Страховщиков обяжут фиксировать условия возврата денежных средств
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховщиков обяжут фиксировать условия возврата денежных средств». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как Вы, наверное, уже знаете, с 2022 года период охлаждения (так называется строк, в течении которого клиент имеет право отказаться от навязанной банком страховки) был увеличен с 5 до 14 дней. Как это работает?
В каких случаях можно отказаться от страховки
Ипотечные займы подразумевают крупные суммы, которые можно потратить только на приобретение жилья. При этом срок для возврата долга достигает 30 лет. Конечно, банки стремятся разными способами минимизировать возможные риски: например, оформляют приобретаемое жильё в залог и заключают договор страхования.
При наличии страховки компания сама погасит долг перед банком, если заёмщик не сможет его вернуть. Конечно, банки больше доверяют страховщикам, которые у них аккредитованы, поэтому лучше сразу обращаться к одному из них.
Услуга страхования по ипотечному кредитованию может распространяться на залоговый объект, на самого заёмщика и на определённые ситуации. В первом случае оформление полиса — обязательная процедура, а в других — на усмотрение клиента. Банки обычно предлагают следующие виды страхования.
Какая документация потребуется от клиента, если он досрочно погасил кредит?
Чтобы получить страховое возмещение при досрочном погашении кредита в Сбербанке, клиент должен написать заявление и предоставить пакет документов. Людям необходимо подготовить свои личные документы. Это паспорт, договор с кредитором и подтверждение из банка о закрытии долга (справка о задолженности).
К этим документам следует добавить заявление об увольнении. Ее образец можно найти на сайте банка или попросить у сотрудника кредитной организации. Другой вариант — подать заявление в свободной форме.
Заявление должно содержать такую информацию, как название страховой компании, ее адрес, НДС и PSRN. Документ также должен содержать информацию о заемщике, количестве кредитных договоров и страховых полисов, дате составления и подписях. Первый экземпляр бланка заявления должен быть передан страховой компании, а второй должен остаться у застрахованного лица.
Страховщик не имеет законного права требовать какую-либо другую документацию или требовать причины расторжения кредитного договора. Он обязан принять пакет документов, принять положительное для клиента решение и вернуть деньги. Сумма, подлежащая возврату заемщику, определяется в индивидуальном порядке.
Разумеется, клиент не может получить обратно 100% ранее уплаченной суммы. Он будет нести юридическую ответственность за комиссии, проценты и налоги. Размер возврата зависит от продолжительности использования заемщиком страхового полиса и времени, оставшегося до истечения срока действия.
Реально ли вернуть свои деньги, уплаченные за один или несколько страховых продуктов?
Да, вы можете вернуть деньги, потраченные на страховку. Конечно, этот процесс может занять много времени. В некоторых случаях вам потребуется помощь специалиста по страхованию, который сможет изучить документацию и предложить наилучший способ решения проблемы.
Каждый случай индивидуален, и решение зависит от многих факторов. Прецедент в пользу заемщика возможен, нужно лишь ответственно подойти к делу!
Каждый клиент должен помнить, что он может вернуть деньги, уплаченные за страховку, полностью или частично. Поэтому, если кредитор отказывается выплачивать деньги из-за отсутствия страховки, стоит сразу после подписания договора подать заявление на возврат полной стоимости. Вы также можете потребовать возврата суммы в любое время в течение срока действия кредита и страховки.
Основное правило — собрать все необходимые документы, подать заявку, быть настойчивым и добиваться своих целей!
Практика вменения и/или российское законодательство меняются очень быстро, и информация в статье может не обновляться. Актуальную юридическую информацию — с учетом индивидуальных оттенков вашей проблемы — вы можете получить, позвонив по круглосуточному бесплатному номеру.
Как отказаться от страховки после «периода охлаждения»?
Если решение отказаться от оформленной страховки созрело у вас уже по истечении «периода охлаждения», то ситуация становится более сложной. Вернуть полную сумму не удастся практически гарантированно. Вопрос, скорее, в том, удастся ли вернуть хоть сколько-то. В этом случае все зависит от сопутствующих обстоятельств.
Например, при досрочном погашении кредита. В 2020 году в силу вступили существенные изменения в закон «О потребительском кредите». Они установили правило, по которому в случае, если заемщик выплатил кредит (или заем) досрочно, то он имеет право на возврат ему части страховки.
Размер возвращаемой суммы должен быть пропорционален периоду, на который досрочно был погашен кредит. Например, если вы брали кредит на год, а погасили за полгода – можно претендовать на возврат половины, уплаченной по договору страхования, суммы.
Но правило это распространяется не на все кредиты. Оно касается только тех договоров кредита (или займа), которые были заключены после 1 сентября 2020 года. В случае с более ранними кредитами решать вопрос придется индивидуально.
Как себя правильно вести? Во-первых, еще раз читать договор страхования — не предусмотрена ли там возможность возврата. Во-вторых, если такой возможности не обнаруживается, а добровольно компания навстречу не идет — составлять обращение в суд.
Если удастся доказать, что договор вам навязали — есть шанс, что суд примет вашу сторону. Но доказать это чрезвычайно сложно. И в такой ситуации качественная правовая поддержка становится буквально насущной необходимостью.
Общение с контрагентами, не горящими желанием возвращать деньги — процесс утомительный и нервный. Лучше доверить его профессионалу.
Кaк пpaвильнo нaпиcaть зaявлeниe нa вoзвpaт
3aявлeниe нa вoзвpaт cтpaxoвoй пpeмии и дocpoчнoe pacтopжeниe дoгoвopa cтpaxoвaния жизни cocтaвляeтcя нa имя пpeдceдaтeля пpaвлeния cтpaxoвщикa или бaнкa (пpи кoллeктивнoм cтpaxoвaнии). К зaявлeнию пpиклaдывaeтcя кoпия cпpaвки o пoлнoм пoгaшeнии кpeдитa, кoпия кpeдитнoгo дoгoвopa, зaявлeниe o пpиcoeдинeнии к кoллeктивнoмy cтpaxoвaнию (ecли oнo пoдпиcывaлocь).
B зaявлeнии yкaзывaютcя:
- кoнтaкты cтpaxoвaтeля (aдpec, тeлeфoн, пacпopтныe дaнныe);
- нoмep кpeдитнoгo и cтpaxoвoгo дoгoвopoв, cpoки, cyммы;
- cпpaвкa o пoлнoм зaкpытии кpeдитнoй зaдoлжeннocти;
- ocнoвныe пpичины pacтopжeния дoгoвopa;
- тpeбoвaния вepнyть cтpaxoвyю пpeмию в oпpeдeлeннoм paзмepe и cпocoб вoзвpaтa yдoбный клиeнтy (нaпpимep, нaличными в кacce или нa бaнкoвcкий cчeт).
Oбычнo oтвeт пocтyпaeт в cpoк 10 днeй c пoдaчи зaявлeния. Дeньги мoгyт быть зaчиcлeны нa бaнкoвcкий cчeт нoмep, кoтopoгo был yкaзaн в зaявлeнии в тeчeниe двyx мecяцeв. Пpи oткaзe мoжнo cмeлo oбжaлoвaть peшeниe cтpaxoвщикa или кpeдитopa.
Кaк пpaвилo, oтвeт нa зaявлeниe клиeнтa — пoлoжитeльный. 3aeмщикy ocтaнeтcя тoлькo пoлyчить пpичитaющyюcя eмy cyммy нa бaнкoвcкий cчeт нoмep, кoтopoгo был yкaзaн в зaявлeнии или личнo нa pyки. Pacчeты oбычнo пpoиcxoдит в тeчeниe нecкoлькиx нeдeль c дaты пoдaчи пиcьмeннoгo зaявлeния. Ecли oтвeт oтpицaтeльный, этo oзнaчaeт, чтo cтpaxoвaтeль тpeбyeт тo, чтo нe пpeдycмoтpeнo cтpaxoвым дoгoвopoм. Cтpaxoвщик oбязaн yкaзaть: нa ocнoвaнии чeгo oн вынocит тaкoe peшeниe.
Пpи нeoбocнoвaннoм oткaзe мoжнo cмeлo oбжaлoвaть peшeниe cтpaxoвщикa или кpeдитopa в cyдe. B этoм cлyчae дoгoвop cтpaxoвaния мoжeт быть pacтopгнyт в cyдeбнoм пopядкe, пpичeм co cтpaxoвщикa бyдyт взыcкaны cyдeбныe pacxoды и paзмep пpичитaющeйcя пpeмии.
Boзвpaт cтpaxoвки пo иcтeчeнии пepиoдa oxлaждeния
Кaк вepнyть cтpaxoвкy жизни, ecли кpeдит eщe нe зaкpыт, a зaeмщик xoчeт yмeньшить cвoи pacxoды зa cчeт oткaзa oт cтpaxoвки пocлe иcтeчeния пepиoдa oxлaждeния? Нyжнo бyдeт нaпиcaть cooтвeтcтвyющee зaявлeниe.
Уcлoвия вoзвpaтa cтpaxoвoй пpeмии в этoм cлyчae кaждaя кoмпaния oбязaнa yкaзaть в дoгoвope. Этo либo вooбщe ничeгo (тaкoe впoлнe вoзмoжнo) либo из cyммы вычтyт чacть, пoкpывaющyю пpoшeдшиe дни дeйcтвия cтpaxoвки. Ecли cтpaxoвaя кoмпaния oткaзывaeтcя pacтopгaть дoгoвop, мoжнo нaпиcaть жaлoбy в Бaнк Poccии пpямo нa caйтe peгyлятopa.
Пocлe дocpoчнoгo пpeкpaщeния дoгoвopa cтpaxoвaния нyжнo oбязaтeльнo yвeдoмить oб этoм бaнк в тeчeниe тpex днeй c дaты eгo пpeкpaщeния. Этa oбязaннocть зaeмщикa вceгдa пpoпиcывaeтcя в кpeдитнoм дoгoвope. Cтoит yчитывaть, чтo в cлyчae oтcyтcтвия дoгoвopa cтpaxoвaния жизни бaнк мoжeт пoднять cтaвкy ecли инoe oгoвopeнo в кpeдитнoм дoгoвope.
Нужна ли помощь юриста или можно справиться самостоятельно
Если вы готовы тратить личное время, досконально проверять все заполненные данные, то отстоять права можно самостоятельно.
Для экономии личного времени вы можете поручить дело опытному специалисту, получить юридическую помощь по возврату денег.
Для этого вам необходимо указать контакты, написать обращение через наш портал, в разделе онлайн-чат. Высококвалифицированный специалист не только ответит на вопросы, но и поможет правильно составить документы.
Помощь в возврате страховки предоставляется как при обращении в течение 14 дней после подписания, так и после.
В завершение следует отметить, что каждый гражданин может запросить деньги за добровольный вид страхования обратно. Это актуально, если после подписания кредитного договора он решит, что бланк не нужен. Для расторжения следует подготовить документы и обратиться к специалисту.
Если вы сталкивались с навязыванием добровольных услуг при получении займа, то предлагаем оставить отзыв в разделе «добавить комментарий». Нам и читателям будет полезно узнать, где и какой продукт вы оформляли. Также расскажите, как смогли отстоять свои права или сколько пришлось переплатить для получения желаемой суммы.
Те заемщики, которые столкнулись с проблемой навязывания добровольных финансовых продуктов, могут воспользоваться услугами нашего эксперта. Для этого вам потребуется написать через онлайн-чат суть вопроса, оставить свои координаты для обратной связи.
Будем благодарны, если по итогам прочтения статьи вы поставите лайк и поделитесь материалом с друзьями через социальные сети.
Страховка в банке – можно ли отказаться после подписания договора?
По возможности надо не оформлять ненужную страховку. В этой ситуации клиенту не придется вести дальнейшие разбирательства. Но убедить менеджера выдать кредит без страховой защиты непросто. Часто с каждой страховки он получает некоторую премию.
Если подключение к страховой защите было оформлено, то в определенных ситуациях можно отказать от него и вернуть деньги. При этом придется учитывать ряд нюансов:
- Действовать надо оперативно. Для большинства видов страховок есть 14 дней, в течении которых допускается отказаться от нее.
- Если клиент расторгнет или не продлит договор со страховщиком, то большинство банков поднимут для него ставку. Нередко оказывается, что оплачивать страховку – дешевле при выплатах по графику без досрочного закрытия долга.
- Можно избавиться только от необязательных страховок. Избежать имущественного страхования при ипотеке и других обязательных видов страховой защиты не выйдет.
Вернуть деньги нелегко. Отзывы клиентов, отказавшихся от страховки, показывают, что многим приходится защищать свои законные права и интересы в суде.
Возврат страховки по кредиту
Как я могу получить компенсацию страховки по кредиту от Сбербанка? Прежде всего, необходимо четко определиться с концепцией и названием кредита, а также с видом и формой страхования. Чтобы избежать дальнейшей путаницы в терминологии, назначьте цифровой и алфавитный указатель.
Основными видами страхования кредитов являются.
- Личное страхование (A),.
- страхование имущества (B),.
Полис личного страхования заемщика предусматривает погашение полной или невыплаченной суммы кредита страховой компанией в результате
- Потеря трудоспособности (I или II группа инвалидности)
- Болезнь (например, туберкулез, рак); и
- Безработица; или
- Смерть.
В случае страхования имущества страховщик возмещает банку непогашенный кредит в случае повреждения или невосполнимой потери залога.
- Кража, автотранспорт,.
- уничтожение движимого и недвижимого имущества любого рода, например, в результате дорожно-транспортных происшествий, пожара, наводнения, урагана и т.д.
При выдаче кредита на покупку транспортного средства кредитор может потребовать один или два из трех возможных видов страхования.
- Личные (A),.
- страхование имущества (B),.
- Безопасность корпуса (E).
- Добровольно (С), и
- Обязательно (D).
Добровольное страхование основано на принципе взаимного согласия, при котором застрахованный и страховщик заключают договор страхования жизни, здоровья или имущества без принуждения третьей стороны или закона.
Обязательное страхование регулируется законом. Для кредитов страховой полис заключается в отношении обеспеченного движимого или недвижимого имущества.
Кредиты сберегательных банков могут быть следующих типов.
- Потребитель (I),.
- Автокредиты (II), и
- Ипотека (III).
Потребительские кредиты — это кредиты, при которых банк предоставляет физическому лицу возвратный кредит на приобретение товаров или имущества для личных целей (личного потребления). К ним относятся мебель, бытовая техника, квартиры и автомобили.
Автокредит — это когда человек берет деньги в форме займа у финансового учреждения для покупки транспортного средства (например, автомобиля, мотоцикла или лодки). Основными особенностями данного вида кредита являются
- только покупка транспортного средства, как это оговорено в договоре; и
- внесение части собственных средств должника на приобретение транспортного средства; и
- повторное владение транспортным средством.
Ипотека гарантирует получение кредита путем залога приобретаемой недвижимости. Имущество, обеспеченное кредитом, остается во владении и пользовании владельца до полного погашения кредита.
Зачем нужна страховка и стоит ли ее оформлять?
Страхование кредита — это защита от невыплаты в случае потери работы, увольнения или других условий, предусмотренных договором (например, смерть или инвалидность заемщика). Это гарантия банка, что деньги по кредиту будут возвращены при любых обстоятельствах.
Страхование может быть предоставлено утвержденными компаниями. Список доступных организаций можно найти на официальной странице банка. Однако «Сбербанк страхование», дочерняя компания Финансового фонда, имеет предпочтение.
Страховой полис — это дополнительное финансовое бремя, но не пустая трата денег. Индивидуальное страхование жизни и здоровья предлагает множество преимуществ.
- В случае неприятного события компания получает возмещение требуемой суммы, не задумываясь о кредитной нагрузке.
- В сложных финансовых ситуациях долг не перекладывается на поручителя или кодера.
- Клиенты «Сбербанк страхование» могут воспользоваться бесплатной консультацией врача-специалиста.
Это повышает шансы на одобрение кредита, но является непреложным условием. В некоторых случаях банки могут предложить более выгодные условия, если вы согласитесь на добровольное страхование — более низкие процентные ставки или более длительные сроки погашения кредита.
Следует отметить, что даже при наступлении страхового случая деньги могут быть выплачены не всегда. Поскольку организации бережно относятся к своим средствам, существует много исключений, когда долги не погашаются. Например, потеря трудоспособности, но вследствие алкогольного опьянения.
Или бессилие применить силу (военные действия, природные явления).
Стоит ли отказываться от необязательного страхования?
Кредитные специалисты не рекомендуют отказываться от необязательного страхования сразу при получении кредита. ПРИЧИНЫ :
- Процентные ставки могут вырасти на 1% и
- банки могут отказаться предлагать его, и
- Кредиторы могут потребовать привлечения поручителя или предоставления залога.
После того как клиент согласился на страховой полис и подписал кредитный договор, выгоднее его отменить. Прежде чем расторгнуть договор, необходимо ответить на следующие вопросы
- Как будет погашаться кредит, если я потеряю работу?
- Если произойдет страховой случай и клиент станет временно нетрудоспособным на длительный период времени, кто будет платить — ваш друг или родственник?
- Готовы ли вы потерять личное имущество, которое может быть изъято сотрудниками правоохранительных органов в случае длительного дефолта (связано с потребительскими кредитами)?
Отказ от услуг страхования после завершения «периода охлаждения»
Страховать залоговое имущество кредитор будет обязан. Обходится без сотрудничества с конкретным страховщиком. Займополучателю даётся право личного выбора СК, после подписания договора документ предоставляется кредитодателю. На практике дело с потребительскими кредитами обстоит иначе, нередко соглашения подписываются с определённой СК. У некоторых учреждений есть свои страховые фирмы (пример — Сбербанк).
Каждая СК выдвигает свои условия касательно возврата и пересчёта возмещения. Иногда на сайте размещён калькулятор, человек, воспользовавшись им, будет иметь примерное представление о затратах и выгодах. Получить деньги после завершения «периода охлаждения» можно в случае, если это описано в документе.
Иногда даётся возможность возвратить остаток премии СК при отсутствии рисков (пример: застрахованный умер из-за обстоятельств, не предусмотренных договорными условиями).
Тогда в СК помимо заявления подаются:
- Копия гражданского паспорта застрахованного человека;
- Свидетельство о смерти;
- Вспомогательные бумаги (по настоянию СК).
После обработки заявки пересчитывается сумма вознаграждения, за 15 дней ожидается возвращение страховки. Если договорными условиями не оговорен возврат премии СК, то без судебных тяжб не обойтись. Но шансов выиграть дело мало. Избежать попадания в затруднительную ситуацию может помочь изучение документации перед согласием на сотрудничество.
До суда нанесите визит кредитору. Некоторые финорганизации предоставляют возможность отказаться от допуслуг в срок от 2 недель. Это практикуется в Хоум Кредите, месяц выделяет Сбербанк. Правило работает в ВТБ24, но по соглашениям, оформленным до 1 февраля 2017-го.
Не все кредитодатели равны в требованиях. Если отослать банку претензию, то почти в 100% случаев получится отказной. Основание — подписание документа самим гражданином. Если человек намерен бороться за права, то следует обращаться в суд. Правозащитникам придётся нелегко: это самостоятельная выплата человека, он согласился на услугу, оплатил таковую.
Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении
Во время процедуры выдачи кредитов банковские организации могут прибегать к различным способам, чтобы включить в страховку пакет дополнительных услуг. В результате данных действий при досрочном погашении кредитных средств заемщики сталкиваются с множеством проблем, связанных с невозможностью вернуть страховые средства.
Что такое страховка по кредиту?
Условия досрочного прекращения договора страхования
Как вернуть часть страховой премии?
Куда обращаться?
Необходимые документы
Что делать, если страховка входит в пакет дополнительных услуг?
Помощь некоммерческих организаций защиты прав
Судебная практика по возврату средств
Особенности возврата страховки при досрочном погашении в ВТБ 24 и Ренессанс кредит
Зачастую отказ о выплате страховой премии, которая была оплачена на весь период действия кредитного договора, является неправомерной, в результате чего заемщику приходится отстаивать свои права непосредственно в судебной организации.
Порядок судебного разрешения споров
Страхователь заинтересован в досудебном разрешении споров, что не исключает претензионного характера общения сторон. При отсутствии взаимопонимания и невозможности решить проблему самостоятельно стороны имеют право на обращение в суд. Эта информация есть в договоре страховки.
Важно понимать, что оспорить уже подписанный и вступивший в силу договор невозможно на основании необоснованного желания. Для отказа человеку дается двухнедельный срок. Оспорить действие страховки после этого периода можно лишь в случае нарушения компанией договоренностей и прав клиента, или при наступлении у человека непредвиденных жизненных ситуаций (что крайне спорно).
Судебное разбирательство предполагает написание в выбранную инстанцию искового заявления. Здесь следует опираться на статьи действующего законодательства РФ при описании своих требований (с указанием соответствующих статей). После принятия судом заявления к судопроизводству следует процесс с заседаниями и прением сторон.
На этапе прений важно подкрепить требования документальными доказательствами. К примеру, человек может обосновать необходимость возврата денежных средств из-за пропуска 14-дневного периода охлаждения по уважительным и независящим от него обстоятельствам.
Ситуации, при которых заемщик сам просит застраховать свои риски по выплате кредитных обязательств, в реальности практически не встречаются. Поэтому кредитно-финансовые учреждения идут на всяческие ухищрения:
- прописывают условия об обязательном страховании непосредственно в соглашении на кредитование, хотя такой способ навязывания противоречит закону;
- убеждают клиента, что ему откажут в выдаче заемных средств при отказе от дополнительных услуг;
- повышают процентную ставку по выдаваемой ссуде, если клиент отказывается от подписания страхового соглашения;
- автоматически включает страховую защиту в кредитную заявку при дистанционном оформлении займа.
Чтобы заемщик не аннулировал полис, банки вводят его в заблуждение, убеждая, что отказаться от страховки можно в любой момент, хотя в большинстве случаев это не так.
Всегда ли выгоден отказ от страховки
Оформление полиса защищает банк от возможных финансовых потерь. Но и для заемщика наличие страховки предполагает определенные преимущества. Если произойдет страховой случай, клиент или его дети и близкие будут освобождены от кредитных обязательств. Принимать решение следует, исходя из конкретных обстоятельств. Часто при присоединении заемщика к коллективному контракту банковская комиссия составляет до 100% суммы премии.В такой ситуации лучше самостоятельно выбрать компанию, тщательно изучить условия страхования и заключить индивидуальный договор. С таким предложением можно обратиться к сотрудникам банка. Если у заемщика хорошая кредитная история, стабильный высокий доход, он может настаивать на своих условиях, ведь банки тоже заинтересованы в реализации своих кредитных продуктов.
Какую страховку можно вернуть
Указание Центробанка распространяется на любые виды добровольной страховки, которые оформляются при получении кредита наличными, автокредита, рефинансирования, ипотеки, кредитной карты и иных видов кредитования. К ним относятся:
- Страхование жизни. Клиент защищен от риска смерти
- Страхование здоровья. Страховка поможет в случае болезни или несчастного случая, результатом которых стало получение временной (больничный лист) и постоянной нетрудоспособности (присвоение инвалидности)
- Страхование платежеспособности. Защита распространяется на риск потери работы и дохода
- КАСКО. Защита автомобиля от повреждений, полной утраты, неправомерных действий третьих лиц