Правила страхования автомобиля: как застраховать автомобиль по каско и ОСАГО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила страхования автомобиля: как застраховать автомобиль по каско и ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Данная информация всегда указана в договоре. Отсчет срока ведется с момента подачи последнего документа. Время дается страхователю для того, чтобы оценить само основание получения выплат ущерба по страховому случаю КАСКО, а также определить их размер.

Юридическая помощь по КАСКО. Стоимость услуг.

Мы предлагаем несколько вариантов оплаты юридических услуг для вас и соблюдаем гибкую ценовую политику.

Вы можете воспользоваться как отдельными услугами, так и комплексным решением по выполнению всей юридической работы «под ключ».

В некоторых случаях допускается предоставление рассрочки.

Ознакомьтесь с прайс-листом на юридические услуги:

Данные цены носят примерный характер и не являются публичной офертой. В каждом конкретном случае цена определяется индивидуально с учетом особенностей, объема и сложности дела.

Комплексное решение Получение страхового возмещения по ОСАГО

• Подготовка и подача досудебной претензии в страховую компанию
• Сбор всех документов для суда
• Подготовка и подача искового заявления в суд
• Участие во всех судебных заседаниях
• Приобщение всех необходимых документов и ходатайств
• Получение решение суда
• Получение исполнительного листа
• Исполнение решения суда для поступления денежных средств на ваш расчетный счет.

Отдельного законодательного акта по КАСКО не существует.

Отдельного законодательного акта, регулирующего взаимоотношения страховщика и страхователя при заключении между ними договора комплексного страхования транспортных средств (КАСКО) не существует.

На данные правоотношения распространяются положения Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», положения ГК РФ о страховании (глава 48 ГК РФ), положения о договоре и его свободе (глава 27 ГК РФ), положения правил страхования, которые должны быть изучены до момента подписания договора страхования, а также многие другие акты законодательного характера.

Таким образом, закон о КАСКО – это «конгломерат» правовых актов, которыми следует руководствоваться при возникновении каких-либо ситуаций в области добровольного страхования автотранспортных средств и не только.

Что делать, если отозвали лицензию у страховой КАСКО?

Выплаты в связи с отзывом лицензии, никто не отменял.

Отзыв лицензии у страховой компании, где у страхователя имеется действующий полис КАСКО, не редкость.

По своей сути, отзыв лицензии прекращает деятельность страховщика. То есть, с момента отзыва лицензии, им не могут осуществляться действия, направленные на заключение новых договор добровольного страхования (КАСКО).

Вместе с тем, обязательства (ст.ст. 309, 310 ГК РФ) по выплате страхового возмещения, а также выплат в связи с досрочным расторжением договора КАСКО, никто не отменял.

При этом, крайний срок выплат соответствующих сумм, возможен только лишь до истечения 6 месяцев с момента вступления в силу соответствующего решения об отзыве лицензии (п. 5 ст. 32.8 Закона № 4015-1).

В любом случае, этот вопрос не прост, требует детального анализа и оценки ситуации в целом.

Действия водителя при ДТП

При дорожно-транспортном происшествии водителю необходимо:

• Установить знак аварийной остановки. Согласно ПДД знак устанавливается на расстоянии 15 метров от транспортного средства в населенных пунктах и на расстоянии не менее 30 метров — вне населенных пунктов. В противном случае может быть спровоцировано ещё одно ДТП.
• При наличии пострадавших вызвать Скорую помощь.
• Позвонить в ГИБДД для фиксации факта аварии и полученных повреждений. Нельзя перемещать машину до приезда сотрудников.
• Сообщить о несчастном случае страховой компании. Сотрудник подскажет список необходимых документов и справок, а также время для обращения в компанию.

Поскольку КАСКО — это добровольное страхование, то в законодательстве нет жестких условий по срокам рассмотрения заявлений и возмещению страховых сумм.

В договоре стороны могут сами установить срок рассмотрения страхового события. Компании чаще всего устанавливают сроки без участия клиента. Самый распространенный срок — 15 дней.

Законные причины продления периода рассмотрения страхового случая:

• возбуждение уголовного дела и расследование причин наступления страхового события;
• подозрение на недостоверность информации в документах;
• недостаточный объем данных — отправление запроса в компетентный орган для устранения пробела.

Если не получили выплату в 30-дневный срок после обращения, нужно подать жалобу в компанию страховщика. Нет результата? Тогда в Центральный банк. Если и это не помогло, тогда придется обратиться в суд за получением страховки и компенсацией за моральный ущерб.

Случаи, в которых ущерб не возмещается

КАСКО – это добровольное автомобильное страхование, однако даже в случае приобретение расширенного страхового полиса автолюбитель должен помнить, что существуют поводы, когда страховщик имеет право отказать в компенсации. Причем на совершенно законных основаниях! Например:

• Истек срок действия договора, либо случай произошёл там, куда его действие не распространяется,
• Нарушение установленных норм управления автомобилем и правил. ДТП произошло, когда водитель был нетрезв, либо под воздействием наркотических веществ. Передал управление лицу, не имеющему прав,
• Доказано, что ущерб был причинен умышленно ради получения выгоды,
• Иные случаи, установленные страховщиком и подтвержденные полисом.

Кроме этого, организация, осуществлявшая страхование, может отказать в выплатах, если будут установлены ошибочные действия заявителя:

• Неправильное оформление документации (отсутствие претензий);
• Автовладелец уехал с места ДТП до фиксации повреждений;
• Отказ от вызова ГИБДД, либо его вызов тогда, когда уже невозможно установить виновника и существенные условия возникновения ДТП;
• Частичный либо полный ремонт до момента оценки полученного ущерба.

Чем стоит руководствоваться при выборе страховой компании?

Страховой рынок представлен большим количеством страховых компаний. Чтобы не потеряться при выборе «той самой» компании, нужно уделить внимание изучению информации о ней.

Для начала просто зайдите в интернет и почитайте отзывы других застрахованных лиц. Можно еще посетить специальные сайты с рейтингами страховых компаний. Такие рейтинги составляют специализирующиеся независимые агентства.

Чем выше рейтинг компании, тем больше вероятность того, что это надежная фирма, которая дорожит собственной репутацией.

Важно, чтобы страховщик выполнял обязанности перед клиентом. На это обратите большое внимание. Если вы слышали, что компания, к которой вы хотели обратиться не выполняет свои обязательства, лучше пройти ее стороной.

Для того, чтобы не оказаться у разбитого корыта при наступлении страхового случая, лучше уделите больше времени изучению конкретной организации. Тогда вам не придется беспокоиться и тратить лишние нервные клетки.

Сумма страхового возмещения по КАСКО

Каждая фирма устанавливает собственные пределы страхового возмещения по КАСКО. Существует два варианта расчета суммы: агрегатный и неагрегатный. В первом случае устанавливается максимальное количество денег на весь срок страхования.

Допустим, вы застраховали автомобиль по КАСКО на 700 тысяч рублей. При наступлении страхового случая компания возместила ремонт в размере 400 тысяч рублей. Значит, в следующий раз при необходимости возмещения максимальная сумма составит 700-400=300 тысяч рублей. Все остальное придется платить из своего кармана.

В случае с неагрегатными выплатами возмещения устанавливается максимальная сумма возмещения на каждый случай. В этом случае, если фирма заплатила 400 тысяч рублей за ремонт, то впоследствии максимальный размер компенсации будет все еще 700 тысяч рублей.

Первая особенность состоит в том, что по сравнению с ОСАГО КАСКО является более свободной формой отношений. Если в первом случае все пункты жестко регулируются законом, то в случае с КАСКО стоит заглянуть не в правовые акты, а в договор. Это и хорошо, и плохо одновременно. Страховщики зачастую злоупотребляют такой свободой, прописывая невыгодные для заявителя условия.

Также заявитель сам может выбирать, каким способ ему возместить ущерб: будет это ремонт или денежная выплата. Предусматривается также произведение выплат страхового возмещения по КАСКО, если за рулем автомобиля находилось не застрахованное лицо, а кто-то другой.

Страхование по КАСКО предоставляет широкий набор инструментов для получения возмещения. Главное – действовать правильно и согласовывать свои действия с работниками фирмы.

Порядок получения компенсации

Когда страховая организация получит пакет требуемых документов, она должна в определенный срок перевести на счет клиента полную сумму компенсации либо аргументировать свой отказ. Выплата может быть произведена наличными через кассу страховщика.

Обязательство страховщика считается выполненным только тогда, когда страхователь получит полную сумму в кассе либо она будет переведена на его расчётный счёт.

Для кого-то соблюдение сроков выплаты не является критическим, для других же водителей каждый день без автомобиля может быть настоящим бедствием. Как бы то ни было, старайтесь почаще напоминать страховщику о себе. Не бойтесь защищать свои права. Пользуясь установленным законом порядком разрешения споров, вы сможете получить не только страховую выплату, но и компенсацию за задержки при их наличии.

Если вы столкнулись с каким-либо трудностями при получении законной страховой выплаты, позвоните в Хонест. Наши эксперты подскажут, что делать. Консультация бесплатна.

Как получить страховую выплату

Если рассмотреть процесс пошагово, то первое, что необходимо предпринять страхователю КАСКО при ДТП – оповестить страховую с обязательным указанием, в какой форме он желает получить страховку, особенно в том случае, если вместо ремонта он предпочитает получить «живые» деньги. Сделать это нужно в течение недели после страхового случая, иначе можно получить отказ.

Следующим шагом является подача документов. Их перечень может несколько отличаться у разных компаний, но ненамного. В частности, если машина угнана, потребуется представить:

• страховой полис (оригинал);
• также оригиналы паспорта и регистрационного свидетельства автомашины;
• копию постановления о возбуждении уголовного дела и иные документы (по требованию страхкомпании), касающиеся его;
• комплектацию механических и электронных ключей.

При ущербе, нанесенном машине, помимо оригинала страхполиса и свидетельства о регистрации, предоставляются:

1. Копия водительских прав лица, находившегося за рулем при аварии.
2. Оригинальная документация из ГИБДД, касающаяся данной дорожной неприятности: справки, постановления, все, что можно – главное, чтобы подробно были описаны обстоятельства аварии.
3. При оформлении ДТП на основании Европротокола — соответствующее извещение.
4. Вердикт независимых экспертов (при наличии).
5. Документы из соответствующих ведомственных органов МЧС с подтверждением страхового случая.
6. Заказ-наряды, счет-фактуры, квитанции – в том случае, если ремонт был произведен в автосервисе, выбранном страхователем.
7. Справки об иных расходах.

Если нет справки о ДТП

Если нет справки о ДТП, можно получить выплаты в связи с повреждениями машины. Однако если машина явно участвовала в аварии, страховой агент может настаивать на обращении в ГИБДД, чтобы исключить криминальный след происшествия.

При других последствиях можно использовать иные варианты компенсаций, отраженных в договоре. Для этого следует обратиться в сервис и к опытному автоюристу.

Что потребуется для оформления ущерба по ДТП:

• описание места происшествия, включая описание разметки и схемы проезда;
• указать величину тормозного пути на месте аварии и расположение относительно других транспортных средств и препятствий;
• сведения о застрахованном автомобиле;
• данные водителя;
• данные двух свидетелей.

Как выплачивается страховка?

Обычно возмещение можно получить сразу после согласования лимитов выплат. При подаче заявления лучше предоставить доступ специалистам страховщика к поврежденному автомобилю. Если водитель не согласен с выводами страховой компании и размером возмещения, требуется проведение экспертизы, но финансовый выигрыш владельца обычно будет небольшим. Причем не исключено, что страховщик начнет искать причины полного отказа от возмещения.

Как происходит выплата по КАСКО? Получить денежные средства можно в офисе компании, или оформляется платеж на указанный счет пострадавшего. Возможна целевая выплата исполнителю ремонтных работ, однако это происходит в редких случаях, когда клиент и страховой исполнитель изначально не были согласны с объемом выплат, но пришли к мировой посредством проведения ремонтных работ. Подобное соглашение уже выходит за рамки стандартного страхового полиса, но в отдельных случаях имеет место.

Похожие записи:

• Как легко и просто получить деньги с государства за лечение зубов
• Как зарегистрировать дачный дом в 2023 году
• Как сделать ребенка совладельцем квартиры?