Как закрыть расчетный счет в банке для ИП и ООО — порядок и правила

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как закрыть расчетный счет в банке для ИП и ООО — порядок и правила». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В первую очередь вы можете выбрать, в каком именно банке будут храниться ваши деньги. Пока что Точка сотрудничает только с Открытием и КИВИ, но в будущем планируется расширить спектр банков. Вероятнее всего, что компании удастся это сделать.

Закрытие счета по заявлению владельца

Банковский счет может быть ликвидирован на основании собственноручного заявления клиента при наступлении следующих обстоятельств:

• реорганизационные мероприятия, вследствие которых ИП или ООО прекращает существование или обретает иную форму собственности;
• вынужденная ликвидация ООО или ИП (банкротство);
• наличие претензий клиента к качеству обслуживания в банковской организации;
• географическая отдаленность обслуживающего банка при отсутствии или слабой организации работы интернет-банкинга;
• выбор другого финансового учреждения в силу более выгодных параметров обслуживания;
• закрытие банка.

1. Представитель клиента приходит в банк с необходимыми документами и заявлением на закрытие счета или пишет его в отделении. Остаток средств можно снять наличными по чеку.
2. Сотрудник банка принимает документы и возвращает клиенту корешки использованных чеков из чековой книжки.
3. Остаток средств, если на счет не наложены ограничения, перечисляется безналично на реквизиты, указанные в заявлении, в течение 7 дней после приема заявления.
4. Закрытие происходит не позднее рабочего дня, следующего за днем подачи заявления, или за днем списания с него остатка денежных средств. Запись о закрытии вносится в Книгу регистрации.
5. Клиент получает справку о закрытии счета. Уведомлять ИФНС и фонды об изменениях не нужно – эта обязанность снята Федеральным законом от 02.04.2014 N 52-ФЗ.

Банк предлагает открыть счет в любое время без посещения офиса, достаточно устойчивого подключения к интернету. На сайте доступна онлайн-заявка для резервирования счета индивидуальным предпринимателям или юрлицам. После заполнения формы в течение 25 минут с клиентом связываются менеджеры финучреждения и подробно знакомят со всеми условиями расчетно-кассового обслуживания.

При обращении в банк «Точка» также можно получить и другие преимущества:

• надежность всех выполняемых операций;
• возможность резервирования счета;
• выполнение срочных платежей;
• дистанционное управление счетом в режиме широкой функциональности;
• работа с мобильным приложением;
• выгодная стоимость тарифов;
• управление финансами ИП или компании посредством быстрого интернет-банкинга;
• переводы между счетами в банке в течение 24 часов;
• возможность начать работу сразу после открытия счета.

С 2018 года банк предлагает несколько новых тарифов расчетно-кассового обслуживания, каждый из которых подбирается в соответствии с масштабом и направленностью бизнеса. Они актуальны для клиентов, хранящих средства на базе банка QIWI.

• «Необходимый минимум» – рассчитан на начинающих бизнесменов без абонентской платы с бесплатным обналичиванием, платежами и переводами для физических лиц. В случае перечисления средств на счет в сумме до 300 тыс. рублей взимается комиссия 1%. Также предоставляется бесплатная электронная документация.
• «Золотая середина» – тарифный план, предназначенный для опытных предпринимателей, отправляющих средства контрагентам. Предусматривает абонентскую плату в сумме 500 рублей. Клиентам доступны 10 бесплатных платежей, операции с физлицами также не требуют оплаты. Обслуживание расчетов с ИП до 200 тыс. рублей и ООО до 100 тыс. рублей без комиссий. Взимается плата за обналичивание средств.
• «Все лучшее сразу» – самый расширенный тариф РКО «Точка» с абонентской платой 2500 рублей (в первые 90 дней – 500 рублей). Позволяет совершать наибольшее число операций между контрагентами. Доступны до 100 бесплатных платежей, пополнение без комиссии до 1 млн рублей и снятие средств без оплаты до 100 тыс. рублей. Предусмотрен cash-back с уплаты налогов.

Часто все необходимые документы уже имеются в распоряжении банка, ведь организация или предприниматель обслуживались в ней и передавали все требуемые бумаги при открытии расчетного счета. Однако, нередко ситуация может оказаться нестандартной, и потребуются дополнительные документы.

Избежать необходимости тратить время на подготовку дополнительных бумаг при закрытии счета поможет заранее подготовленный пакет документов, в который включаются:

• приказ о закрытии счета с указанием лица, имеющего право на выполнение этой операции;
• полученная менее 30 дней назад выписка из реестра юр. лиц;
• протокол/решение учредителей (при необходимости);
• документы, подтверждающие изменения в учредительных документах, если ранее они не представлялись;
• паспорт заявителя;
• чековая книжка (карта).

Если счет закрывается при прекращении деятельности организации по причине банкротства, то занимается этим конкурсный управляющий. От него потребуется паспорт и копия акта, подтверждающего назначение на должность.

Индивидуальному предпринимателю достаточно лично подать заявление в офис финансовой организации и сдать чековую книжку или карту.

Банк отказывает в закрытии расчетного счета: правомерно ли?

Фактически у банка нет возможности отказать в закрытии счета. Но на практике эта процедура может быть приостановлена, если госорганы заморозили проведение операций по счету или на него наложен арест. Обычно закрытие счета становится возможным на следующий день после погашения долгов перед государством и вынесении постановления об отмене ареста или приостановлении операции.

Перед закрытием счета надо полностью оплатить долги, иначе закрыть счет не удастся. Еще сложнее ситуация обстоит, если в банке имеется действующий кредит. Он может быть оформлен отдельным договором или в качестве приложения к общему договору РКО. В любой ситуации кредитная организация будет настаивать на полном погашении задолженности до закрытия счета, даже если договоры кредита и РКО не взаимосвязаны. Дело в том, что при наличии оборота банк получает дополнительные возможности по взысканию средств за счет поступающих платежей.

Причины закрытия расчетных счетов

Нужно понимать, что закрытие счета и его блокировка — это разные ситуации. Запрет на осуществление операций, или блокировка, может быть осуществлен по требованию налоговой, например за непредставление деклараций, или ГИБДД за неоплаченный штраф. При этом на «замороженном» счете могут оставаться деньги.

При закрытии счета:

• на нем должен быть нулевой баланс — остаток средств возвращается клиенту, а если это невозможно, перечисляется в Банк России;

• аннулируется учетная запись в банковской системе;

• по счету нельзя проводить никакие операции.

Банк остался без лицензии. Как быть?

Одна из актуальных проблем — как закрыть расчетный счет в банке, когда тот остался без лицензии. Действия такие:

• Физические лица обращаются в АСВ для возврата средств.
• Юридические лица или ИП проводят полную процедуру закрытия с учетом описанного выше алгоритма. Это связано с тем, что основанием для прекращения взаимоотношений является заявление клиента.

Чтобы закрыть расчетный счет ИП или юрлицу при отсутствии средств у банка, необходимо:

• Обратиться во временную администрацию.
• Выставить требования по задолженности.
• Убедиться о внесении в реестр.

Сложнее всего юрлицам, ведь их задолженность после внесения в реестр кредиторов погашается последней, и к этому моменту денег может не хватать. Чтобы повысить шансы, стоит как можно раньше подать документы.

Преимущества расчетного счета в банке Открытие

Достоинства РКО перечислены на главной странице банка:

• Практически мгновенное (в течение одной минуты после подачи заявки) резервирование номера расчетного счета. Его сразу же можно использовать для заключения договоров с контрагентами. Сотрудник банка прибудет к клиенту и оформит все документы в течение четырех часов. Во время визита счет будет активирован вместе с корпоративной картой – ими можно будет пользоваться в тот же день.
• Заявка на открытие р/с может подаваться по интернету.
• Банк берет на себя уведомление налоговой службы и партнеров клиента о том, что счет в Открытии открыт.
• Рутинная работа по переносу контактной информации также будет выполнена сотрудниками учреждения.
• Обслуживание в течение первых четырех месяцев осуществляется бесплатно.
• Управлять счетами клиент может дистанционно.
• Интерфейс обладает широким набором функций.
• Действует «сквозное обслуживание», дающее возможность проведения трансакций через все филиалы, независимо от региона страны.
• Отдел обслуживания юридических лиц работает без обеда в течение всего операционного дня.
• Условиями РКО предусмотрена возможность отправления срочных платежей.
• Гарантия платежеспособности и надежности банка подтверждена высокими финансовыми показателями финансовой группы Открытие.

Как убедиться в закрытии счета

Для этого рекомендуется взять у работников банка соответствующую справку. Она содержит информацию о расторжении договора и прекращении отношений между банковским учреждением и предприятием.

Дополнительно можно попытаться выполнить какую-либо финансовую операцию. Другой метод предполагает вход в онлайн-банкинг, который не получится совершить, если уже был расторгнут контракт.

Таким образом, каждая компания обязана работать с расчетным счетом. Он может закрываться по разным причинам, для чего достаточно только передать банку нужную документацию и правильно составленное заявление. Инициатором процесса может выступать компания, банковское учреждение или государственные органы. Узнать о совершении процедуры можно путем получения справки у работников банка.

Большинство предпринимателей и клиентов финансового учреждения отмечают удобство открытия и ведения расчетного счета. Главное, что не нужно ходить в отделение, все сделать можно дистанционно, а вопросы, касаемо обслуживания и работы решаются в чате со специалистом. Также пользователи довольны дополнительными услугами, например, такими, как бухгалтерия.

Отмечается профессионализм сотрудников и их компетентность в данном вопросе, все решают быстро и без каких-либо проблем. Документы привозит и забирает курьер, поэтому времени тратится намного меньше, а это значит, что его больше для работы.

Можно заметить и негативные отзывы предпринимателей. В основном это касается денежных переводов на крупные суммы, так как специалисты банка могут заморозить счет до предоставления документов, ссылаясь на ФЗ-115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Иными словами, если операции по р/с покажутся банку сомнительными, могут потребоваться дополнительные документы для размораживания счета.

Как закрыть расчетный счет?

Для этого потребуется присутствие в банке владельца счета или доверенного лица, имеющего такое право, который должен предоставить пакет документов:

• Выписка ЕГРЮЛ. Она заказывается в налоговой службе, готовится в течение 3-5 рабочих дней и действует в течение 30 дн.
• Уставные документы с указанием лица, имеющего право закрыть р\счет. Если это генеральный директор, то он должен быть действующим, а период его полномочий не должен заканчиваться раньше, чем произойдет закрытие счета.
• Документы об учредительных изменениях, если до этого банк не был об этом уведомлен. Если изменения доносились в банк своевременно, то таких документов не потребуется.
• Паспорт лица, имеющего полномочия закрытия р\счета.

В том случае, если договор расторгается по желанию клиента, необходимо сообщить об этом банковскому менеджеру, который предоставит типовой бланк заявления на закрытие. Когда же счет закрывают по инициативе банка, то уведомление по поводу этого будет направлено предпринимателю заранее. Официально каких-либо других документов не потребуется, надо лишь будет сдать чековую книжку в том случае, если таковая была выдана, а кроме того, корешки к ней.

О прекращении соглашения банком вносится запись в книгу регистрации счетов. С этого момента расходные и приходные операции прекращаются, а остаток денежных средств выдают клиенту в течение одной недели. В том случае, если в течение шестидесяти дней собственник для получения денежных средств не является, а у организации отсутствуют указания о переводе финансов на какие-либо другие реквизиты, их направляют на специальный счет Центрального банка.

Отзыв лицензии у банка: права бизнесменов

Центральный Банк аннулирует лицензии на банковскую деятельность довольно часто. Это может происходить из-за несоблюдения нормативов, допущенных нарушений со стороны кредитной организации и по другим различным причинам. Бизнесменам стоит знать, как в этом случае должны развиваться события согласно законодательству.

Банком начинает управлять временная администрация, которая проводит необходимые проверки, составляет списки кредиторов и т. д. Одновременно с отзывом лицензии Агентство по страхованию вкладов начинает подготовку к выплатам средств населению.

Временная администрация уведомляет клиентов, имеющих расчетные счета, об отзыве лицензии путем отправки обычных писем по почте и размещая информацию на официальном сайте банка. Эту информацию также размещает на своем портале и ЦБ РФ.

После проведения необходимых проверок и полного анализа ситуации будет принято дальнейшее решение о судьбе финансового учреждения. Его могут принудительно ликвидировать или объявить банкротом, но для этого потребуется получить соответствующее решение арбитражного суда.

Часто для представителей бизнеса отзыв лицензии у обслуживающего банка становится неожиданностью и полностью парализует всю деятельность. В этой ситуации нужно проявить максимум спокойствия и предпринять все необходимые меры для максимально быстрой нормализации рабочего процесса и минимизации потерь.

Похожие записи:

• Новые выплаты многодетным семьям в 2023 году от 200 тыс. до 1 млн. рублей
• Получение СНИЛС на новорожденного
• Минтруд ожидает рост зарплат по итогам года ниже инфляции