Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Законодатель дает право на отказ от полиса ОСАГО, когда на это есть весомое основание. Если оно существует, страховщик обязан согласиться на досрочное прекращение договора страхования и вернуть часть стоимости неиспользованной полностью страховки (за вычетом положенного удержания).
Возврат денег за страховку
Часть средств за полис при расторжении договора можно вернуть в этих случаях:
-
Страховая компания (СК) прекратила свою деятельность (отозвана лицензия или ликвидирована); .
-
Продажа автомобиля или дарение: новый владелец ТС оформит ОСАГО на свое имя. А бывший владелец расторгает договор и возвращает себе часть денег за неиспользованный период.
-
Произошла гибель (утрата) транспортного средства. Например, во время ДТП автомобиль получил повреждения, в связи с которыми он не подлежит восстановлению (в тотал).
-
Страхователь или владелец машины умер. Наследники погибшего человека имеют право на получение денег при расторжении договора. Если деньги возвращают наследникам погибшего страхователя, им придется ждать еще полгода, до момента вступления в права наследования.
Срок для возврата страховщиком остатка по ОСАГО
Днем прекращения договора ОСАГО будет день принятия страховщиком в совокупности заявления и подтверждающего документа. При отсутствии последнего договор продолжит действовать, что означает отсутствие оснований для начала исчисления срока для целей подсчета подлежащей возврату суммы и возврата денежных средств.
При предоставлении же всех необходимых документов страховая компания обязана вернуть деньги за неиспользованный период ОСАГО в течение 14 календарных дней. Этот срок начинает течь на следующий после дня подачи заявления и подтверждающего документа день.
За несвоевременный возврат денег п. 1.16 Правил установлена ответственность страховщика. В частности, он обязан выплатить страхователю за каждый день просрочки неустойку в размере 1% страховой премии. Однако итоговая сумма неустойки не может превышать размера указанной премии.
Ответственность страховщика за просрочку выплаты безусловна. Если страховщик не перечислил неустойку по своей инициативе, гражданину следует подать претензию. В случае отказа в ее удовлетворении можно обратиться в суд. То же самое следует сделать, если страховщик неправомерно отказал в возврате денег. Отказ страховщика будет правомерен только в двух случаях:
- Не подтвержден факт продажи авто;
- На момент подачи заявления срок действия договора ОСАГО истек.
Можно ли вернуть ОСАГО при продаже авто
Держатель полиса ОСАГО имеет право вернуть страховку при досрочном расторжении договора. К причинам, по которым действие соглашение прекращается раньше времени относят гибель клиента или утрату предмета страхования, например, если человек потерял право собственности на автомобиль.
То есть, вернуть деньги за страховку можно даже при продаже транспортного средства. Получить денежные средства имеют право:
- лицо, которое по договору является выгодоприобретателем;
- наследник держателя полиса ОСАГО;
- владелец автомобиля или его наследник;
- законный представитель клиента.
Когда можно расторгнуть ОСАГО досрочно
Согласно пункту 1.13 Положения Банка России № 431-П, досрочное расторжение страхового договора допускается в случаях смерти (для частных лиц) или ликвидации (для юридических лиц) страхователя, а также ликвидации страховой компании или полной гибели автотранспортного средства, указанного в полисе, и его последующей утилизации.
По инициативе страхователя вернуть деньги при досрочном прекращении действия соглашения возможно в случаях отзыва лицензии автостраховщика или продажи автомобиля.
По инициативе страховой организации досрочное прекращение действия полиса допускается, только если обнаружится, что страхователь предоставил ложные сведения или неполную информацию о себе или об автомашине.
Таким образом, после продажи автомобиля собственник имеет право досрочно прекратить действие ОСАГО и вернуть часть денежных средств, ранее направленных на уплату страховой премии, но только при условии предоставления полного пакета документов, подтверждающих соответствующие факты.
Какую сумму за ОСАГО можно вернуть
Согласно пункту 4 статьи 10 Федерального закона № 40, страхователь в случае досрочного прекращения действия страхового договора имеет право вернуть часть денег за ОСАГО при продаже автомобиля, которая предназначена непосредственно для осуществления страховых выплат, и только пропорционально оставшемуся отрезку времени до окончания действия «автогражданки».
На выплату компенсации в случае причинения ущерба пострадавшему отводится только 77% стоимости ОСАГО. Оставшаяся часть распределяется на оплату услуг, оказанных страховой компанией (20%), и уплату налога РСА (3%).
Чтобы рассчитать оставшийся период действия «автогражданки», необходимо предварительно определить дату прекращения страхового договора.
Право на досрочное расторжение страховки возникает непосредственно с момента заключения договора купли-продажи транспорта. Однако автостраховщики считают датой прекращения страхования дату подачи заявления. Это означает, что чем быстрее после продажи авто будет подано заявление на расторжение договора ОСАГО, тем больше будут оставшийся период и соответственно сумма к возврату.
Чтобы вернуть деньги за ОСАГО после продажи автомобиля в объеме, который установлен действующим законодательством, рекомендуется предварительно рассчитать сумму к возврату самостоятельно.
Для определения размера компенсации используется формула:
Сумма возврата = (Сумма страховой премии – 23%) / Период страхования х Количество дней до окончания действия «автогражданки».
Уcлoвия pacтopжeния дoгoвopoв cтpaxoвaния
3aeмщики мoгyт нaпиcaть зaявлeниe нa oткaз oт cтpaxoвки в, тaк нaзывaeмый, пepиoд oxлaждeния (пepвыe 14 днeй пocлe пoдпиcaния дoгoвopa). Пpи вoзвpaтe yплaчeннoй cтpaxoвoй пpeмии кoмпaния впpaвe yдepжaть ee чacть пpoпopциoнaльнo cpoкy дeйcтвия дoгoвopa, пpoшeдшeмy c дaты нaчaлa дeйcтвия cтpaxoвaния дo дaты oкoнчaния.
B cлyчae oткaзa cтpaxoвaтeля oт дoгoвopa в тeчeниe 5 днeй co дня eгo зaключeния, пpeмия пoдлeжит вoзвpaтy в пoлнoм oбъeмe. Ecли oткaзывaтьcя пocлe иcтeчeния пepиoдa oxлaждeния, тo cкopeй вceгo вepнyть cтpaxoвyю пpeмию зa нeиcтeкший cpoк дeйcтвия дoгoвopa нe yдacтcя.
Boпpoc o вoзвpaтe дeнeг зa cтpaxoвкy peшaeтcя пocлe pacтopжeния дoгoвopa cтpaxoвaния жизни.
Кaк вepнyть дeньги зa cтpaxoвкy:
- 3apaнee yвeдoмить cтpaxoвщикa и бaнк-выгoдoпpиoбpeтaтeль. B cтpaxoвкax нeкoтopыx кoмпaний cpoк yвeдoмлeния cocтaвляeт 1 мecяц.
- Нaпиcaть зaявлeниe o дocpoчнoм pacтopжeнии дoгoвopa.
- Пoлyчить oтвeт cтpaxoвoй кoмпaнии нa зaявлeниe o тoм, мoжнo ли вepнyть cтpaxoвкy жизни пo кpeдитy.
Дeйcтвиe дoгoвopa cтpaxoвaния пpeкpaщaeтcя c дaты пoлyчeния cтpaxoвщикoм зaявлeния. Oткaзaть кoмпaния нe впpaвe, нo вoзвpaт пpичитaющeйcя cyммы cтpaxoвoй пpeмии или eё чacти пpoизвoдитcя тoлькo в cтpoгo oпpeдeлeнныx cлyчaяx, oпиcaнныx в пoлиce.
Кaк вepнyть cтpaxoвкy жизни пo кpeдитy интepecyeт oчeнь мнoгиx зaeмщикoв. Дeньги пpи дocpoчнoм pacтopжeнии cтpaxoвки мoгyт быть вoзвpaщeны пoлнocтью или чacтичнo (пpoпopциoнaльнo cpoкy дeйcтвия дoгoвopa, пpoшeдшeмy c дaты нaчaлa дeйcтвия cтpaxoвaния дo дaты oкoнчaния). Ecли дoгoвop pacтopгaeтcя бeз yвaжитeльнoй пpичины и cпycтя 14 днeй пocлe вcтyплeния в cилy, тo cтpaxoвщик мoжeт зaпpocтo oткaзaть в вoзвpaтe cтpaxoвoй пpeмии. Блaнк зaявлeния мoжнo cкaчaть нa caйтe cтpaxoвщикa или взять в oфиce кoмпaнии.
Кaк вepнyть дeньги зa нaвязaннyю cтpaxoвкy:
- Bизит в oфиc cтpaxoвщикa c пacпopтoм, дoгoвopoм, квитaнциeй oб eгo oплaтe.
- Нaпиcaниe зaявлeния.
- Pacтopжeниe дoгoвopa в тeчeниe 10 днeй.
B зaявлeнии yкaзывaeтcя:
- нoмep cтpaxoвoгo, кpeдитнoгo дoгoвopa, дaтa oфopмлeния;
- пepcoнaльныe дaнныe cтpaxoвaтeля;
- peквизиты cчeтa, нa кoтopый нyжнo пepeчиcлить пpeмию.
К зaявлeнию пpилaгaeтcя:
- кoпия пoлиca;
- кoпия квитaнции oб eгo oплaтe.
Oткaз oт cтpaxoвки и вoзвpaт cpeдcтв в пepиoд oxлaждeния
Ecли в тeчeниe пepиoдa oxлaждeния нaпиcaть зaявлeниe oб oткaзe oт cтpaxoвaния, тo cтpaxoвщик oбязaн бyдeт вepнyть yплaчeннyю cтpaxoвyю пpeмию в пoлнoм oбъeмe или чacтичнo (в зaвиcимocти oт ycлoвий coглaшeния). Уcлoвия дeйcтвия пepиoдa oxлaждeния дoлжны быть пpoпиcaны в cтpaxoвкe.
B пoлнoм oбъeмe дeньги вoзвpaщaютcя тoлькo, ecли зaявлeниe oб oткaзe пocтyпилo в пepиoд oxлaждeния и дo дaты нaчaлa дeйcтвия cтpaxoвaния.
Oбычнo дoгoвop нaчинaeт дeйcтвoвaть c дaты, yкaзaннoй в тeкcтe coглaшeния. Ecли cтpaxoвaтeль oбpaщaeтcя c пpocьбoй pacтopгнyть дoгoвop в тoт жe пepиoд oxлaждeния, нo yжe пocлe тoгo кaк пoлиc вcтyпил в дeйcтвиe, тo пpeмия бyдeт выплaчeнa в ypeзaннoм видe (пo фopмyлaм yкaзaнным вышe).
Когда можно выполнить возврат ОСАГО при продаже автомобиля
Федеральный закон №40 в статье 10 пункте 4 прописывает возможность расторжение договора ОСАГО. В нём говорится: при досрочном прекращении действия соглашения обязательного автострахования, страховщик возвращает застрахованному долю заплаченных средств за неистёкший срок действия соглашения.
Важно! Денежные средства будут выплачены не в каждом случае!
Установлен список случаев, при наступлении которых предоставляет возврат денежных средств. Если страхователь просто захочет расторгнуть соглашение автогражданки без обозначения причины, ему ничего не будет выплачено.
Правила ОСАГО в статье 1 в пунктах с 13 по 16 определяют, в каких условиях можно прекратить соглашение. В них подробно описываются всевозможные ситуации.
Получить возврат денежных средств при досрочном расторжении соглашения автогражданки можно лишь в таких случаях:
- Ликвидация страховой организации;
- Гибель автотранспорта;
- Смерть страхователя либо владельца машины;
- Смена владельца автотранспортного средства;
- Отзыв лицензии страховой организации.
Сколько денег вернут за полис, при продаже автомобиля?
Точную цифру, Вам озвучат в страховой компании.
Однако, Вы можете приблизительно рассчитать сумму, которую Вам вернут за возврат страховки, при продаже автомобиля.
Рассчитывается такая сумма по следующей формуле:
СВ = (СП – 23%) * (КМ / 12);
Где исходные данные расшифровываются как:
- СВ – сумма возврата;
- СП – страховая премия. Это сколько клиент изначально оплатил, за полис ОСАГО (полная стоимость полиса ОСАГО);
- 23% — об этом проценте я говорил выше. Сейчас, 23% страховая перечисляет в компенсационный фонд, Российского Союза Автостраховщиков (РСА), а 77% остается у страховой компании, для осуществления страховых выплат и оплаты расходов на ведение дела. Поэтому, 23%, удерживаются автоматически и по закону;
- КМ – количество месяцев, оставшееся до окончания срока действия ОСАГО;
- 12 – количество месяцев в году. Все мы знаем, что договор ОСАГО, заключается сроком на 12 месяцев, именно поэтому здесь берется цифра 12.
Давайте примерно рассчитаем, какая сумма будет возвращена, в случае если стоимость полиса составляет 15000 рублей, а срок его действия, составляет еще 5 месяцев.
СВ = (15000 – 23%) * (5 / 12) = 11550 * 0.416 = 4812.5 руб.
Вот такая сумма получается в нашем случае.
Расторжение полиса по требованию одной из сторон
Потребовать прекращения ОСАГО, поскольку автолюбителя не устроили сумма или сроки возмещения, сервис в данной компании или человек перестал водить машину по личным обстоятельствам (например, изменения в состоянии здоровья, длительная командировка) — нельзя. Сменить страховщика до завершения договора можно, если:
- он лишился лицензии на этот вид деятельности
- указанный в полисе автомобиль продан (изменился собственник в ПТС)
Также существует обтекаемая формулировка об «иных, предусмотренных законом случаях». Её-то и используют клиенты, которые намерены получить назад свою премию в случае досрочного прекращения договора по их желанию, не совпадающему с ограниченными требованиями законодательства. Кстати, с некоторыми обстоятельствами не спорят и страховщики. Например, есть крупные игроки на рынке, которые идут на прекращение договора с возвратом части средств, в случае лишения страхователя прав управления машиной на длительный период, превышающий период страхования. Граждане бьются за право досрочного расторжения главным образом из-за возможности получить назад часть премии.
Есть и случаи, когда требование досрочного прекращения договора исходит от страховой компании. При таком раскладе премия однозначно не подлежит возврату:
- когда клиент ввёл в заблуждение страховщика при приёме риска на страхование. То есть страхователь умышленно сообщил неверные сведения, значимые для определения условий договора;
- когда имеют место прочие обстоятельства, оговорённые в законодательстве РФ.
Порядок расторжения договора при продаже автомобиля
Страховщики считают возможным прием обращений от клиентов о выдаче неиспользованных средств в течение двух месяцев после реализации авто. При более позднем визите в офис фирмы страхователю могут отказать в данной услуге. Кроме того, величина выплаты будет становиться меньше с каждым днем, если автовладелец медлит заявлять о возврате средств. Если до конца срока ОСАГО осталось несколько дней, то сумма возврата будет небольшая, и не стоит ради нее тратить свое время. Но если период страхования завершится спустя 3-4 месяца, то позаботиться о возвращении неиспользованной суммы надо.
Страховщики не учитывают срок подачи заявлений, когда владелец авто погиб или скончался. Договорные отношения прекращаются по заявлению его детей или внуков, датой расторжения считается день гибели страхователя. Выплаты производятся после вступления родственников в права наследования и предъявления ими свидетельства о смерти. При полной утрате автомобиля датой завершения контракта будет день повреждения машины.
Есть еще одно условие — новый собственник должен зарегистрировать авто в ГИБДД. При продаже ТС по генеральной доверенности выплаты остатков не предусмотрены.
Для гарантированного возврата денег водитель должен представить страховщику документы в подтверждение того, что досрочное возвращение средств действительно необходимо.
Чтобы получить от страховщика возврат остатка страховки, автовладельцу понадобятся:
- личный паспорт;
- бланк полиса;
- договор о продаже ТС или его копия;
- реквизиты банковского лицевого счета или пластиковой карты для перечисления денег.
Обращаться нужно к своему страховщику, у которого оформляли ОСАГО. Процедура проводится быстро и серьезных проблем не вызывает. Иногда возникают спорные ситуации, связанные с количеством возвращаемых средств.