об остатке задолженности. Если договора нет (как в случае с кредитными картами), подойдет заявление о выдаче кредитных денег. Если первичные документы утеряны, их необходимо восстановить. Иначе судья не примет заявление о банкротстве без должного подтверждения. Справки об остатках и сроках уплаты задолженности также должны быть в наличии. В суде нужно предоставить актуальный экземпляр. Если в отношении физического неплательщика уже действует исполнительное производство, то необходимо предоставить судебный приказ и справку из федеральной службы судебных приставов (ФССП) — все это понадобится для объявления банкротства.
8. Справка 2-НДФЛ. Документы нужно предоставить за три года, предшествующих обращению в суд. Оформляет работодатель.
9. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета. Готовится в территориальном отделении ПФР.
10. Выписки по банковским счетам и вкладам. Подготовить выписки нужно также за последние три года.
11. Договоры или иные документы по имущественным сделкам за три предыдущих года.

Шаг 7 — разбираемся с последствиями

Как видите, банкротство — это не всегда плохо. Если весь процесс пройдет грамотно и по всем установленным правилам, то результатом будет расчет с кредиторами, списание задолженности и освобождение от долгового бремени.

Нет никаких критических последствий для банкрота — его не увольняют с работы, не лишают финансового довольствия, не закрывают выезд за границу (ни для него, ни для его родственников). Выехать за пределы Российской Федерации у должника не получится скорее всего только в процессе судебных разбирательств, но и это крайняя мера, которая назначается судом далеко не всегда.

А вот быть руководителем банка у банкрота точно не получится. Такой запрет действует в течение десяти лет после признания финансовой несостоятельности. Не назначат бывшего должника и генеральным директором — эти ограничения действуют три года.

В течение восьми лет нельзя быть индивидуальным предпринимателем, но это условие работает, только если банкрот был в статусе ИП в момент подачи судебного заявления. Это все — больше никаких последствий для бывшего должника и членов его семьи не будет.

Ограничения, к которым должнику нужно быть готовым

Процедура реализации имущества предполагает ввод ряда ограничений в отношении физического лица, признающего финансовую несостоятельность. Первое, что необходимо сделать — передать имеющиеся банковские карты управляющему. На это у должника есть один день после начала процедуры реализации.

Другие нюансы, которые важно учитывать:

• Должник не сможет распоряжаться средствами, которые у него находятся на счетах, и открывать новые счета
• Вводится запрет на проведение сделок, объектом которых выступает имущество: нельзя дарить, продавать, закладывать или совершать другие операции
• Нельзя получать новые кредиты в банках, займы в микрофинансовых организациях, а также погашать их самостоятельно, то есть, без проведения торгов и соблюдения очередности

Как показывает практика, проблемы банкротства физических лиц могут скрываться в нескольких аспектах.

Во-первых, человек может полагать, что имущество ему не принадлежит, поскольку оно временно передано в пользование третьим лицам. На самом деле это не так: на подобную собственность также может быть обращено взыскание.

Во-вторых, кредиторы могут поставить под сомнение сделки, совершённые должником незадолго до начала процедуры банкротства. Речь идет о дарственных, наследстве, купле-продаже и т. д.

Тогда задачей юриста, который сопровождает должника, является анализ не только документов по задолженности, но и соглашений, которые были оформлены незадолго до процедуры банкротства. В этом случае юрист определит все возможные риски и предпримет меры с целью их устранения.

Нужно также принимать во внимание и семейное положение должника. Вполне возможно, что арбитражный суд и кредиторы посчитают нужным обратить взыскание и на долю в совместной собственности. Это обстоятельство также не останется без внимания юриста.

Что подлежит конфискации

Назначенный управляющий может обнаружить вещи, которые закон позволяет продать в пользу кредиторов. К ним относятся следующие предметы:

• бытовая техника;
• некоторая мебель;
• драгоценности и предметы роскоши дороже 100 000 рублей;
• оборудование;
• автомобиль.

Забрать у должника следующие вещи не получится:

• единственное жилье;
• личные вещи;
• мебель, если это единственная кровать, стол и так далее;
• призы и награды;
• скот при наличии собственного хозяйства;
• продукты питания;
• накопления, если их размер не превышает прожиточный минимум в регионе.

Обнаруженные вещи, подходящие для продажи, реализуются на публичных торгах. Информация об этом публикуется в печатных изданиях.

Похожие записи:

• НОВЫЙ РАБОТНИК — 2021: ВЕСТИ ЛИ ТРУДОВУЮ КНИЖКУ И КАК ПОДАТЬ СЗВ-ТД
• Памятка для граждан, выбирающих между лекарствами и денежной компенсацией
• Развод с разделом имущества: инструкция для новичков