Возмещение ущерба от ДТП при отсутствии полисов ОСАГО и КАСКО
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возмещение ущерба от ДТП при отсутствии полисов ОСАГО и КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Что бы там не говорили про тяготы автогражданки, автовладелец, оказавшись однажды виновником ДТП, испытывает «чувство глубокого удовлетворения» от наличия у себя полиса ОСАГО . Обычно водителя, причинившего вред, волнует единственный вопрос – размер нанесенного им ущерба.
Суброгация по КАСКО: за все платит виновник
Вдруг он окажется значительным, и положенных по полису ОСАГО 400 000 рублей на ремонт не хватит? Поэтому, когда выясняется, что потерпевший является счастливым обладателем страховки КАСКО (которая, конечно же, «покроет» любой ущерб), виновник облегченно вздыхает: «Повезло!»
Далее события неизбежно развиваются следующим образом. Пострадавший в аварии автовладелец, не имея к виновнику никаких претензий, обращается в свою страховую компанию и с помощью КАСКО спокойно решает все свои финансовые проблемы.
Виновник ДТП, в свою очередь, чувствует себя в полной безопасности, будучи уверенным, что разбитый из-за него автомобиль благополучно отремонтирован.
Но спустя некоторое время, может быть год или два, он внезапно получает так называемое «письмо счастья» – претензию от страховой компании потерпевшего с требованием возместить ей в порядке суброгации денежные средства, выплаченные клиенту по полису КАСКО .
Как составить исковое заявление
Первый шаг — определить ответчика. Если автомобилем управлял человек без страховки на год, то по договорам, принадлежащим компании, иск на виноватого в дорожной истории предъявляется к организации.
Кроме того, в начале должна быть указана цена претензии. Она будет включать в себя порчу имущества и вред самочувствию (без моральной компенсации).
Основная часть начинается с описания всех обстоятельств произошедшего (не забываются даже самые мелкие детали). Затем приводятся аргументы, подтверждающие вину ответчика. Отдельно акцент делается на том, что у него не было договора страхования.
Следующим блоком будет расчет величины урона. Отдельно предоставляются данные по технике, состоянию самочувствия, моральному ущербу. Каждая из этих выплат должна быть указана в заявлении отдельным пунктом.
Чтобы облегчить задачу, предлагаем скачать образец заявления в суд на виноватого. Каждый может добавить в него свои детали.
Если виновник без ОСАГО, отказался возмещать ущерб?
К данному моменту, у потерпевшего на руках должны быть документы из ГИБДД, подтверждающие факт ДТП, и дающие четко понять, кто виновник ДТП. Кроме того, на руках есть отчет эксперта, где рассчитана сумма ущерба.
Этих документов вполне достаточно, чтобы взыскать сумму ущерба с виновника.
В данной ситуации, нужно направить на домашний адрес виновника ДТП (адрес регистрации виновника ДТП) письменную претензию, где потребовать в течение 10 дней, возместить определенную сумму ущерба. Скорее всего, виновник ДТП, просто проигнорирует данную претензию, так как изначально не собирался ничего возмещать.
Если он согласится, то возвращаемся к пункту, о заключении соглашения.
Если Вы получите отказ, или ответа не последует, то остается только судебный вариант урегулирования спора.
Взыскать ущерб с виновника ДТП можно, главное, чтобы у него было имущество в собственности.
Да, попадаются безнадежные варианты, когда виновник без полиса, на чужом автомобиле, он не работает, у него нет имущества, и вообще нет ничего. Это плохой вариант и за таким виновником, придется побегать, и не понятно, будет ли у него в будущем постоянная работа и официальный доход, будет ли имущество.
Приставы в таких случаях, практически бессильны и в таком варианте, перспективы взыскать с виновника ДТП сумму ущерба, выглядят туманно, здесь 50 на 50.
Но все же, в большинстве случаев, виновники работают, у них есть доход, или имущество, кроме того, даже если виновник кажется безнадежным, не каждый хочет жить с долгами, ведь кто-то захочет завести семью, кому-то нужно ехать за границу, покупать квартиру, официально трудоустраиваться, события могут повернуться по разному, и обстоятельства могут вынудить должника, выплатить сумму ущерба.
Поэтому, даже если виновник в самом начале, кажется безнадежным, это не всегда так, в дальнейшем с него все же можно будет получить возмещение ущерба.
Но есть не мало ситуаций, когда люди просто не могут ничего взыскать с виновника, так как он нигде не работает, нет имущества, или из имущества только одна квартира, или комната, на которую невозможно обратить взыскание.
В любом случае, каждая ситуация индивидуальна, нужно думать, взвешивать и принимать верное решение.
Мы готовы Вам помочь в самых сложных вопросах, по возмещению ущерба с виновника ДТП без полиса.
Вы можете задать вопросы нашим юристам, и мы не только проконсультируем Вас, но и защитим права в суде любой инстанции.
Обязательно ли делать экспертизу?
Да эта процедура обязательна, если конечно вы хотите взыскать деньги на ремонт!
Видите ли, размер причиненного ущерба необходимо подтвердить, на глаз его сложно определить, так как у вас нет знаний, да и эксперты не могут определить размер ущерба на глаз, так как это не реально. Это первый момент, а второй момент, это то, что если виновник ДТП отказывается вам возмещать ущерб, то вы должны обратиться в суд, а суд обязательно запросит документальное подтверждение размера ущерба, а такое подтверждение может сделать только эксперт и отразить свое заключение в отчете, как раз по отчету судья и будет видеть, сколько он должен будет взыскать с причинителя вреда. А если у вас не будет экспертизы, то суд вам просто откажет и все же отправит вас делать экспертизу. Как видите без нее никуда.
Постановления Верховного суда в отношении отсутствия ОСАГО у пострадавшего
В июне 2016 года Президиум Верховного Суда РФ утвердил обзор практики судебных дел, которые связаны с ОСАГО. В шестом пункте документа рассматривается пример: пострадавший в аварии может обратиться к страховщику за прямым возмещением ущерба. Оказалось, что авто было куплено недавно. Пострадавший предъявил страховщику автогражданку с неограниченным количеством водителей (получил от предыдущего собственника машины), на момент ДТП документ продолжал действовать. Страховщик отказал ему в прямом возмещении потерь.
Суд занял сторону страховщика, поскольку «после подписания соглашения по ОСАГО замена авто, изменение срока страхования и страхователя не допускаются». Такой порядок устанавливает Постановление Пленума ВС РФ №58 от 26.12.17 в пункте 11. Другими словами, на дату дорожно-транспортного происшествия у пострадавшего не было действующего полиса автогражданки, поэтому он должен направить заявление о покрытии убытков страховой виновника в инциденте.
В Обзоре ВС в пункте 16 сообщается о деле о поддельной страховке у пострадавшего в аварии. Судебный орган установил, что «при отсутствии доказательств подписания соглашения автогражданки и установления факта поддельности страховая компания не обязана производить возмещение ущерба».
Ваш автомобиль угнали
1. Сохраняйте спокойствие. Помните: оперативные и правильные действия с Вашей стороны увеличивают вероятность того, что Ваша машина будет найдена.
2. Незамедлительно позвоните в органы внутренних дел по номеру 112 с мобильного телефона или по номеру 02 с городского телефона. Заявите об угоне, укажите марку, модель, регистрационный номер, цвет и особые приметы машины, дайте четкие ответы на вопросы диспетчера.
3. Если на Вашем автомобиле установлена спутниковая противоугонная система, незамедлительно свяжитесь с диспетчером обслуживающей Вас организации. Поставьте его в известность об угоне для принятия мер. Узнайте и запишите полное имя диспетчера, зафиксируйте время звонка ему.
4. Позвоните в страховую компанию и сообщите об угоне.
5. Постарайтесь найти очевидцев угона. При наличии очевидцев запишите их полные имена, паспортные и контактные данные. Расспросите их об обстоятельствах угона (приметы угонщиков, направление движения угнанной машины). Постарайтесь получить согласие свидетелей для подтверждения факта и обстоятельств угона.
6. Обеспечьте сохранность и неизменность положения следов и предметов, которые могут иметь отношение к угону. По возможности в присутствии свидетелей зафиксируйте эти следы и предметы путем видео- или фотосъемки.
7. Дождитесь приезда сотрудников органов внутренних дел. Проследите за правильностью оформления ими документов на месте происшествия.
8. Подайте заявление об угоне в отделение внутренних дел. В заявлении укажите:
— марку, модель, регистрационный номер и VIN, цвет и особые приметы автомобиля;
— данные со свидетельства о регистрации транспортного средства, паспорта транспортного средства, водительского удостоверения;
— пробег автомобиля и примерное количество бензина в баке;
— обстоятельства приобретения Вами автомобиля (данные продавца, место покупки и оформления), данные о месте и исполнителях услуги по установке сигнализации и иных противоугонных систем;
— данные о лицах, которым Вы предоставляли право управления автомобилем.
9. Сделайте для себя копию заявления об угоне, а также запишите полное имя, звание (должность) сотрудника, принявшего это заявление. Получите талон-уведомление, который является подтверждением принятия Вашего заявления о преступлении.
10. В случае изъятия у Вас регистрационных документов и/или ключей, брелоков сигнализации и т.п. получите акт об изъятии указанных вещей (в случае возбуждения уголовного дела составляется акт о приобщении их к материалам дела).
11. Примите меры для объезда ближайшей к месту угона территории (Вы вправе потребовать выделения милицейского наряда для этого): иногда машины угоняют из хулиганских побуждений, без цели наживы, и автомобиль может быть обнаружен неподалеку от места угона.
12. В срок, установленный правилами страхования каско, которые были выданы Вам вместе с полисом, подайте заявление о наступлении страхового случае и страховой выплате (по форме и на бланке страховщика), а также требуемые документы и вещи, к которым обычно относятся:
— копия Вашего паспорта,
— талон-уведомлении о приеме заявления, выданный органом внутренних дел,
— Ваш страховой полис (договор страхования) и документы, подтверждающие уплату страховой премии (взносов),
— свидетельство о регистрации автомобиля, паспорт транспортного средства, талон о прохождении техосмотра, ключи и брелоки управления противоугонными средствами в полных комплектах (если указанные документы и вещи изъяты, предоставьте страховщику копии указанных документов и акта изъятия),
— документы, подтверждающие установку и оплату Вами обслуживания противоугонных систем на автомобиле.
Как составить исковое заявление
Первый шаг — определить ответчика. Если автомобилем управлял человек без страховки на год, то по договорам, принадлежащим компании, иск на виноватого в дорожной истории предъявляется к организации.
Кроме того, в начале должна быть указана цена претензии. Она будет включать в себя порчу имущества и вред самочувствию (без моральной компенсации).
Основная часть начинается с описания всех обстоятельств произошедшего (не забываются даже самые мелкие детали). Затем приводятся аргументы, подтверждающие вину ответчика. Отдельно акцент делается на том, что у него не было договора страхования.
Следующим блоком будет расчет величины урона. Отдельно предоставляются данные по технике, состоянию самочувствия, моральному ущербу. Каждая из этих выплат должна быть указана в заявлении отдельным пунктом.
Чтобы облегчить задачу, предлагаем скачать образец заявления в суд на виноватого. Каждый может добавить в него свои детали.
Решение проблем до суда
Плохой мир всегда лучше доброй ссоры – предпочтительнее все решить в мирных переговорах, чем тратить свои деньги, а главное, время на судебные разбирательства. К тому же придется оплатить и все судебные издержки, а порой и моральный вред потерпевшему. Умные и расчетливые владельцы авто идут на встречу друг другу и поступают именно так, но к сожалению далеко не все.
Если виновный водитель осознал свою вину, и полностью готов компенсировать ущерб, нанесенный его действиями на дороге вашему имуществу или здоровью, то здесь следует просто обменяться адресами и контактными данными, чтобы уже чуть позже в спокойной обстановке договориться о конкретной сумме.
Потерпевшему не следует спешить и прямо на месте ДТП назначать стоимость ремонта, гораздо правильней что бы это сделали специалисты и только после их оценки были бы произнесены конкретные цифры возмещения.
Кто возместит ущерб при ДТП, если у пострадавшего нет страховки
Иногда участники аварии находятся в неравном положении в плане наличия полисов. В таких случаях больше всего некоторых пострадавших участников ДТП волнует, выплатят ли страховку, если у потерпевшего нет полиса ОСАГО, а у виновника есть.
ОСАГО обеспечивает застрахованным лицам защиту имущественных интересов, связанных с гражданской ответственностью в связи с повреждением чужого автомобиля. Поэтому расходы потерпевшего возместит компания, застраховавшая водителя, действия которого стали причиной аварии. ОСАГО позволяет покрыть полностью или частично издержки:
- по ремонту ТС;
- по лечению и компенсации утраченного заработка;
- по погребению;
- по потере кормильца.
Управление машиной без ОСАГО – распространенное административное нарушение. Хотя размер штрафа за него небольшой, в случае ДТП могут возникнуть определенные проблемы.
Если полис отсутствует у потерпевшего, ситуация несложная. Выплату будет производить страховая виновника в стандартном порядке. Но в подобном случае есть свои нюансы.
- Получение компенсации затруднено тем, что страховщик может отказать ее выплачивать из-за отсутствия полиса либо тянуть с ответом до истечения сроков обращения (это незаконно, но не все водители спешат в суд для защиты собственных прав, чем страховые успешно пользуются).
- Проведение независимой экспертизы обязательно, так как риск незаконного снижения выплат страховой достаточно велик.
- Оформление происшествия не имеет принципиальных отличий от ситуации, когда полисы есть у всех водителей.
- Главная задача при аварии, в которой у потерпевшего нет ОСАГО – сбор доказательств собственной невиновности.
- Оформление Европротокола невозможно. При взаимном согласии водителей виновник может на месте оплатить ущерб без составления документов.
Как поступить, если у обоих участников аварии нет страховки
Обязательное автострахование ОСАГО не производит выплат клиенту, если тот сам виноват в транспортном происшествии. В противоположность этому, производимое на добровольных условиях страхование по КАСКО является имущественным. Иначе говоря, страховая ответственность наступает после любого факта повреждения застрахованной машины. Разумеется, это не означает, что получить КАСКО деньгами полностью можно после каждого происшествия, но здесь вероятность возникновения случаев, попадающих под категорию страховых несравненно больше.
Необходимость приобретения полиса КАСКО объясняется возможностью компенсации полной стоимости ущерба в размере 100%. В отношении программы ОСАГО установлен максимальная выплата в объеме 400 000 руб. при выезде на место сотрудников ГИБДД. Если автомобиль дорогостоящий, такая сумма не позволяет полностью возместить причиненный ущерб.
Некоторые страховщики прописывают в договоре пункт, обосновывающий невыплату фактом потери полиса, что в принципе недопустимо. Кстати, во избежание такого рода подводных камней перед подписанием договора рекомендуется его внимательно изучить. Фирма должна будет целиком выплатить ущерб.Другой случай – в страховом договоре указан список лиц, среди которых виновника аварии нет. При этом у этого человека есть доверенность на вождение авто. Изначально виновнику будет назначен штраф. Страховикам обязательно нужно будет возместить ущерб, нанесенный данным водителем другим лицам. Однако после этого страховщики вправе подать встречный иск на водителя.Еще один вариант водитель-виновник ДТП без страховки ОСАГО (не вписан в полис) и у него нет доверенности на вождение ТС. Это самый худший случай и тогда страховщики абсолютно ничего не должны.
Как возместить ущерб, если при ДТП отсутствует страховка бланк заявления о страховой выплате
Если у виновника аварии нет страховки ОСАГО, то возмещение ущерба производится следующим образом.
- При нанесении вреда здоровью и жизни пострадавшего. В ситуациях, когда вследствие аварии нанесен вред жизни или здоровью других участников ДТП, страховое возмещение все равно должно быть выплачено. Только при отсутствии ОСАГО возмещение будет выплачивать Российский Союз Автостраховщиков (коротко РСА).Максимальный размер страхового возмещения по ОСАГО не может быть больше 500 000 рублей. Соответственно РСА должно выплатить сумму соразмерную ущербу, но не более 500 тысяч рублей. Компенсироваться должны все расходы, связанные с лечением. Кроме того, можно потребовать взыскать упущенную выгоду, если, пребывая на лечении, пострадавший был лишен возможности зарабатывать деньги. В случае если произошла авария с летальным исходом, то пострадавшими считаются близкие родственники. РСА должна как минимум покрыть расходы на погребение.
Для того чтобы получить возмещение от РСА необходимы такие документы:
• заявление от потерпевшего о страховой выплате;
• справка о ДТП;
• протокол и постановление о правонарушении;
• справки, которые доказывают, что в результате ДТП был причинен вред здоровью или жизни людей;
• другие необходимые документы, по требованию.
В большинстве случаев добиться выплат от РСА довольно сложно, иногда даже приходится обращаться в суд. - При нанесении вреда имуществу пострадавшего. В ситуациях, когда вред был причинен только имуществу, а у участников ДТП, в том числе виновника нет ОСАГО, то оплачивать ущерб ни страховая, ни РСА не будут. Ремонт авто и другие расходы, связанные с хранением и эвакуацией должен будет возмещать тот из-за которого авария возникла. Никаких исключений в этом плане нет. Не смотря, но тот факт, что по ОСАГО максимальная компенсация по причиненному ущербу имущества составляет 400 тысяч рублей, истец может претендовать и на большую сумму. Этот случай не попадает под нормы закона «Об ОСАГО», поэтому ограничений по сумме ущерба нет.
Чтобы взыскать ущерб с участника аварии через суд, иск необходимо направлять по его месту жительства. В суд необходимо предъявить доказательства того, что причиной ДТП послужили действия ответчика. В качестве доказательств о причиненном ущербе имущества, а именно машины, нужно провести экспертизу.
Если суд удовлетворил иск, но ответчик все равно не выполняет своих обязательств, то с оригиналом исполнительного листа нужно обратиться в федеральную службу судебных приставов. В этом случае средства будут взыскаться принудительно, путем конфискации имущества или ареста личных банковских счетов.
Если у виновника ДТП нет страховки, не следует думать, что не можете рассчитывать на возмещение материального вреда. Вы вправе требовать полную компенсацию ущерба, которую обязано возместить виновное лицо.
При этом не нужно сразу бежать в суд, а попытаться урегулировать конфликт путем переговоров. Вполне возможно, что при незначительном ущербе, участник аварии согласен рассчитаться мирным путем.
Лишь при невозможности придти к соглашению стоит привлечь к разбирательству судебную инстанцию. При этом вы сможете требовать компенсацию не только имущественного вреда, но и всех понесенных расходов, связанных с этим делом.
Группа депутатов внесли в Госдуму законопроект, позволяющий в случае ДТП с виновником, не имеющим полиса ОСАГО, выплачивать страховое возмещение компании, с которой заключил договор пострадавший. Впоследствии страховая компания могла бы взыскать эту сумму с виновного лица через суд. Документ еще не утвержден, но его принятие существенно бы облегчило взыскание сумм с виновника аварии.
Возмещение вреда жизни или здоровью
Если в результате ДТП причинен вред здоровью или жизни потерпевшего (потерпевших), законодательством Российской Федерации возлагается обязанность по возмещению вреда на профессиональное объединение страховщиков — Российский союз автостраховщиков. (РСА). Вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего, возмещается независимо от наличия у виновного полиса ОСАГО и даже от того, известен ли виновник ДТП (например, скрылся с места ДТП и впоследствии не был найден) (пп. в» и «г» пункта 1 статьи 18 Закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ).
Потерпевший должен обратиться в РГА с заявлением о возмещении ущерба и представить письменные доказательства, подтверждающие размер и характер вреда, причиненного его здоровью (пункты 1, 2, 3 статьи 19 Закона N 40-ФЗ; пункты 3.10, 4.1, 4.2, 4.4 — 4.7 Положения, утвержденного Банком России 19 сентября 2014 г. N 431-П). В случае смерти потерпевшего к обращению обращаются лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, или лица, понесшие расходы на погребение потерпевшего (пункты 4.4, 4.5 Положения). ЮАР.
В дальнейшем сумма компенсационной выплаты, произведенной потерпевшему от ДТП, взыскивается в порядке регресса по иску РФД с виновного лица (п. 1 ст. 20 Закона № 40-ФЗ).
Возмещение ущерба потерпевшему, если виновник ДТП без страховки: судебная практика
При обращении пострадавшего в судебный орган для возмещения убытков по факту дорожно-транспортного происшествия, когда у виновника не оформлена страховка, судьи обычно принимают сторону заявителя. Но часто в ходе разбирательств сумма претензии меняется.
Ответчик (виновник ДТП без страховки) может ходатайствовать о проведении судебной экспертизы, которая оценит стоимость ремонта поврежденного авто. Вполне возможно, она будет меньше. Суд непременно примет этот акт как доказательство реальной суммы ущерба, как было обозначено в решении Соломбальского РС (г. Архангельск) 12.10.2017 по делу №2-680 12/2017. Тогда и решение будет вынесено о выплате компенсации в соответствующем размере.
Объем исковых требований сократится, если суд выяснит, что истец заявил слишком большую сумму ущерба. Тогда претензия будет квалифицирована как попытка необоснованного обогащения за счет виновника аварии. Пример – решение Советского РС (г. Астрахань) по делу № 2-1733/2017 от 05.06.2017.
Чем руководствуются судьи, оценивая ущерб пострадавших в ДТП? Вот эти нормативы:
- Постановление КС РФ № 6-П от 10.03.2017 «По делу о проверке конституционности ст. 15, п. 1 ст. 1064, ст. 1072 и ст. 1079 п. 1 Гражданского кодекса РФ в связи с жалобами гр. А. С. Аринушенко, Г. С. Бересневой и др.». Суд заключил, что факт необоснованного обогащения владельца поврежденного имущества не выявлен, несмотря на то, что после ремонта из-за замены деталей и узлов автомобиля на новые стоимость транспортного средства стала выше, чем была до аварии.
- Постановление Пленума ВС РФ № 25 от 23.06.2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I ч. первой Гражданского кодекса Российской Федерации».