Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банкротство — это сложный процесс. Пройдя в суде все стадии несостоятельности, или обратившись с этой целью в МФЦ, должник получает статус банкрота и избавляется от задолженностей. Звучит как сказка — «избавиться от долгов раз и навсегда» Но это законный выход из долговой ямы, но который при этом подойдет не каждому должнику.

1. Процедура банкротства – судебная процедура, которая проходит в Арбитражном суде по Вашему месту жительства; 2. Для подачи заявления на банкротство нужно наличие долга не менее 500 т.р. или доказательства невозможности погасить свои долги в будущем; 3. Перед подачей заявления на банкротство, его нужно направить всем кредитором; 4. Процедура реализации имущества должника вводится на 6 месяцев. Вся процедура занимается от 8-12 месяцев. 5. По результатам процедуры банкротства судья спишет с Вас все долги. Если у Вас остались вопросы, то задавайте их в форме под этой статьей и наши юристы подробно ответят Вам на них.

Также Вы можете посмотреть наше Видео о процедуре банкротства, в котором содержится более подробная информация о всей процедуре.

Будут и последствия после банкротства. Они установлены законодательно:

• в течение 5 лет при получении кредита или займа должник обязан уведомлять о своем статусе банкрота будущего кредитора;
• в течение 3 лет не сможет управлять юридическим лицом или занимать руководящие должности в бюджетных организациях;
• в течение 5 лет гражданин не сможет повторно объявить себя банкротом через суд;
• в течение 10 лет должник не сможет повторно объявить себя банкротом во внесудебном порядке.

Почему стоит обратиться к профессионалам?

Банкротство физических лиц достаточно сложный процесс, в котором задействованы множество сторон и специалистов: должник, кредитор (а чаще всего несколько кредиторов), юристы, арбитражный управляющий, судья. Увязать все интересы этих людей в одном деле под силу не каждому.

Специалисты нашей компании отслеживают все изменения в 127 федеральном законе и его правоприменении, что позволяет успешно завершать процедуры наших клиентов.

С 2017 года компания Банкрот-Сервис не проиграла ни одного дела.

Благодаря своему опыту, мы можем провести грамотный анализ ситуации, и точно оценить перспективы и риски каждого конкретного дела.

Наше кредо в том, что процедура должна быть выгодна клиенту в первую очередь, и если мы понимаем, что в ходе банкротства должник в основном потеряет, стараемся помочь другим способом, но не через процедуру банкротства.

Такой подход приносит свои плоды: более половины наших новых клиентов приходят по рекомендации, а отзывы на Ютубе и ресурсах-отзовиках говорят сами за себя!

Различия стандартной и упрощенной схем

В таблице кратко представлены ключевые моменты:

Параметр	Банкротство через суд	Упрощенное банкротство через МФЦ
Размер долгов	Более 500 тысяч рублей	От 50 до 500 тысяч рублей вместе со штрафами и пенями
Куда обращаться	По прописке в Арбитражный суд	В любое отделение МФЦ
Расходы	От 30-45 тысяч рублей	Бесплатно
Исполнительные производства	Могут быть закрыты, открыты или вообще отсутствовать	Должны быть закрыты по статье 46, часть 1, пункт 4 (в связи с отсутствием имущества у должника)
Продолжительность	От полугода до 3-4 лет	Фиксированный срок — 6 месяцев

Условия банкротства физических лиц

Чтобы рассчитывать на запуск процедуры банкротства, необходимо одновременное выполнение сразу всех перечисленных условий:

• Суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
• На руках имеется постановление Федеральной службы судебных приставов об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
• Должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
• Официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10 % от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.

Федеральный закон о банкротстве гласит, что граждане, у которых размер суммарной задолженности превысил 500 тысяч рублей, а просрочка составляет 3 и более месяцев, обязаны самостоятельно обратиться в Арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании себя банкротом. Чтобы суд принял заявление к рассмотрению, сумма долга не обязательно должна превышать указанные полмиллиона рублей. На практике встречаются случаи, когда можно запустить и успешно завершить процедуру банкротства с долгами от 200 тысяч рублей. Иные обстоятельства также учитываются судом по совокупности:

• Накопился долг в размере 300 тысяч рублей;
• У должника в собственности нет недвижимости кроме единственной квартиры, которая не может быть реализована по закону;
• По действующим кредитам постоянно начисляются неустойки и штрафы;
• Официального дохода недостаточно, чтобы платить хотя бы 10 % от ежемесячных платежей.

Сценарии при банкротстве

По закону для физического лица наступает один из трех исходов. Если должник владеет достаточным количеством имущества, составляется план реструктуризации в течение 3 месяцев с момента вынесения определения судом. Для его реализации законом отводится 3 года. Это шанс восстановить платежеспособность без утраты статуса и прекращения деятельности. Кроме того, такой сценарий используется при возбуждении уголовного дела в отношении должника. Если план не осуществился, а также если налицо финансовая и имущественная несостоятельность физического лица, то есть отсутствие достаточных доходов, выносится решение о банкротстве, после чего становится возможной реализация имеющегося имущества. Продолжительность такой процедуры – не более полугода. И в первом, и во втором случаях закон позволяет на любом этапе воспользоваться альтернативным решением – заключить мировое соглашение. Если имеет место банкротство юридического лица, пошаговая инструкция сложнее, а процедур больше – наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство.

Какие последствия реструктуризации?

Вынесение определения влечет такие последствия:

• наступает действие моратория на все требования кредиторов;
• считается наступившим срок, в течение которого должны были быть исполнены обязательства, возникшие до принятия судом заявления;
• остаются без рассмотрения все исковые заявления вне процесса банкротства, которые не были рассмотрены судом до назначения реструктуризации;
• начинает действовать особый порядок предъявления требований по денежным обязательствам, истребованию имущества из незаконного чужого владения и оспариванию последствий ничтожности сделок;
• приостанавливаются исполнительные производства об имущественных взысканиях, кроме таких категорий, как алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, истребование имущества из нелегального владения;
• снимаются все ограничения, распоряжения и аресты, которые ранее были наложены на имущество гражданина;
• останавливается начисление всех финансовых санкций за нарушение сроков, в том числе пени и неустойки.

Шаг 7 — разбираемся с последствиями

Как видите, банкротство — это не всегда плохо. Если весь процесс пройдет грамотно и по всем установленным правилам, то результатом будет расчет с кредиторами, списание задолженности и освобождение от долгового бремени.

Нет никаких критических последствий для банкрота — его не увольняют с работы, не лишают финансового довольствия, не закрывают выезд за границу (ни для него, ни для его родственников). Выехать за пределы Российской Федерации у должника не получится скорее всего только в процессе судебных разбирательств, но и это крайняя мера, которая назначается судом далеко не всегда.

А вот быть руководителем банка у банкрота точно не получится. Такой запрет действует в течение десяти лет после признания финансовой несостоятельности. Не назначат бывшего должника и генеральным директором — эти ограничения действуют три года.

В течение восьми лет нельзя быть индивидуальным предпринимателем, но это условие работает, только если банкрот был в статусе ИП в момент подачи судебного заявления. Это все — больше никаких последствий для бывшего должника и членов его семьи не будет.

Пошаговая инструкция проведения несостоятельности гражданина

Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

1. Подготовка документации для подачи искового заявления. Это кредитные договора, правоустанавливающая документация на недвижимость и иную собственность, документы по семейному положению, финансовому состоянию и трудовой занятости и пр.
2. Уплата госпошлины за подачу искового заявления о банкротстве. Ее величина в2023 году составляет 300 р. (только для физических лиц, которые не имеют статус ИП).
3. Передача заявления в суд (арбитраж) по месту проживания физического лица-должника. В заявлении содержится указание на причины возникновения финансовых сложностей, приводится перечень всех кредиторов и имеющейся в распоряжении должника собственности, а также указывается на СРО для выбора из ее членов управляющего.
4. На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления, наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации. Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.
5. Судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур: реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами с минимальными издержками. Но она может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами для следования представленному плану реструктуризации.
6. Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации, то процесс считается завершенным и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.
7. В ходе конкурсного производства управляющий распродает имущество, принадлежащее должнику, а вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общем объеме требований).
8. После расчетов с кредиторами и отчета управляющего перед судом процесс считается завершенным, а все не погашенные долги банкрота аннулируются.

Перед тем как проходить процедуру банкротства, необходимо убедиться, что для этого есть рациональные основания. Прежде всего претендент на статус банкрота должен отвечать определённым требованиям. Они указаны в № 127-ФЗ. В частности, все претенденты должны иметь признаки, говорящие об их несостоятельности:

• наличие задолженности в размере, превышающем 500 тысяч рублей (нет разницы, перед кем – банком или другим физическим лицом);
• срок просрочки по выплатам кредита превышает 90 дней с момента последнего взноса;
• наличие обстоятельств, которые могут и в дальнейшем препятствовать восстановлению финансовой состоятельности.

Касаемо первых двух пунктов всё предельно ясно, а вот третий пункт о банкротстве гражданина стоит рассмотреть подробнее, ведь если есть возможность вернуть задолженность, пусть и с просрочкой, нет надобности срочно подавать документы в Арбитражный суд. Итак, к обстоятельствам, которые можно интерпретировать, как препятствие для возврата долга, можно отнести:

• увольнение с работы;
• длительную болезнь, препятствующую трудовой деятельности;
• утрату кормильца семьи;
• форс-мажоры вроде сгоревшего дома и т.п.;
• потерю бизнеса.

Во сколько обойдётся проведение банкротства должнику?

Чтобы провести процедуру банкротства физических лиц, должнику нужно вложиться финансово. Это связано с тем, что в процедуре принимают участие специалисты, к тому же нужно оплатить судебные издержки.

Для частных лиц будет полезно узнать, что стоимость в каждом деле индивидуальна. Но существует приблизительный прайс, на который можно ориентироваться, и составляет он в среднем 50 тысяч рублей. В данную стоимость следует включить следующие пункты:

• оплата работы финансового управляющего – 25 тысяч рублей;
• стоимость публикации о банкротстве – 10 тысяч рублей;
• расходы на судебное дело (госпошлина, почтовые расходы и т.п.) в пределах 10 тысяч рублей.

Также должники могут потратиться на консультации у юристов, оплату представительских услуг в суде, оплату трудов независимых экспертов. В итоге прайс значительно возрастает.

Последствия банкротства для физ. лица

Часто должники пытаются дотянуть до последнего, не начиная процедуру банкротства. Причина в том, что у прошедших процедуру лиц есть определённые ограничения, которым они должны следовать. Последствия, действительно, есть, но они не настолько критические, чтобы продолжать накапливать долги.

К ограничениям, которые получает лицо, прошедшее процедуру, можно отнести:

• нельзя повторно требовать получения статуса банкрота на протяжении 5 лет;
• три года запрещается занимать руководящие должности в компаниях (то есть, быть директором, главным бухгалтером и т.п.);
• пять лет уведомлять банк обо всех финансовых операциях;
• запрет на операции по продаже имущества, его передаче и т.п.

Необходимо тщательно следовать процедуре и вовремя оформлять статус банкрота, не боясь последствий. Находясь в подвешенном состоянии, у должника гораздо больше неприятностей. Например, ему нельзя выезжать за границу.

Банкротство физического лица стало возможным не так давно, но уже сейчас эта процедура пользуется популярностью у людей, которые по каким-то причинам не могут выполнить финансовые обязательства. Занимает этот процесс от полугода до нескольких лет и является выходом из ситуации, когда справиться с долгами другими методами не получается.

Сколько длится процедура банкротства

Длительность процедуры банкротства для физического лица составляет от 6 до 10 месяцев. Сроки зависят от следующих факторов:

• наличие собственности;
• была ли введена реструктуризация долгов;
• не возникало ли споров по поводу сделок;
• не привлекались ли эксперты для установления стоимости собственности должника.

На саму реализацию имущества законодатели отводят срок в 6 месяцев.

Заявление гражданина может рассматриваться в течение срока до 2 месяцев	В этот период анализируются все обстоятельства дела, оценивается обоснованность обращения и принимается решение о возбуждении производств или отказе
Если дело открывается, то в течение 15-90 дней назначается финансовый управляющий	С этого момента прекращается начисление пеней и штрафов, налагается запрет на действия коллекторов и судебных приставов
Спустя 4 месяца	Гражданину присваивается статус банкрота и начинается процесс реализации имущества
В течение 2 месяцев имущество реализуется	И спустя полгода после окончания распродажи гражданин признается исполнившим обязательства, даже если часть кредиторских требований осталась без удовлетворения

На реструктуризацию долга отводится 4 месяца. Но по ходатайству участников процесса указанные сроки могут быть продлены.

Положительные последствия осуществления процедуры банкротства

Последствия банкротства физического лица могут быть и положительными:

1. Самое главное из них — полное или частичное освобождение должника от кредитных обязательств. Во многих случаях признание себя банкротом является единственно верным решением проблем, связанных с отсутствием возможности осуществлять взносы по кредиту.
2. Вторым положительным последствием является то, что после признания физического лица банкротом кредитная организация не имеет права предъявлять к нему претензии по поводу выплат взносов. Все претензии отныне будут приниматься только через судебные органы. После осуществления процедуры банкротства можно забыть о навязчивых коллекторах, постоянных звонках с угрозами и т.д.

По решению суда устанавливается определенный график выплат по кредиту. Если физическое лицо добросовестно осуществляет эти выплаты, не нарушает правил, то ни судебные органы, ни кредитные организации не имеют право предъявлять к нему претензии.

Реструктуризация может привести к тому, что после признания себя банкротом должник освобождается от обязательств выплат кредитных процентов, штрафов и т. д. Во многих случаях это очень выгодно для физического лица. С помощью реструктуризации долгов можно существенно уменьшить общую сумму выплат по кредиту.

Риски при банкротстве для должника

Риск в виде упомянутой ответственности или отказе в предоставлении статуса банкрота для должника становится явным только в случае действий обманного характера. Он в любом случае находится под подозрением и скрывать что-то не имеет смысла. Наоборот, стоит быть предельно честным с судом и управляющим.

К рискам должника стоит отнести и последствия, которые наступают для него в случае признания банкротом. Это:

• Запрет на управление банком в течение десяти лет, на руководство негосударственным пенсионным фондом или микрофинансовой организацией в течение пяти лет и на занятие должности генерального директора или вхождения в совет директоров в течение трёх лет;
• Запрет на повторное получение статуса банкрота в течение пяти лет;
• Обязанность сообщать о статусе банкрота при желании взять займ или кредит.

Если план реструктуризации составить не удалось, или от предыдущего этапа отказались по другим причинам (например, должник не имеет достаточного источника доходов), его имущество арестовывается и продается с аукциона, а вырученные средства идут на погашение задолженности перед кредиторами.

Вначале проводится опись имущества, составляется конкурсная масса (перечень всех материальных ценностей должника), после чего сведения передаются в арбитражный суд. Параллельно формируется реестр требований кредиторов – список всех кредиторов, суммы, которые им причитаются, а также очередность выплат.

Предварительную оценку материальных ценностей проводит финансовый управляющий, а если отдельные предметы требуют профессиональной экспертизы, она проводится с разрешения суда и с согласия кредиторов.

В чем суть процедуры банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей. Просрочка должна достигнуть 3-х месяцев. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно. Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.

Похожие записи:

• Как поменять паспорт в 45 лет: подробная инструкция
• Новые штрафы ГИБДД в 2023 году
• Налоговый вычет на ребенка-инвалида