Взыскивание долга: проблемы наследника и возврат денег по расписке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскивание долга: проблемы наследника и возврат денег по расписке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Какую ответственность несут наследники по долгам наследодателя?

2. Правила взыскания долга с наследников умершего

3. Наследование долгов и кредитов

4. Как погашать кредиты, полученные по наследству?

5. Что делать, если долги и кредиты обнаружатся после вступления в наследство?

6. Как наследуются долги

7. Процесс принятия наследства

8. Что должно быть указано в расписке

9. Долговая расписка: что это такое?

10. Наследование права коммерческого найма

11. Как избежать ответственности по долгам наследодателя

12. Какие права есть у наследников

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Исключение составляют права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя (право на алименты), права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается законом, а также личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Право денежного требования из договора займа дает заимодавцу возможность в предусмотренный договором срок и на согласованных в нем условиях получить от заемщика денежные средства в виде суммы основного долга, начисленных процентов за пользование займом, а также неустойку за нарушение срока возврата займа или штрафные проценты по ст. 395 ГК РФ, если неустойка не была предусмотрена договором.

Такое право денежного требования по своей правовой природе является имущественным и может переходить в порядке наследования к наследникам заимодавца как по закону, так и по завещанию (Апелляционное определение Краснодарского краевого суда от 17.09.2013 по делу N 33-20219/13), поскольку никакие ограничения на этот счет закон не предусматривает. Однако в силу своей специфики такой актив может иметь невысокую стоимость, поскольку оперативность его реализации и получения живых денег зависит от целого ряда факторов: срока возврата займа с процентами, платежеспособности и деловой репутации должника, наличия обеспечения по займу и др.

Наиболее важным аспектом в реализации права денежного требования является срок, в течение которого оно может быть реализовано. Нередко на практике наследодатели по тем или иным причинам, не получив от заемщика вовремя заем с процентами, не предпринимают мер к его принудительному взысканию.

Заемщик впадает в просрочку, а у заимодавца возникает право на обращение в суд, которое он не использует, надеясь на добровольное исполнение заемщиком своих обязательств или просто оттягивая этот момент. В итоге наследник может столкнуться с ситуацией, когда он своевременно обращается за оформлением наследства, однако рискует так и не дождаться денег, поскольку к моменту выдачи свидетельства о праве на наследство истекает срок исковой давности. Как ему быть в такой ситуации?

Помимо имущества, то есть квартир, автомобилей, вкладов, акций и так далее по наследству переходит и право денежного требования, которое наследодатель при жизни имел к должнику.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят имущественные права и обязанности. Исключение составляют права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя (право на алименты), права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается законом, а также личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Можно предположить, что поскольку должник умер, у банка нет оснований дальше требовать погашения кредита. Действительно, среди оснований прекращения обязательств по договору, перечисленных в ст.

Однако это правило применяется в тех случаях, когда исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Иногда долги превышают стоимость наследуемого имущества

Наследование предполагает переход прав и обязанностей наследодателя к его наследникам в порядке правопреемства. Этот вид правопреемства называется универсальным (общим). То есть все, чем владел наследодатель, достается наследникам как единое целое.

Законодательство предусматривает отказ от наследства и, следовательно, долговых обязательств. Это возможно только в случае полного отказа от имущества в течение шести месяцев. Не поздно оформить нежелание вступать в наследство даже после фактического принятия. Для этого потребуется решение суда.

К наследованию отдельных видов имущества гл. 65 ГК РФ, в частности ст. 1176, относит долю в обществе с ограниченной ответственностью (ООО, Общество). Для него характерны все общие положения о наследстве с учетом некоторых особенностей. Рассмотрим их подробнее.

Помимо норм ГК РФ о наследовании необходимо руководствоваться положениями о хозяйственных обществах (п. 1 §2 гл. 4 ГК РФ), а также Федеральным законом № 14-ФЗ от 08.02.1998 г. «Об обществах с ограниченной ответственностью».
Переход доли в ООО может иметь некоторые ограничения в соответствии с п. 8 ст. 21 ФЗ № 14. Речь идет о ситуации, когда они установлены Уставом Общества (учредительный документ), либо необходимо получить согласие остальных членов (если их было несколько).
Наследнику необходимо уведомить всех участников Общества о намерении стать участником Общества.
При отказе наследнику в наследовании доли участниками Общества, он имеет право требования выплаты ее действительной стоимости либо получения части соответствующего ей размера имущества.

Хотелось бы обратить внимание на дополнительные документы, которые необходимо представить нотариусу наследником:

выписка из ЕГРЮЛ на ООО;
копию Устава Общества;
правоустанавливающие документы наследодателя на долю (это может быть учредительный договор);
отчет об оценке доли;
справка из ООО о действительной ее оплате;
список участников Общества;
согласие участников ООО на передачу доли (если оно является обязательным).

Какую ответственность несут наследники по долгам наследодателя?

Кроме суммы основного долга, по договору займа наследник вправе также потребовать взыскание процентов за пользование суммой займа по ставке, которая в нем указана. Проценты начисляются за весь период пользования суммой займа, а неустойка или штрафные проценты по ст.

395 ГК РФ — с момента просрочки и до момента фактического погашения долга, если только сам наследник не посчитает их за меньший период (например, на дату подачи иска в суд).
Если в договоре займа процентная ставка не определена, то следует применять ставку рефинансирования ЦБ РФ.

Отсутствие указания в договоре займа на платность пользования займом не свидетельствует о его безвозмездности, поскольку выдача денежного займа в сумме, превышающей 50-кратный МРОТ, исключает подобный вывод.

Нередко граждане займы выдают в иностранной валюте, прямо указывая на это в расписке.

Денежные обязательства при расчетах между резидентами РФ могут быть номинированы в иностранной валюте, но должны производиться в рублях (п. 2 ст. 140, п. 3 ст. 317 ГК РФ).

Но, если в договоре займа денежное обязательство выражено в иностранной валюте без указания на оплату его в рублях, оно должно рассматриваться как подлежащее оплате в рублях.

Итак, поговорим о том, передаются ли долги по наследству. Статья 1175 ГК РФ носит название «Ответственность наследников по долгам наследодателя» и закрепляет те категории обязательств, которые могут быть переданы по наследству другим людям.

Наследник отвечают по долгам наследодателя по закону и по завещанию в пределах стоимости наследуемой ими собственности.

По общим правилам подлежат наследованию следующие виды долгов:

Ответственность наследников по долгам наследодателя несут абсолютно все наследники: по завещанию, по закону, по представления и т.д.

Когда к наследованию приступает лишь один наследник, не возникает сложностей в определении его объема наследования. Он вынужден наследовать все. Но когда наследников несколько, долги должны быть соответствующим образом распределены между ними.

В таком случае действуют следующие правила распределения объема наследуемых обязательств:

Правила взыскания долга с наследников умершего

Наследники отвечают по долгам солидарно. Если наследников два и более, кредитор может предъявить требования к одному, нескольким или ко всем сразу.

Любой из наследников отвечает по долгам в пределах той суммы, которая перешла к нему. Требовать полного погашения долга, если он превышает суммы наследства, не имеют право.

Необходимые документы для взыскания

Паспорт
Договор займа
Расписки
Расчет долга
Квитанция об оплате госпошлины
Информация об имуществе должника

Наследование долгов и кредитов

Согласно ГК РФ кредитные задолженности умершего заемщика передаются по наследству в общей массе наследуемого имущества. То есть отказаться от принятия в наследство кредитных долгов можно, только отказавшись от наследования в целом – на размышления об этом законом установлен шестимесячный срок.

По наследству передаются не все долги, например, алименты или штрафы за умершего выплачивать не надо. Но по остальным задолженностям придется рассчитаться, если вы примете наследство. В частности, нужно будет выплачивать:

банковский кредит;
заем в микрофинансовой организации (МФО) или кредитном потребительском кооперативе (КПК);
долги по коммунальным платежам;
долги по налогам.

Как погашать кредиты, полученные по наследству?

Кредиторы имеют право требовать что-либо у наследников только тогда, когда те получат свидетельство о праве на наследство. Выплачивать долг надо будет по тому графику платежей, который изначально был указан в договоре с кредитором. Если вам удалось договориться о временной «заморозке» долга на период, пока вы не вступили в наследство, график просто сдвинется на этот период. Может оказаться, что суммы платежей для вас слишком велики или, наоборот, вы хотели бы погасить кредит быстрее. В этом случае вы можете обсудить с кредитором альтернативный график или рефинансировать кредит. Все сложности, которые возникают при погашении задолженности, важно сразу обсуждать с кредитором. Это поможет своевременно уладить проблемы и не увязнуть в долгах.

Что делать, если долги и кредиты обнаружатся после вступления в наследство?

Юристы Федеральной нотариальной палаты поясняют, что в этом случае кредитор имеет право предъявить свои требования наследникам – всем сразу или любому из них. Он также может поделить долг между наследниками и потребовать от каждого его долю выплат. А если не получит от кого-то денег, то вправе переадресовать долг другому. При этом стоит помнить, что каждый из наследников отвечает по долгам умершего только в пределах стоимости полученного им имущества. Например, банк требует от вас погасить остаток долга по кредиту вашего близкого – 500 тыс. рублей. А ваша доля наследства оценивается в 300 тыс. рублей. Лучше сразу сообщить об этом банку – и он переадресует свои требования вернуть 200 тыс. рублей другим наследникам (если они есть). Если задолженность больше, чем суммарная стоимость наследства, кредитор просто списывает остаток долга.

Как наследуются долги

Статья 1175 Гражданского кодекса РФ дает на этот счет дает вполне однозначные разъяснения.

Если человек наследует имущество покойного, то к нему также переходят имеющиеся у того задолженности — но только в размере наследства. Это значит, что сумма, которую можно взыскать у наследника, не должна быть больше общей стоимости наследства.
Если наследников несколько, задолженность, как и имущество, разделяется между ними в пропорциональных долях. Тот, кто получил большую часть наследства, получит и большую часть обязательства.
Если оказывается, что сумма задолженности превышает размер наследства, кредитор обязан списать ее остаток. Считается, что по этим обязательствам уже никто не должен платить. Но то, что можно покрыть имуществом будет учитываться.

Процесс принятия наследства

По закону Российской Федерации существуют обязательства, которые становятся необязательными после смерти кредитора или переходят к наследнику. Прекращают свое существование те обязательства, что связаны с личностью кредитора. К собственности это не относится, так как оно может передаваться по наследству. Обязательства по договору займа перейдут к наследникам. Это закреплено в статье 218, 111 Гражданского кодекса РФ.

В состав наследства входят: вещи, деньги, ценные бумаги, имущество, имущественные права и обязанности.

В процессе принятия наследства наследники получают право на получение долга по договору займа. Процедура предусматривает либо принятие наследства, либо отказ от него. Если же наследников не окажется или все откажутся, то и долг выплачивать некому. Если наследство переходит к представителям следующей очереди, то взыскание задолженности будет происходить с них.

Обратите внимание! Взыскание долга с наследников возможно в течение 3 лет.

Что должно быть указано в расписке

Образец долговой расписки

Расписка представляет собой документ, который подписывается обеими сторонами финансовых отношений и выступает гарантией своевременного возврата долга. Именно расписка станет основным аргументом кредитора в суде, если взыскание долга придется производить в принудительном порядке. Однако нередко, даже имея расписку, кредитор сталкивается с отказом в рассмотрении его искового заявления по причине того, что гарантийный документ составлен неверно. Для того, чтобы расписка послужила реальным доказательством в суде, она должна четко отвечать на ряд вопросов:

Кто дает деньги в долг? – подробная информация и паспортные данные заимодателя;
Кому занимаются деньги? – подробная информация и паспортные данные заемщика;
Сколько? – сумма долга должна быть указана как цифрами, так и прописью;
Даты? – важны две даты: дата получения займа и дата его возврата;
Какие проценты и штрафные санкции? – если за использование денег устанавливается определенная плата, следует указать какой это процент от суммы и каков порядок выплат. Также кредитор может предусмотреть штрафные санкции за несвоевременное погашение долга;
Подписи? – расписка заверяется подписью заемщика и заимодателя;
Есть ли свидетели? – дополнительной страховкой могут выступать данные и подписи двух свидетелей, которые подтвердят факт передачи денежных средств заемщику.

Также важно учитывать, что расписка должна быть составлена от руки, без использования компьютера. Документ дублируется, то есть составляется в двух экземплярах, которые должны быть полностью идентичными.

Долговая расписка: что это такое?

Долговая расписка – документ, подтверждающий возникновение долговых обязательств заёмщика перед займодателем. Гражданский кодекс РФ обязует письменно фиксировать передачу денежных средств от одного физического лица другому, в случае если сумма займа превышает 10 тысяч рублей. Если заёмщиком выступает юридическое лицо, то заключение договора займа обязательно вне зависимости от размера долга (п. 1 ст. 808 ГК РФ).
Законодательство признаёт расписку официальным документом, фиксирующим возникновение договора займа (п. 2 ст. 808 ГК РФ). С её помощью подтверждается факт передачи денег или имущества.
Долговая расписка – наиболее доступный и простой способ засвидетельствовать возникновение кредитных взаимоотношений. Её оформление не требует от сторон глубоких юридических знаний, соблюдения строгих формальностей.
Ключевые особенности расписки:

её не нужно заверять у нотариуса;
не требуется привлекать свидетелей для удостоверения подписей;
оформить текст можно на компьютере или от руки.

Наследование права коммерческого найма

Коммерческий наем жилого помещения отличается от аренды тем, что хотя бы одной сторон договора выступает физическое лицо. После смерти нанимателя квартиры он продолжает действовать на тех же условиях, а правопреемником по нему становится проживавший вместе с впоследствие умершим гражданин. При наследовании (принятии) имущества, он сохраняет право проживания в помещении до окончания срока соглашения. Это правило действует и в случае смерти одиноко проживающего нанимателя.

По наследству переходят не только уже существующие права и обязанности, но и те, которые наследодатель не успел юридически оформить, хотя и предпринял определенные действия для их получения. Так, если гражданин, являющийся нанимателем квартиры в государственном (муниципальном) фонде, подавший заявление о приватизации и необходимые для этого документы, умер до оформления договора на передачу жилого помещения в собственность, то оно включается в наследственную массу. В данном случае право приватизировать жилье получают наследники умершего.

Как избежать ответственности по долгам наследодателя

Единственным способом в полном объеме избежать ответственности по долгам наследодателя – это не принимать наследство, либо отказаться от него.

Целесообразно сначала выяснить стоимость наследуемого имущества, проверить наличие долгов у наследодателя, в том числе по исполнительным производствам.

Но если принятие наследства состоялось и отказываться от него наследники не намерены, то необходимо проверить следующее:

является ли долг переходящим по наследству, а не личным долгом умершего;
обоснованность требований кредиторов (наличие подлинных подтверждающих документов);
не истек ли срок исковой давности;
соразмерность требований кредиторов (сопоставить размер долга и стоимость наследуемого имущества), если кредитор требует досрочной выплаты долга, либо пытается обратить взыскание на заложенное наследуемое имущество;
добросовестность кредитора.

Если хотя бы один пункт имеет место, то необходимо обращаться в суд за защитой своих прав.

Но если судебный процесс уже идет, то предъявив суду доказательства нарушения кредитором требований закона, можно выиграть дело.

Нередко граждане займы выдают в иностранной валюте, прямо указывая на это в расписке. Денежные обязательства при расчетах между резидентами РФ могут быть номинированы в иностранной валюте, но должны производиться в рублях (п. 2 ст. 140, п. 3 ст. 317 ГК РФ). Но, если в договоре займа денежное обязательство выражено в иностранной валюте без указания на оплату его в рублях, оно должно рассматриваться как подлежащее оплате в рублях.

В некоторых ситуациях удается снизить сумму долга. Но это возможно, если займ по наследству превышает стоимость наследства или сопоставим с наследуемым имуществом. Лучше всего ситуацию иллюстрирует случай с Макаром Е.

Макар Е., пенсионер, периодически брал займы в ближайшем МФО. В 2018 году мужчина взял очередной заем в сумме 25 000 руб. и вскоре после этого скончался. В наследство своим детям он оставил автомобиль ВАЗ 2107. МФО потребовала с наследников 64 000 руб. – основной долг и проценты по нему. Наследники, решив наследовать машину с целью ее продажи, нашли эксперта, который оценил авто в 17 000 руб. Нотариус оформил наследство. Поскольку наследники не обязаны платить по долгам наследодателя больше, чем стоит наследство, они возместили займодавцу всего 17 000 руб. Остальная часть долга была списана.

Какие права есть у наследников

Зачастую происходят ситуации, когда при жизни человек даёт в долг (по договору займа или поставки) определённые вещи.И его должник не успевает закрыть долг до момента смерти.Может ли наследник получить право потребовать долг?

По закону всё имущество, которое принадлежало наследодателю (включая его долги и долги людей по отношению к нему) должно быть распределено между наследниками и получено ими.

Случаи смерти одного из сторон при установлении долга предусматривают передачу прав на его приём другому лицу (наследнику в данной ситуации).

Органом, который действует в целях защиты имущественных прав, как наследодателя, так и наследников является нотариат (федеральный закон «О нотариате…»).

Действия нотариата по защите:

осуществление оповещения всех возможных наследников о факте открытия наследства.
Выдача свидетельств после окончания процедуры распределения имущества.
Признание завещания действительным или недействительным.
Охрана наследственного имущества.
Принятие заявлений на владение имущества от наследников.
Установление срока, после которого имущество может перейти в собственность новому человеку.
Заключение договора о правах управления имуществом (предприятием).
Проверка всех документов, установление их подлинности.

При осуществлении передачи имущества, наследники получают не только определённые вещи и права, но могут быть награждены также и некоторым кругом обязанностей.Обязанности могут передаться как по закону, так и с помощью завещания.

Рассчитывать на получение прав и обязанностей могут и физические и юридические лица, а также дети, которые были зачаты до смерти наследодателя и появились на свет после этого.

Права и обязанности могут быть следующего характера:

долги по кредитам;
те, которые возникают у людей, отказавшихся от своей доли в наследстве;
связанные с церемонией похорон и погребения наследодателя.

Наследники, которые не отказались от своей доли, должны покрыть расходы:

На уход за наследодателем при его жизни человеку, который его осуществлял (если он был).
Связанные с обязательствами по долгам, которые оставил умерший.
На охрану имущества в процессе его распределения.

До получения обязательств по долгу следует знать:

каждый наследник может иметь обязанности только в рамках стоимости того имущества, которое он получает по свидетельству. То есть если ему в наследство досталась квартира и долги по кредитам выше стоимости этой квартиры, выплачивать их он не обязан и имеет право отказаться от получения своей доли наследства.
Если наследников несколько, то каждый из них получит обязанности также в соответствии со своей долей наследства, не более.
Все люди, которые хотят получить долг, должны в течение полугода предоставить в письменном виде сумму долга и показать её всем без исключения наследникам, в обратном случае долг будет признан недействительным. Возвращать его будет необязательно.

Внимание! Затраты, связанные с организацией похорон не считаются кредитными, поскольку выплатить их нужно непосредственно после смерти человека, а не в течение какого-то времени.

Все эти расходы также распределяются между лицами соразмерно долям, которые они получат по наследству. Уплата их обязательна для всех, кто принял наследство.

Есть лишь один законный способ не платить долги по наследству: необходимо полностью отказаться от всего имущества, которое вам положено по завещанию или закону. Сделать это можно в течение полугода со дня открытия наследства в письменном виде в нотариате.