Можно ли открыть вклад в пользу третьего лица?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли открыть вклад в пользу третьего лица?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Действующее законодательство допускает открытие вклада в пользу третьего лица. Соответствующая норма содержится в ст. 842 ГК РФ. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, это третье лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами. Однако при открытии такого вклада указание имени гражданина, в пользу которого вносится вклад, является существенным условием договора банковского вклада.

Вклад в пользу третьего лица и внесение третьими лицами денежных средств на счет вкладчика: в чем разница?

Закон предоставляет лицу, заключившему договор банковского вклада в пользу третьего лица, право воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств до момента выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика.

Комментарий к статье 842 ГК РФ

1. Комментируемая статья определяет последствия внесения вкладчиком (вносителем) вклада на имя определенного третьего лица. По общему правилу п. 1 и 2 ст. 842 ГК вноситель сохраняет статус вкладчика до тех пор, пока третье лицо, на чье имя внесен вклад, не обратится к банку с первым требованием, вытекающим из договора банковского вклада, либо выразит банку иным способом свое намерение воспользоваться такими правами (например, даст распоряжение о перечислении средств со вклада или представит в банк доверенность на имя другого лица, управомочивающую другое лицо распоряжаться вкладом).

2. Из правила п. 1 комментируемой статьи следует, что без указания имени гражданина или наименования юридического лица, в пользу которого вносится вклад, договор банковского вклада считается незаключенным в качестве договора в пользу третьего лица. Такой договор будет обычным договором банковского вклада, в котором вноситель не сможет утратить свой статус вкладчика ввиду отсутствия такого определенного третьего лица, чье волеизъявление могло бы повлечь прекращение этого статуса.

Какое пункты в договоре требуют отдельного внимания?

В договоре потребуется указать в обязательном порядке предназначение вклада. Нужно проконтролировать правильность внесенных паспортных данных обеих сторон.

Обратите внимание на такие существенные условия договора:

• список лиц для пополнения счета;
• возможность снятия процентов со счета;
• дата перехода прав третьей стороне;
• длительность договора.

В договоре также указывается, кто может пополнять вклад. Для пополнения депозита произведите следующие действия:

1. Обратитесь в отделение банка, в котором был открыт депозит.
2. Предоставьте паспорт или удостоверение личности.
3. Укажите паспортные данные получателя и реквизиты для пополнения счета.

Чтобы не тратить время на поездки и очередь, используйте услуги интернет-банкинга для перевода денежных средств в режиме онлайн.

Как открыть вклад на несовершеннолетних?

Зачастую, депозит в пользу третьего лица оформляется между близкими родственниками, например, родителями для детей.

Банки позволяют открывать депозит на ребенка, ведь основным критерием является ФИО, а не возраст получателя.

Каждая организация выдвигает собственные условия по длительности депозита. Минимальная продолжительность может быть от недели, максимальная – пять лет, поэтому внимательно изучайте пункты в договоре, которые касаются срока действия и условий пролонгации.

Некоторые организации позволяют активировать пролонгацию договора на прежних условиях, другие могут понизить процентную ставку.

Если депозит был открыт на имя несовершеннолетнего ребенка, тогда снять финансовые средства можно при достижении ребенком 18 лет.

Чтобы получить деньги, достаточно предъявить паспорт для идентификации личности человека. Перед открытием вклада изучите все доступные предложения и заключите договор с надежной организацией, чтобы не потерять все сбережения.

Как пополнить вклад на третье лицо?

Процедура пополнения зависит от условий конкретного банковского учреждения. Необходимо уточнить заранее, разрешат ли банкиры первому вкладчику, посторонним лицам положить средства на депозит. Чаще всего право на данные операции имеет только выгодоприобретатель. Деньги на депозитный счет перечисляют способами, установленными банком: через интернет, переводом или через кассу.

При посещении отделения для совершения доходной транзакции требуется:

• подготовить для предъявления паспорт, договор, данные о получателе и номер счета
• предъявить доверенность от третьего лица для пополнения валютного депозита (для рублевых счетов доверенность не требуется)
• внести денежные средства

Дополнительные нюансы, которые надо знать вкладчикам

Банковское учреждение имеет право потребовать личное присутствие выгодоприобретателя при открытии депозита. Согласно ФЗ от 07.08.2001 № 115 «О противодействии отмыванию доходов» банк обязан оформлять такие вклады в присутствии третьих лиц или их представителей. Вкладчики должны знать, что ФЗ № 115 противоречит ст. 842 ГК РФ.

Банкиры не имеют права требовать от получателя предоставления договора, так как он обладает безусловными правами. Клиент для пользования счетом должен представить паспорт.
Трехсторонние депозиты имеют особенности:

• возможность открытия в различной валюте
• получение средств может быть разрешено только в том отделении, где был подписан договор (правило действует в Сбербанке)
• если сумма по вкладу, открытому на третье лицо, превышает 600000 руб. (эквивалентную сумму в иностранной валюте), то все операции по нему попадают под обязательный контроль
• с процентов, полученных по депозиту, удерживается НДФЛ, когда их размер превышает необлагаемый лимит (определяется с учетом ставки рефинансирования на момент заключения соглашения)
• выплаты из страхового фонда, если финансовая компания обанкротилась, выдаются только выгодоприобретателю или его представителю
• пополнить счет, созданный в РФ на имя иностранного гражданина, может только его родственник, подтвердивший родство

Как открыть вклад в ПАО «Сбербанк»?

Для открытия вклада в пользу третьего лица в «Сбербанке» необходимо предъявить свой действующий паспорт и заверенную нотариусом копию паспорта получателя, чтобы открыть счет в его пользу. Депозит открывается только на одного человека с возможностью бесплатного оформления доверенности на управление вкладом.

Такой документ можно оформить на родственников, он дает возможность снятия денег со счета. Они могут его пополнять, закрывать, а также осуществлять переводы денежных средств на другие счета. Срок действия доверенности – три года. Оформить ее можно в офисе в банке, присутствие доверенного лица не требуется.

:Как можно открыть вклад на третье лицоВклад на имя третьего лица: особенности оформленияКак происходит пополнение вклада третьим лицомВклад на третье лицо: обзор по банкамОткрытие вклада на третье лицо: что важно знать вкладчику Вклад в пользу третьего лица – это депозит, размещаемый вкладчиком в отделении банка, получить который сможет третье лицо по первому требованию. В силу того, что вкладчик и выгодоприобретатель – это не одно лицо, имеются некоторые особенности оформления данного депозита.

При выборе кредитной организации стоит обратить внимание, что при оформлении вклада в пользу третьего лица может понадобиться только ФИО третьего лица, в других кредитных организациях могут дополнительно потребовать паспортные данные или копию паспорта третьего лица.

В случае, когда нужно открыть депозит на имя другого человека, банки предлагают оформить вклад на третье лицо. Процедура открытия вклада не предусматривает присутствие третьего лица во время оформления документов, поэтому такой депозит может быть удобен клиентам:

• находящимся на расстоянии друг от друга;
• когда нужно оформить копилку детям;
• чтобы сделать оригинальный подарок;
• для разделения вклада на две части до 1,4 млн., обеспеченных страховкой;
• в случае, когда у третьего лица временные сложности с документами.

Понятие и виды банковских вкладов

На практике и в нормативных актах ЦБ РФ договор банковского вклада часто называется депозитным договором. Термин «депозит» происходит от латинского слова depositum, что означает «поклажа», «хранение».

В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Условия оформления вклада в банке на третьих лиц

Если возникла ситуация, когда необходимо открыть счет в банке на имя другого гражданина, финансовые учреждения рекомендуют оформить депозит на третье лицо. Процесс оформления накопительного счета не предполагает личное присутствие другого человека во время регистрации документов, именно поэтому такой депозит может подойти в тех случаях, когда клиенты:

• находятся в разных городах;
• когда необходимо оформить копилку ребенку;
• когда хочется сделать необычный подарок; для того, чтоб поделить депозит на две части до 1,4 млн, каждая из которых будет застрахована государством;
• в ситуации, когда у третьего лица есть временные проблемы с документами.

Отличительной чертой депозита является то, что два разных человека являются в данном случае выгодоприобретателем и вкладчиком. Из этого следует, что у людей есть возможность открыть вклад на имя третьего лица, которое имеет право воспользоваться всеми полномочиями вкладчика в любое время.

Пока третье лицо не явится в отделение банка, все права инвестора закрепляются за человеком, который открывал данный накопительный счет в финансовом учреждении и вносил на счет деньги.

Наследование банковских вкладов по закону, завещанию и завещательному распоряжению

В целом наследование денежных вкладов производится по общим правилам, установленным разд. V ч. 3 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ), хотя имеется и своя специфика.

Наследование вклада может происходить по любому из следующих оснований:

• По закону. Общие правила наследования (в т. ч. наследования банковских вкладов по закону) предусматривают 7 очередей наследования. При отсутствии наследников определенной очереди наследство переходит к наследникам последующей (ст. 1141 ГК РФ) и т. д.
• Завещанию. В этом случае наследодатель сам выражает свою волю на распределение его имущества между определенными им наследниками (ст. 1119 ГК РФ). Если у наследодателя имеются не достигшие совершеннолетия или нетрудоспособные дети, нетрудоспособные супруг, родители или иждивенцы, данным лицам в обязательном порядке полагается наследство в размере не менее 50% доли, которая причиталась бы им, если бы они наследовали по закону (п. 1 ст. 1149 ГК РФ).
• Завещательному распоряжению. Данный порядок наследования является специфическим, и в соответствии с ним наследодатель может распорядиться денежными средствами, размещенными во вкладах или на иных банковских счетах (ст. 1128 ГК РФ).

Наследуемое имущество, в т. ч. депозиты, не облагается налогами (п. 18 ст. 217 Налогового кодекса РФ). При этом наследнику нужно будет уплатить госпошлину за выдачу свидетельства о праве на наследство (подп. 22 п. 1 ст. 333.24 НК РФ):

• 0,3% (максимум 100 000 руб.) от стоимости наследуемого имущества — наследникам первой очереди, а также полнородным братьям и сестрам наследодателя;
• 0,6% (максимум 1 млн руб.) — прочим наследникам.

Вступление в наследство и получение вкладов в банке

Как мы уже обозначили выше, наследование вкладов в банке производится в том же порядке, что и получение по наследству прочих видов имущества.

Обозначим основные этапы действий наследника вклада в банке:

• Принятие наследства. Для этого наследнику надлежит обратиться к нотариусу с соответствующим заявлением о выдаче свидетельства о принятии наследства или о праве на наследство в срок до истечения 6 месяцев с даты смерти наследодателя (п. 1 ст. 1154 ГК РФ). При этом представление заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство также считается принятием наследства, даже при отсутствии заявления собственно о принятии наследства (п. 19 Методрекомендаций…, утв. правлением ФНП 28.02.2006).
• Получение свидетельства о праве на наследство. Данный документ выдается нотариусом после истечения 6-месячного срока с момента открытия наследства каждому наследнику с указанием его доли, хотя в некоторых случаях оно может быть выдано и ранее (п. 11 Методрекомендаций…, утв. решением правления ФНП от 27–28.02.2007, протокол № 02/07).
• Обращение в банк за получением унаследованных средств с вклада. После получения указанного в предыдущем пункте свидетельства наследник может обратиться непосредственно в кредитную организацию, где размещен унаследованный им вклад или его часть. При этом наследник не обязан снимать средства с вклада, он может оставить их на соответствующем депозитном счете по собственному усмотрению.

Статья 835 ГК РФ. Право на привлечение денежных средств во вклады

1. Право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом.
2. В случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права, или с нарушением порядка, установленного законом или принятыми в соответствии с ним банковскими правилами, вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса, и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных вкладчику убытков.
   Если таким лицом приняты на условиях договора банковского вклада денежные средства юридического лица, такой договор является недействительным (статья 168).
3. Если иное не установлено законом, последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются также в случаях:
   привлечения денежных средств граждан и юридических лиц путем продажи им акций и других ценных бумаг, выпуск которых признан незаконным;
   привлечения денежных средств граждан во вклады под векселя или иные ценные бумаги, исключающие получение их держателями вклада по первому требованию и осуществление вкладчиком других прав, предусмотренных правилами настоящей главы.

Статья 839 ГК РФ. Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты

1. Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.
2. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.
   При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

Похожие записи:

• Аренда земельного пая – договор и его расторжение
• Спишут «автоматом» и без скидок: как оплачивать штрафы ГИБДД в 2022–2023
• Можно ли курить на балконе своей квартиры