Как вернуть деньги за товар если он был оплачен пластиковой картой

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть деньги за товар если он был оплачен пластиковой картой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Иногда бывает так, что покупатель при возврате товара хочет получить деньги наличкой, хотя оплачивал его банковской картой. Сотрудники магазина в таком случае отвечают, что возврат тоже должен быть на карту и просто отдать наличку из кассы магазина они не могут.

Почему магазин неохотно возвращает наличные деньги

Основная причина, почему в онлайн-магазинах не желают возвращаться наличные деньги – это подозрение в незаконном обналичивании средств. Технически грамотным людям проще найти способы заработка электронной валюты. Но получить или вывести деньги в вид наличный – непростая для них задача.

Поэтому магазины, банки и другие финансовые учреждения относятся с подозрением к любым намёкам на получение бумажных денег.

Также в законе есть статья, которая запрещает магазинам возвращать наличные за товары, которые были куплены при помощи банковских карт или любого вида электронных денег. Поэтому продавцы в магазинах не могут вот так вот взять и отдать наличные. Они уведомлены об этом положении своим руководством.

Процесс возврата всегда должен сопровождать сопутствующими документами для подтверждения того, что это не офера, а попытка действительно вернуть деньги за товар.

Как банк обрабатывает запрос на возврат

После того, как магазин оформляет в веб-интерфейсе запрос на возврат, сигнал получают банковские системы. Рассмотрение деталей возврата может быть роботом или живым модератором – зависит от суммы и других факторов. Чаще всего этим вопросом занимаются всё же специалисты банка.

Рассматриваются данные о том, из какого магазина поступил запрос, детали платежа по карте.

В банковской сфере у возврата есть своё название – чарджбэк. Этот процесс ограничивается не только правилами и условиями обработки данных самого банка, но и правилами финансовых систем, таких как Visa, МИР и других. Дополнительно процесс берёт во внимание законы страны, касательные финансовых операций.

Если пользователя не устраивает результат обработки данных банком, он может направить дополнительную заявку в его поддержку через ЛК.

Возможен ли возврат денег за товар на карту третьего лица?

Бывают ситуации, когда покупатель просит вернуть деньги за товар не на ту карту, с которой он оплатил возвращенный товар, а на другую карту. Ограничений по возврату на другую карту нет, но только если это банковская карта самого покупателя.

Что здесь имеется в виду? Карта, с которой проводилась оплата, может быть утеряна, заблокирована, просрочена, может быть закрыт банковский счет. Если у покупателя нет возможности предоставить карту, с помощью которой оплачивался возвращаемый товар, он вправе указать в заявлении другие реквизиты.

Однако не все так однозначно. Закон о защите прав потребителей на стороне покупателя товара. По мнению судов, вернуть товар имеет право не только тот, кто его покупал, но и лицо, которое товар использует, — конечный потребитель. Дело в том, что список случаев, когда оплата за товар может быть возвращена на другой банковский счет, не является закрытым.

Как мы уже ранее отмечали, суды, вставая на сторону покупателей, указывают, что, даже не имея данных о номере карты или счета покупателя, продавцы могут вернуть деньги вовремя иными способами: зачислить на депозит нотариуса, оформить денежный перевод.

Возврат денежных средств при безналичных расчетах

Большинство покупок сейчас совершается при помощи безналичных расчетов. Для удобства клиентов магазины заключают Договор с банком и могут производить расчеты с использованием банковских карт международных платежных систем. При этом деньги от покупателей сразу перечисляются в банк. Это облегчает процесс оплаты и сокращает время обслуживания.

Если покупатель решил вернуть товар, купленный по безналичному расчету, то возврат денежных средств за него может производиться только таким же методом. Если отказ от покупки производится в тот же день, то предприниматель просто отменяет операцию, и средства возвращаются на карту клиента автоматически. В остальных случаях для возврата денежных средств надо соблюдать следующий алгоритм:

1. Покупатель возвращает в магазин купленный товар. Показывает чек, заявление, банковскую карту и копию удостоверяющего личность документа.
2. Продавец сообщает в банк о желании вернуть средства на счет, с которого они были перечислены. Порядок оформления этой процедуры отличается в разных банках, узнать его можно во внутренних правилах организации.
3. Банк перечисляет средства на карту покупателя или на его банковский счет.

Заявление на возврат денежных средств пишется в свободной форме. В нем следует указать сведения о продавце, о покупателе, описать причины возврата, реквизиты карты или счета. Если карта заблокирована, то в заявлении указывается тот счет, который действителен.

Что делать при отказе продавца вернуть деньги

Если продавец не соглашается отменить платеж или вернуть денежные средства обратно на счет, следует прибегнуть к процедуре оспаривания платежа. Она называется чарджбэк. Применяется в том случае, когда клиент вернул товар, а деньги за него на счет так и не пришли.

Для этого надо обратиться в банк, к которому принадлежит платежная карта покупателя, и написать заявление на оспаривание платежа по банковской карте. К документу надо приложить доказательства правоты своих действий. Например:

• Заявление с просьбой вернуть средства, которое клиент подавал продавцу.
• Чек об уплате почтовых услуг при отправке товара продавцу обратно.
• Почтовое уведомление с росписью продавца о получении посылки.
• Выписку со счета банковской карты, где есть информация о списании средств.

Основания будут рассмотрены сотрудниками банка, после чего они направят претензию в адрес платежной системы, а оттуда – в банк, который обслуживает магазин. После принятия положительного решения, банк продавца самостоятельно снимет нужную сумму со счета и направит платежной системе, а оттуда деньги будут переведены на счет клиента.

К процедуре чарджбэка можно прибегнуть и в том случае, если по недоразумению средства за один товар списали два раза, если клиент так и не получил купленный товар или списанная сумма превысила стоимость приобретения. Только если это не связано с пересчетом стоимости из-за курса при онлайн-покупках в других странах. Кроме этого, таким способом можно осуществить возврат денежных средств, списанных незаконно или по ошибке, то есть реквизиты были введены неправильно.

Тогда в качестве доказательств надо будет предоставить выписку о совершении платежа с ошибочными реквизитами и входящий документ на оплату с правильными вводными данными.

Сроки осуществления выплат

В варианте отсутствия чека об оплате, обычно не обойтись без судебного разбирательства, доказывающего факт приобретения продукции в данной розничной либо оптовой сети. Покупатели часто сетуют, что деньги не возвращаются на карту сразу же, в день осуществления возврата. Оказывается, что виной всему не продавцы, а определенный довольно сложный порядок, который установлен для подобных процедур.

Существует четкая последовательность того, как происходит процесс выплаты:

• полученное от покупателя заявление передается в собственный банк – несколько дней;
• банковский служащий занимается регистрацией и проверкой претензии – 3 рабочих дня;
• перечисляются деньги на корреспондентский расчетный счет банка, выдавшего карту – 3 суток;
• процедура перевода финансовых средств с общего счета на карточный счет клиента – 3-30 дней.

На последнем этапе, совершается самая значимая операция не только по важности для заявителя, но и по срокам осуществления. Время возврата денег на карту на этом последнем этапе варьируется от трех дней и больше.

Сбербанк часто использует максимально допустимый период – 30 суток. Коммерческие банки такое себе редко позволяют, поэтому и сроки по зачислению на карты являются минимальными. Примечателен тот факт, что по защите прав потребителей установлен период всего лишь в 10 суток, за превышение которого несет ответственность только продавец.

Вправе ли торговая организация в рознице вернуть покупателю денежные средства за товар, оплаченный банковской картой, наличностью?

Подскажите, каким образом продавец в рознице должен возвращать денежные средства за товар, оплаченный покупателем посредством банковской карты? Может ли торговая организация вернуть деньги за товар, оплаченный банковской картой, наличностью? Какая ответственность предусмотрена в такой ситуации? Возможен ли возврат средств на другую банковскую карту (не ту, с которой оплачивался товар) или на другой расчетный счет покупателя?

Вернуть наличные деньги за оплаченный в безналичном порядке товар нельзя. В перечне расходов, которые можно осуществить за счет поступившей в кассу организации выручки, предусмотрена только возможность возврата наличными денежными средствами за возвращенные товары, невыполненные работы, неоказанные услуги, оплаченные ранее за наличный расчет (п. 2 Указания Банка России от 20.06.2007 № 1843-У «О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя», письмо УФНС России по г. Москве от 15.09.2008 № 22-12/087134, официальное разъяснение Банка России от 28.09.2009 № 34-ОР).

Нарушение порядка работы с денежной наличностью и порядка ведения кассовых операций, выразившееся в несоблюдении порядка хранения свободных денежных средств, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 4 000 до 5 000 рублей; на юридических лиц — от 40 000 до 50 000 рублей (п. 1 ст. 15.1 КоАП РФ).

Возврат денег на банковскую карту покупателя осуществляется при предъявлении паспорта, банковской карты и кассового чека.

Если возврат денег осуществляется в день покупки, то на терминале нужно отменить операцию по оплате. Если возврат денег происходит в другой день, то он осуществляется в соответствии с инструкцией к договору с банком. Если эта инструкция предусматривает возможность возврата денег на другой счет покупателя — это сделать можно.

О возврате некачественного товара от покупателя и об отражении операций в «1С:Бухгалтерии 8» читайте на сайте 1С:ИТС в «Справочнике хозяйственных операций. 1С:Бухгалтерия 8» раздела «Бухгалтерский и налоговый учет»

Получить еще больше информации о том, за какие действия может наступить ответственность по определенной статье КоАП РФ; какой размер штрафа грозит за те или иные действия; что сделать, чтобы избежать ответственности и пр. можно в справочнике «Административная ответственность» раздела «Юридическая поддержка» ИС 1С:ИТС

Информационная система 1С:ИТС обновляется каждый день и содержит готовые консультации по бухгалтерскому, налоговому и кадровому учету. Вполне возможно, что ответы на конкретные практические вопросы, которые Вы сейчас ищете, уже есть в разделе «Отвечает аудитор» Информационной системы 1С:ИТС.

Правила расходования поступивших в кассы наличных денег за проданные товары

В соответствии с Указанием Банка России от 09.12.2019 N 5348-У «О правилах наличных расчетов» участники наличных расчетов вправе расходовать поступившие в их кассы наличные деньги за проданные ими товары, выполненные ими работы или оказанные услуги на следующие цели:

• выплаты работникам, включенные в фонд заработной платы, и выплаты социального характера;
• выплата страховых возмещений (страховых сумм) по договорам страхования физическим лицам, уплатившим ранее страховые премии наличными деньгами;
• выдача наличных денег на личные (потребительские) нужды индивидуального предпринимателя, не связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности;
• оплата товаров (кроме ценных бумаг), работ, услуг;
• выдача наличных денег работникам под отчет;
• возврат денежных средств за оплаченные ранее наличными деньгами и возвращенные товары, невыполненные работы, неоказанные услуги.

Порядок расчетов с покупателями при возврате товара

При наличном расчете с покупателем порядок возврата денежных средств зависит от того дня, в котором происходит возврат товара. В отношении расчетов посредством банковских карт порядок возврата денежных средств должен быть прописан в договоре с банком. Выручка, полученная с использованием пластиковой карты, сторнируется, а платежный документ забирается у покупателя. Если у покупателя не сохранился кассовый чек, он все равно вправе получить свои деньги у продавца (при возврате им товара), доказав факт покупки товара в этом магазине другими документами или свидетельскими показаниями.

На практике возможны следующие ситуации, когда возврат товара произошел:

• в день покупки, товар был оплачен наличными денежными средствами;
• в день покупки, товар был оплачен банковской картой;
• позже дня покупки, товар был оплачен наличными денежными средствами;
• позже дня покупки, товар был оплачен банковской картой.

Как написать заявление на возврат денежных средств на карту?

При наличии оснований, обязывающих продавца вернуть деньги за приобретенную вещь, покупатель должен обратиться к нему с письменным заявлением в течение 14 дней (для качественного товара) или в течение гарантийного срока (для некачественной продукции).

В заявлении необходимо указать следующие сведения:

• наименование организации-продавца, его местонахождение;
• ФИО покупателя, его адрес проживания и контакты;
• подробное описание обстоятельств совершения покупки с датой оплаты товара банковской карты;
• ссылки на нормы права, предусматривающие возврат денег за товар;
• просьбу расторгнуть договор купли-продажи и вернуть денежные средства;
• реквизиты для зачисления средств.

В завершение обращение подписывается заявителем.

Как происходит возврат денег на карту при возврате товара

Нужно обратиться в магазин, где была приобретена вещь, вернуть продавцу товар и оформить заявление на возврат денег на карту.

Затем заявление попадает на рассмотрение бухгалтеру, обычно в головной офис, а после — в банк, который обслуживает терминал. После рассмотрения заявления, банк перенаправляет его в банк-держатель карты покупателя вместе с платежом, который зачисляется на карту клиента. Скорость его поступления зависит от оперативности работников кредитных организаций.

Этот процесс затянут по времени, так как в нем участвует обработка несколькими лицами. Существенно быстрее все происходит, если карта и POS-терминал обслуживаются Сбербанком, то есть все операции производятся внутри одного банка, при этом экономится время на передачу документа из одного банка в другой.

Справка. Обратиться в магазин за возвратом может только сам владелец карты, даже если при покупке его картой расплачивался, например, член семьи.

Процедура и сроки возврата денежных средств аналогичны для кредитных и дебетовых карт.

Когда возможен возврат товара.

Возврат товара, который был оплачен картой, осуществляется на тех же основаниях, что и возврат вещей, купленных за наличные средства.

Основания для возвращения покупки указаны в Законе «О защите прав потребителей» № 2300-1.

Речь идет о случаях, указанных в ст. 18 ЗОЗПП, а именно:

• покупатель обнаружил в товаре недостатки, о наличии которых продавец не предупредил;
• из-за обнаруженного брака покупатель не может использовать товар по назначению;
• недостатки не были устранены в установленный 45-дневный срок;
• возникновение тех же недостатков после проведения ремонта;
• у продавца отсутствует аналогичный товар на замену.

Пошаговая процедура возврата денег

Условия возврата денежных средств за товар описывается в письме ЦБ РФ №112-Т. Судебная практика полностью на стороне указанных в письме правил. Пока в судебном производстве не было дел, которые бы не встали на сторону положений законодательства в части возвратов.

Этапы возврата денежных средств на карточный счет покупателя:

1. покупатель пишет заявление, в котором описывает причины, по которым желает сдать товар, а также обязательно указывает реквизиты банковской карты, на которую нужно зачислить уплаченные за товар деньги;
2. продавец запускает операцию возврата на терминале и выдает покупателю чек, на котором будет указано «возврат»;
3. продавец обязан направить в обслуживающий банк информацию об осуществленном возврате посредством электронного журнала или реестра платежей.

Что должен предоставить покупатель для возврата:

• непосредственно сам товар;
• документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
• карту, которой рассчитывался;
• кассовый чек;
• заявление на возврат.

Если все же есть необходимость вернуть денежные средства не на ту карту, которой покупатель рассчитался в момент приобретения товара, реквизиты другой карты нужно указать в заявлении. Но самое главное – собственником счета должен являться сам покупатель, а не третье лицо.

Можно ли вернуть деньги при возврате товара, купленного по карте

В соответствии с Законом о защите прав потребителей Российской Федерации (ст. 18, 25), покупатель имеет возможность возвратить товар продавцу в течение 14 дней с момента совершения покупки. Сделать это возможно независимо от того, каким образом товар был приобретен: за наличный или безналичный расчет (с помощью пластиковой платежной карты).

Однако в случае расчета с продавцом с помощью карты возвратить деньги за товар имеет право только ее владелец. Это необходимо учитывать и в том случае, когда пластиковой картой производит оплату супруг, дети и иные близкие родственники.

Отсутствие чека или иного документа, подтверждающего покупку товара, не может служить основанием для отказа в законных требованиях покупателя вернуть товар продавцу и получить за него деньги.

Об этом свидетельствует Закон о защите прав потребителей от 07.02.1992 № 2300-1 и п. 43 постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 № 17.

Гарантийный срок на одежду по закону о защите прав потребителей.

Когда возможен возврат денег на карту?

Вернуть по каким-либо причинам не подошедшую вещь надлежащего качества обратно в магазин, получив свои деньги на карту, потребитель может не позднее двух недель с момента её приобретения. Данный срок отсчитывается со второго дня покупки. Продавцу положено в трехдневный срок удовлетворить письменную просьбу покупателя о возмещении денежной суммы за товар на пластиковую карту.

Если у новой вещи обнаружились недостатки, её можно сдать обратно в магазин на протяжении всего срока гарантии или установленного срока годности. Отсчитывается он с даты покупки. Если вещь оказалась бракованной, но не имеет установленного гарантированного периода, её можно вернуть в течение первых двух лет использования. Об этом сказано в ст. 19 закона «О ЗПП».

Похожие записи:

• Правовые последствия лишения родительских прав
• Коэффициент К2 для ЕНВД в 2020 году
• О некоторых вопросах, связанных с проведением ремонтных работ