Отличия между инвестициями и депозитами, о которых инвестору нужно знать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отличия между инвестициями и депозитами, о которых инвестору нужно знать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каждый человек, планирующий вложить сбережения в какой-нибудь банковский продукт, беспокоится об их сохранности. Именно поэтому крайне важно ответственно подойти к вопросу выбора финансового учреждения, которому будут доверены деньги.

На что обращать внимание при выборе банка?

Выбор финансовой организации должен учитывать:

1. Авторитет банка. Лучше обращаться в банки с многолетним стажем и развитой филиальной сетью. По сомнительным предложениям риски выше.
2. Опыт. Чем дольше организация занимается инвестированием, тем предпочтительнее для клиента.
3. Мнения клиентов. Стоит изучить отзывы клиентов об инвестиционных вкладах, подвохах программ и итоговых результатах.
4. Сервис. Хорошо, если организация проводит консультации не только очно, но и посредством чата и горячей линии. Важную роль играет уровень знаний специалистов и скорость их ответа.

Даже учет всех критериев не может гарантировать успех в конкретном случае. Однако правильный выбор банка позволяет сократить вероятные риски до минимума. Далее в таблице приведены некоторые предложения с выгодными условиями и удаленным оформлением.

Варианты инвестиционных депозитов для физических лиц

Программа	Финансовая организация	Ключевые условия
Стратегический	ДОМ.РФ	Процентная ставка до 9 в год, срок размещения до 395 дней
Вклад в будущее	Уральский Банк Реконструкции и Развития	Ставка до 8.5 процентов в год, период размещения – 390 дней
Газпромбанк – На вершине	Газпромбанк	До 10 процентов в год, на период до 367 дней
Двойная выгода	ОТП Банк	До 9 процента годовых, срок заключения договора – 366 дней
Новые возможности	Акцепт	До 8 процентов на 367 дней

Каковы риски инвестиционных вкладов

Основным риском, который отпугивает клиентов открыть инвестиционный вклад, является отсутствие гарантий по прибыльности. Вкладывая деньги в ПИФ, вы не сможете наперед просчитать возможную доходность инвестиций. Кроме того, в случае отрицательных доходов по инвестиционному паю, все равно придется оплатить работу брокеров. В зависимости от результатов работы с активами управляющая компания возьмет комиссию в размере процентов от пая или полученной прибыли.

Также риски инвестиционных вкладов сопряжены с деятельностью банка и в случае его банкротства сохранить получиться только депозитную часть вклада. На финансовые активы, вложенные в паевой фонд, страховка не распространяется. Поэтому, прежде чем вкладывать деньги в банк, проверьте его надежность и стабильность, чтобы исключить риск потери вложений из-за разорения банка.

Еще одним риском, связанным с вкладом, можно считать непредвиденную необходимость снять денежные средства со счета. Инвестиционный вклад этого не предусматривает, поэтому на период действия договора, деньги фактически остаются недоступны к использованию и частичному снятию. Этот риск не связан с инвестиционной деятельностью, но его нужно учесть, открывая данный счет, и использовать только свободные средства.

Что такое банковский депозит

Представьте, у вас скопилась крупная сумма. Скорее всего, вы не станете держать купюры под матрасом, а передадите их кредитному учреждению (банку) на хранение под процент. Это и есть банковский депозит или вклад – самый надежный способ сберечь деньги.

Условий и видов вкладов множество, но есть две основные категории:

• Срочные – деньги вносятся на определенный срок. Когда он кончится, вкладчик может изъять средства с депозита полностью, без потери процентов.
• До востребования – вклады без жестких сроков. Снять деньги можно в любой момент, но проценты по таким депозитам невысокие.

Отличительная особенность депозита – предсказуемость. Вкладчик заранее знает, на какой срок, под какой процент годовых он открывает вклад и сколько он сможет заработать в результате.

Вот какие еще преимущества есть у депозита:

• Его очень просто открыть. Для этого даже из дома выходить не нужно: некоторые банки предоставляют такую возможность своим клиентам в мобильном приложении или на сайте.
• Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Это значит, что, если банк лопнет, государство вернет вкладчикам деньги вместе с процентами.

Предприниматели, когда речь заходит о развитии своего бизнеса, встают перед выбором – откуда брать деньги. Первый вариант – вложить свои, или деньги, уже заработанные на бизнесе. Второй – взять кредит. Третий – привлечь инвесторов.

Вложения своих денег в этом случае может быть просто недостаточно для реализации проекта. Кредит – не самая выгодная вещь, да и не всем его дадут. Поэтому многие пытаются искать частных инвесторов, или инвестиционные фонды.

К тому же, нередко инвестирование требуется бизнесу, который ещё не существует. То есть предпринимателю нужны инвестиции в его идею. А задача тех, кто готов в такие вещи инвестировать – определить, насколько это перспективный стартап, и сможет ли он в будущем принести хорошую прибыль. Занятие рискованное. Поэтому такой тип инвестирования называется венчурным (от англ. venture – рискованное предприятие).

Впрочем, и в этом сегменте вложений вариантов много. Некоторые даже могут подойти не профессиональным инвесторам. Об этом поговорим подробнее.

Определение и сущность

Инвестиционный вклад – это вложение денежных средств, состоящее из двух частей: базовой и дополнительной. Базовая часть представляет собой обычный срочный депозит. Дополнительная является вложением в один из паевых инвестиционных фондов (ПИФов).

Проще говоря, при открытии инвестиционного вклада человек автоматически становится не только вкладчиком, но и инвестором. Деньги, которые были инвестированы в пай ПИФа, чаще всего используют в рамках фондового рынка. На них приобретают акции наиболее перспективных российских и международных компаний.

При правильном подходе акции являются крайне перспективным активом, способным принести прибыль, которая в несколько раз превысит доходность самого депозита.

При открытии инвестиционного вклада клиент банка непосредственно не принимает участия в совершении сделок на фондовой бирже. Он только передает денежные средства. Управлять ими в течение срока действия договора будет выбранный ПИФ.

При этом выбор инвестиционного инструмента может осуществляться самим вкладчиком. Однако выбирать можно лишь среди паев, предложенных сотрудником банка.

Кроме того, за банковским учреждением остается право самостоятельного процентного распределения суммы вклада между депозитом и инвестициями в ПИФ.

Подобные вложения имеют минимальный порог для потенциальных участников. Как правило, он составляет 100 тысяч рублей.

Для открытия инвестиционного вклада выбранный банк должен иметь собственную управляющую компанию. Для физических лиц также существует ряд ограничений и требований.

Ниже представлен общий перечень основных условий, на основании которых банк с физическим лицом заключает договор на открытие инвестиционного вклада.

• Клиент должен быть совершеннолетним (возраст 18 лет) и дееспособным.
• Вкладчиком может стать исключительно лицо, которое на постоянной основе проживает в России или резидент нашей страны.
• Запрещено открывать подобный вклад с суммой депозита, которая превышает денежные средства, инвестированные в ПИФ.
• В отдельных случаях сотрудник банка может запросить у клиента справку, подтверждающую его доходы.

Если клиент отвечает всем описанным выше требованиям, то для него не будет проблемы открыть инвестиционный банковский вклад.

Застрахованы ли инвестиционные вклады

Говоря об инвестиционном вкладе, мы рассматриваем единый продукт, состоящий из стандартного депозита и инвестиций. При этом мы понимаем, что в Российской Федерации существует эффективная система страхования банковских вкладах. Но страхуется ли рассматриваемый специфический финансовый продукт?

Условия действующей системы страхования вкладов позволяют в каждом конкретном случае давать гарантии вкладчикам на сумму не превышающую 1,4 миллиона рублей. Если у банка отзовут лицензию, то его клиенты гарантировано получат свои деньги с начисленными процентами.

Если сумма по депозиту превышает 1,4 миллиона, то оставшаяся часть может быть возвращена посредством судебного иска.

Депозитная составляющая часть инвестиционного вклада точно также подлежит страхованию со стороны указанной системы. Таким образом, если вложение будет убыточным, то эта его часть подлежит возврату вкладчику.

Однако это не означает, что кто-то будет возвращать деньги, направленные на покупку паев в ПИФе. Если вложение будет убыточным, то вкладчик просто потеряет их. Другими словами, все, что связано с инвестиционной частью не подлежит страхованию и является исключительными рисками самого клиента.

Инвестиционные депозиты делятся на четыре вида – с учетом выбранного направления инвестирования. Каждый из них нужно рассмотреть отдельно:

1. ИИС или брокерский счет (доверительное управление). Традиционный способ инвестиций. Деньги вкладываются в ценные бумаги, золото или другие активы. Открытие ИИС предоставляет налоговые преференции, хотя накладывает несколько дополнительных ограничений. Сотрудничество с брокером предусматривает оплату услуг в размере установленной договором комиссии.
2. ПИФ. Приобретение пая в Паевом инвестиционном фонде – еще один классический вариант инвестирования. На российском рынке представлены самые разные ПИФы, многие из которых функционируют длительное время и имеют серьезные показатели доходности.
3. НСЖ (накопительное страхование жизни). Вкладчик заключает договор со страховой компанией, которая обычно выступает партнером банка, открывшим основной депозит. Денежные средства вносятся частями в соответствии с утвержденным графиком. Оформление полиса предоставляет право на получение компенсации в рамках страхового события. Обычная продолжительность действия договора НСЖ – от 5 до 30 лет. По истечение указанного периода времени клиент получает указанную в договоре сумму – вместе с повышенными процентами.
4. ИСЖ (инвестиционное страхование жизни). Схожий с предыдущим вариант инвестирования. Основным отличием становится разовое перечисление денежных средств в адрес страховой компании. Стандартный срок договора ИСЖ не превышает 7 лет. После его окончания деньги выплачиваются вкладчику с процентами.

Популярность инвестиционных вкладов объясняется несколькими причинами. Первая и главная – повышенная доходность за счет второй составляющей депозита. Важным дополнительным плюсом становится профессиональное управление капиталом клиента. Оно осуществляется профессиональными участниками рынка. Серьезным бонусом становится возможность досрочного получения денег, пусть с меньшим уровнем дохода.

Что такое инвестиционные вклады

Инвестиционный вклад — это срочный депозит, удерживаемый банком, процентная ставка которого зависит от условий конкретного депозита, а также от изменения рыночной стоимости базовых активов. Следовательно, у вкладчика есть возможность, в зависимости от изменений в цене базового актива, получить проценты, которые могут быть значительно выше доходности, предлагаемой срочным депозитом. Инвестиции связаны с рисками. Перед принятием решения о том, следует ли инвестировать в этот продукт, вы должны прочитать и понять условия обслуживания банка и все предлагаемые документы, включая соответствующий лист условий, важные факты и форму заявки на инвестиционный вклад. Как правило, процентная ставка устанавливается для каждого периода начисления процентов, и она будет увеличиваться со второго периода процентных начислений.

Перед инвестициями вы должны собирать и изучать информацию, необходимую для этого. Вы должны самостоятельно провести независимую экспертизу и обратиться к независимым профессиональным советам, если это необходимо, о том, подходит ли этот продукт для вас в свете вашего отношения к риску, финансового положения, инвестиционного опыта, инвестиционных целей и инвестиционного горизонта. Если вы не уверены в каком-либо аспекте следующих заявлений о раскрытии информации о рисках или о характере, связанных с торговлей или инвестициями, вам следует обратиться за независимой консультацией.

Инвестиционный вклад – это не временный депозит. Пошаговый депозит не эквивалентен и не должен рассматриваться как заменитель традиционного временного депозита. Инвестор в традиционном срочном депозите не будет подвержен риску реинвестирования в результате досрочного расторжения банком.

В инвестиционном вкладе ограниченный потенциальный выигрыш. Максимальный потенциальный выигрыш ограничивается совокупной потенциальной процентной суммой, подлежащей выплате в течение периода вклада, как это предусмотрено на листе термина этого продукта. Пошаговый депозит защищен только в случае погашения или досрочного расторжения банком в соответствии с условиями, изложенными на листе этого продукта.

Временный вклад: стоит ли инвестировать

По определению, срочный депозит — это тип инвестиционного продукта, который позволяет вам зарабатывать проценты в течение фиксированного периода или срока, обычно 30, 60, 90, 120, 180 или 380 дней и часто выше, чем ваш обычный сберегательный счет. В отличие от сберегательного счета, вы не можете снимать деньги со временного депозита. Тем не менее, вы можете снять деньги: либо всю сумму, либо просто проценты, полученные в конце срока, или продлить его на другой срок (также называемый переходом) для получения более высоких заработков.

Кроме того, здесь есть другие вещи, которые вам нужно знать о срочных депозитах:

• Процентная ставка выше, поскольку заранее определенный период времени позволяет банкам использовать деньги для рефинансирования или реинвестирования.
• Максимальная длина для срочного депозита составляет 360 дней, хотя некоторые кредиторы ввели более длительные срочные депозиты, некоторые на срок до шести лет.
• Чем выше сумма депозита, тем выше процентная ставка.
• Вы также можете открыть счет в другой валюте, например, в долларах.

Преимущества:

• Фиксированная и более высокая процентная ставка на оставшуюся часть срока.
• Один из самых безопасных видов инвестиций, который менее рискован, чем акции или имущество. Вы можете оставить его на оставшуюся часть срока, и вы уверены в возврате и прибыли.
• Простота обслуживания.
• Проценты выплачиваются либо чеком, либо депонируются прямо на ваш счет.

Недостатки:

• Средства не могут быть сняты до конца срока. В случае досрочного расторжения вам будет предложено заплатить плату за досрочное прекращение.
• В случае, если вы воспользовались выплатой процентов, процентная ставка может быть ниже предполагаемой ставки.
• Поскольку процентная ставка фиксирована, вы не сможете воспользоваться увеличением процентных ставок.
• Срочные депозиты не освобождаются от налогов.

Плюсы и минусы таких вкладов

Особенности подобного вклада для одних являются привлекательными, а других отпугивают.

Так, положительными моментами являются:

• Возможность получения гарантированной прибыли, установленной в депозитной части, после окончания срока вклада (Наличие лишь инвестиционной части порой может обанкротить вкладчика);
• За счет успешной купли-продажи определенных паев, можно получить доход, существенно превышающий проценты по обычному вкладу. Зачастую речь идет о получении прибыли, исчисляемой десятками процентов;
• Оформить инвестиционный вклад можно при наличии лишь паспорта, соответствующего заявления и нужной суммы денег. Для этого не нужно быть профессиональным брокером и обладать знаниями работы на фондовом рынке;
• При необходимости в любое время есть возможность вернуть вложенные в данный инструмент средства.

О семантическом сдвиге между языками

Давайте попробуем себе представить, что у нас есть две страны. Попробуйте представить себе это вне политического контекста. Только внутри языкового.

Условная страна А, говорит на «аском» языке. Страна б, говорит на языке «бский».

Язык страны а,пусть будет русским. В нашем понимании. В языке а слово жопа, несет современное лексическое значение. А в языке б это стол. Или вообще аналог слова «если».

И вот, представьте. Гражданин страны А, приезжает в страну б. А там, во вроде бы родственном языке, ругаются через слово. При том, что это последствия семантического сдвига. Языки отделились друг от друга давно. Начали отдаляться и понятия со значениями.

Такие сдвиги можно наблюдать в современной европе. Где всерьёз существуют диалекты, разговоры на которых соседям покажутся постоянной бранью.

А можно сравнить русский язык, сербский и болгарский. Сравним сербский с русским. Вы решили приехать в Белград. И зашли в ресторан.

Видите, что вокруг все курят. Решаете тоже закурить, но не находите зажигалку. Просите у официанта спички. А он смеётся и не несет ничего. Вокруг местные сербы тоже начинают посмеиваться. Нет, это не сдвиг. Это созвучие.

Пичка на сербском это то, откуда появляются дети. А вы просите это еще и во множественном числе. В ресторане.

Вы поели, ушли в гостиницу. Разболелся желудок. Явно отравились чем-то из кафе. Идёте писать гневный отзыв на заведение. Пишете: ужасный ресторан, после съеденного начался понос.

Слово понос в сербском, является аналогом термина гордость. Так что едва ли серб, не знающий русского, поймёт что у вас началось. И почему вы испытываете гордость. Поставив всего одну звезду данному заведению.

Это и есть семантический сдвиг. У сербов это сочетание букв означает гордость. А у нас кишечное расстройство. Этот пример был важен для иллюстрации семантического сдвига.

Похожие записи:

• Согласие всех собственников для прописки: правила и исключения
• Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное
• Образец заявления о признании иска в суд общей юрисдикции