Кредит с плохой кредитной историей — где взять?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит с плохой кредитной историей — где взять?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если вы хотите получить заем с просрочками (прошлыми или текущими), стоит обращаться в микрофинансовые организации, поскольку банки традиционно предъявляют намного более строгие требования к состоянию кредитной истории и наличию просрочек.

Плохая кредитная история: о чем следует знать

Что такое плохая кредитная история (КИ) и как она может повлиять на взаимоотношения с МФО, возможно ли клиенту получить займ с открытыми просрочками и непогашенными долгами?

КИ это своего рода досье на заемщика, в котором содержится следующая информация:

• персональные данные (ФИО, данные паспорта, адрес прописки, дата рождения, контакты);
• личная информация о клиенте (диплом, семейное положение, наличие детей, источники и уровень дохода);
• запросы в бюро кредитный историй;
• информация о текущих и погашенных займах, открытых просрочках, суммах, сроках, процентных ставках, наложенных штрафах.

Как можно получить заем в МФО с текущими просрочками и испорченной кредитной историей?

Заем с текущими просрочками можно получить во многих микрофинансовых организациях. Даже с испорченной кредитной историей и невысоким кредитным рейтингом реально получить небольшую сумму в долг на непродолжительный срок. Большинство заявок рассматривается в автоматическом режиме, в случае одобрения, средства моментально переводятся выбранным способом.

В нашем каталоге можно найти множество предложений от МФО, которые выдают займы с активными просроченными задолженностями и не самой благополучной кредитной историей.

1. Подберите одно или несколько предложений из списка компаний выше, исходя из своих финансовых потребностей.
2. Кликните на «Получить».
3. Мы перенаправим вас на официальный сайт МФО.
4. В онлайн-калькуляторе укажите необходимую вам сумму и срок пользования.
5. Пройдите регистрацию (если вы впервые обращаетесь в компанию), заполните небольшую анкету.
6. Укажите способ получения займа и отправьте заявку.
7. После получения одобрения, подпишите договор с помощью кода из смс.
8. Переведите себе деньги и дождитесь их поступления.

Время рассмотрения заявки при первом обращении может занимать порядка 10-20 минут. Это зависит от того, насколько подробно заполнена анкета и от сложности ситуации. Если просрочек много и кредитная история не самая лучшая, может потребоваться больше времени на проверку всех данных. Возможен также перевод заявки в ручной режим обработки специалистами-андеррайтерами.

Для повышения шансов получить заем, можно авторизоваться на сайте МФО с помощью Госуслуг (если у компании предусмотрена такая возможность). Кроме того, многие МФО при авторизации через Госуслуги увеличивают одобренную сумму займа на 4 000 или даже на 10 000 рублей.

Перед подачей заявки обязательно оцените размер переплаты по займу в зависимости от суммы, процентной ставки и срока, чтобы суметь без проблем погасить задолженность и не выйти на очередную просрочку.

Как исправить кредитную историю?

Запросите информацию о кредитной истории в БКИ. Сделайте это через портал Госуслуг. Если статистика испорчена, придется все исправить.

Как это сделать? Оформите кредит на минимальную сумму, например, в Райффайзен банке или Сбербанке. Соглашайтесь даже под высокий процент, если в будущем планируете взять заем от 500 тыс. руб. Если отказывают, привлеките поручителей.

Задача заемщика — вовремя рассчитаться с кредитором и не допускать просрочек. Досрочное погашение не приветствуется, поэтому вносите деньги по графику, а лучше на 3−4 дня раньше положенного срока. Так избежите технических просрочек по оплате.

Другой способ менее затратный — купить бытовую или компьютерную технику в рассрочку. Здесь не будет никакой переплаты. А в крупных магазинах есть представители сразу нескольких кредиторов, у которых легко оформить рассрочку на 1−3 года. Помните, что клиентам с отрицательной КИ часто отказывают даже в рассрочках или требуют первоначальный взнос.

Если и этот способ не подходит, остается только кредитная карта. Процент переплаты выше, зато шанс вернуть доверие банков и поправить кредитную историю. Активно пользуйтесь картой и не превышайте установленный лимит, чтобы не переплачивать проценты.

В каких МФО можно оформить займ с просрочками?

Тем, кто ищет, где взять займ с просрочками, лучше всего обратится в микрокредитные организации, поскольку банки часто отказывают в выдаче кредита людям с испорченной КИ и прошлыми просрочками по оплате.

✅ Займ с открытыми просрочками и черным списком получить может каждый. Хотя неправильно думать, что МФК и МКК выдают деньги абсолютно всем. Кредиторы подвергаются риску, одобряя кредиты людям с большими долгами. Но, учитывая высокую конкуренцию среди микрофинансовых организаций, выдача займа возможна даже, если есть незакрытые долги в других компаниях.

Предлагаем попробовать взять онлайн займ с просрочками в этих сервисах. ⬇️

Название	Максимальная сумма для первого займа	Процентная ставка, % в день	Минимальный возраст заемщика, лет
Отличные наличные	10000	От 0% до 1%	с 18
Белка Кредит	30000	1%	с 18
Турбозайм	15000	1%	с 21
One Click Money	10000	1%	с 18
Веббанкир	20000	1%	с 20
Credit7	30000	от 0,72%	с 18
Веб-займ	20000	от 0,83%	с 18
Екапуста	30000	от 0,99%	с 18
Займер	30000	от 0,76%	с 18
Займиго	30000	до 1%	с 18

Преимущества и недостатки

Преимущества:

✅ Высокий процент одобрения всем слоям населения.

✅ Получить деньги можно онлайн, не выходя из дома.

✅ Требуется всего один документ для одобрения.

✅ Подать заявку и получить микрозайм можно круглосуточно.

✅ Никаких звонков на работу и поручителей.

Недостатки:

⛔️ Одобряемая сумма может быть ниже указанной Вами при заполнении заявки.

⛔️ Получить микрозайм можно только на Вашу именную банковскую карту.

⛔️ Получить займ под 0 % без переплат можно только в первый раз.

1. Проверьте своё соответствие требованиям микрофинансовой организациии. Многие МФО не дают займы безработным, лицам младше 21 года и старше 65 лет.
2. Не просите более 15 000 рублей на срок от 30 дней. Особенно если оформляете заём впервые. МФО ещё не доверяют вам и точно откажут в такой просьбе.
3. Пользуйтесь именной картой VISA или Mastercard. Чтобы МФО могла вас верифицировать.
4. Обязательно указывайте достоверную информацию. Не обманывайте насчёт места работы, кредитной истории и текущих задолженностях по кредитам. Помните, что вся информация будет тщательно проверена. Сами посудите, никому же не хочется отдавать деньги тому, кто врёт.
5. Исправьте кредитную историю, если у вас с ней проблемы. Как? Возьмите минимальный заём на сумму в 500-1000 рублей под 0% и верните его в срок.
6. Погасите все долги. Если такое, конечно, возможно.
7. Предложите залог. Совет стоит использовать только в том случае, если вы берёте НЕ онлайн-займ.
8. Для начала возьмите небольшую сумму. Быстро её верните. Завоюйте доверие МФО и возьмите уже более крупный заём.
9. Произведите положительное впечатление во время звонка оператора МФО. Старайтесь говорить чётко и лаконично. Не увиливать от ответов. Помните, что данный разговор играет практически самую важную роль в принятии решения о выдаче займа.
10. Откажитесь от употребления сленговых слов. Вы должны создавать впечатление надёжного человека, а не подростка-рокера.
11. Подайте заявку в как можно большее количество МФО. Таким образом, шанс на получение займа вырастет в разы. И вы, скорее всего, даже будете выбирать лучшие условия.
12. Оформите заём на друга или родственника. Конечно, это крайний метод. Но если он согласится (и если у него хорошая КИ), то вы сможете получить очень выгодный займ.
13. Не берите займы во время праздников наподобие Нового Года. Так как в это время займы берут многие, и у МФО просто могут кончиться деньги. Вследствие чего вам будет отказано в займе.
14. Держите на банковской карте, на которую хотите получить деньги в долг, минимум 10 рублей. Это требования лежит в основе договоров о выдаче займа во многих микрофинансовых организациях.
15. Берите займы только в проверенных МФК с высоким процентом одобрения. О них я рассказал выше.

Что нужно сделать для погашения

Если Вы действительно хотите погасить задолженность, первое, о чем стоит подумать, — в каком темпе и какими объемами Вам удобнее будет это делать. Финансовая ситуация может не позволять погасить всю сумму сразу — это нормально. Возможно, Вам стоит погашать кредит по частям. Продумайте, какой график будет удобнее, и сообщите об этом банку или коллекторскому агентству, когда свяжетесь с ним. Велика вероятность, что Вам пойдут навстречу: кредитору выгоднее клиент, который регулярно выплачивает задолженность по частям, чем тот, кто не платит по обязательствам вообще.

• После того как Вы с кредитором договоритесь о графике выплат, Вас сориентируют, каким образом выплачивать обязательства. Останется аккуратно придерживаться правил и стараться не допускать новых просрочек.
• Когда кредит будет погашен в полном объеме, Вы можете запросить у кредитора справку об отсутствии задолженности. Это рекомендуется делать всегда, чтобы застраховаться на случай ошибки в документах.

Получить займ с просрочками

Большинство отечественных МФК и МКК все более и более лояльны к клиентам, что подтверждает тенденция — займ на карту с открытыми просрочками выдают все в большей и большей степени по отношению к общему числу поданных заявок. Во многом кредитор понимает, что получаемый микрозайм будет идти на погашение образовавшейся просрочки и решение сложившихся финансовых проблем. Ряду компаний требуются те или иные гарантии, чтобы застраховать свои риски, другим же никаких гарантий не требуется. Есть также и практически безотказные компании, которые при рассмотрении заявки не принимают во внимание плохую кредитную историю заемщика, ориентируясь только на предоставленные им данные. Часто кредитору для выдачи небольшой суммы нужно только наличие документов, верификация заемщика и информация о его финансовых возможностях (да и та с его слов). Это крайне удобно, о чем следует поговорить более подробно.

Варианты получения кредита с просрочкой

Несмотря на сложность ситуации, взять кредит с текущими просрочками предлагается несколькими способами:

• Предоставить залоговое имущество, которое является собственностью заемщика, имеет цену, большую, чем сумма кредита.
• Заручиться поручителем, имеющим отличную кредитную историю.
• Документально доказать финансовую состоятельность. Данный вариант идеален для тех заемщиков, кто имел временные денежные проблемы, с успехом справился с ними. Чтобы воспользоваться этим способом и получить кредит с действующими просрочками, необходимо создать официальную просьбу, в которой следует с подробностями описать ситуацию, предоставить справки с последней работы, выписки движения по счетам, другую документацию.
• Получить кредитную карту, которая оформляется проще и быстрее, чем кредиты с просроченной задолженностью. В такой ситуации лучший выбор – карта с длительным льготным беспроцентным сроком.
• Начать сотрудничество с МФО. В этих заведениях легко оформить кредит с плохой КИ и открытыми просрочками, поскольку требования к клиентам снижены.

В каких МФО можно получить деньги

В поисках, где срочно взять займ при открытых просрочках, главное — не обратиться к мошенникам. Нужно проверить лицензию МФО и документы, которые позволяют заниматься такой финансовой деятельностью. Вся информация об МФО есть на сайте российского Центробанка.

Займ онлайн с просрочкой можно взять практически в каждой МФО. Микрофинансовые организации редко интересуются старыми долгами заемщиков, текущими просрочками и плохой КИ. Вероятность получения ссуды даже с испорченной кредитной репутацией очень велика.

Обработка онлайн-заявок в МФО осуществляется круглосуточно, без проверки КИ, подтверждения доходов. Ответ приходит в считаные минуты. Если анкета клиента одобрена, деньги на карту, счет в банке или электронный кошелек приходят в течение часа. Иногда для получения наличных достаточно нескольких минут.

Многие МФО тщательно проверяют паспортные данные и сверяют их с информацией в заявке. Поэтому просьба о фотографии клиента вместе со своим паспортом вполне логична. Так МФО страхуют себя от мошенников, которые хотят получить деньги по чужим документам.

Альтернативные способы

Банк не единственный источник заемных средств. Альтернативные методы довольно популярны, но предлагают деньги на краткосрочный период. В первую очередь, если кредит наличными необходим срочно, обращаются в микрофинансовые организации. Они не требуют наличия дополнительных документов, кроме паспорта.

Распространенная сеть «Домашние деньги» выдает впервые обратившимся до 30 тыс. рублей по период до 52 недель, но при последующих визитах размер может составить до 50 тыс. рублей.

Компания «Русмикрофинанс» предлагает средства до 30 тыс. рублей, а «Миг кредит» от 1 недели до 35 дней.

Они имеют ряд преимуществ:

• простое оформление;
• возможность получить деньги в этот же день либо в течение пары дней;
• при желании заявку можно подать в электронной форме.

Если интересует где можно взять кредит без отказа, то МФО – самый надежный способ. Но имеет и минусы:

• высокие ставки, от 2% ежедневно;
• небольшие суммы;
• ограниченный период.

Статистические сведения

Статистическая информация о наличии просроченной кредитной задолженности от финансовых организаций собирается в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). По этим данным можно увидеть картину в целом по стране в динамике.

Если говорить о текущем 2019 годе, то можно отметить следующее:

1. Долги, стремительно нараставшие в предыдущие два года, стали сокращаться, особенно снизилась доля просроченной кредитной задолженности по кредитным картам. В то же время положительная динамика наблюдается в отношении невыплаченных обязательств по автокредитованию.
2. Наиболее благоприятная обстановка с наименьшим количеством просроченных долгов по потребительским кредитам отмечается в Крыму и Севастополе.
3. Карачаево-Черкесская республика и Бурятия имеют наивысшие показатели по суммам непогашенных обязательств.

Могут ли списать долги по кредиту

Не следует рассчитывать на то, что банк спишет просроченную кредитную задолженность. Весь кредитный портфель может быть передан коллекторам, в этом случае он списывается с баланса банка. Но долги по действующим договором никуда не денутся, их банк не спишет.

Некоторые заемщики почему-то рассчитывают на то, что банк простит им долг, то есть спишет, если не рассчитываться по кредитам. То есть наивный должник термин «списать» понимает по-своему. Обычно проблемные займы банк помечает определенным образом и стремится от них избавиться — перепродать коллекторам, чтобы подобные плохие кредитные портфели не портили общую отчетную картину организации перед Центробанком.

Если у вас есть просроченная кредитная задолженность, то имеется несколько теоретических возможностей уйти от выплаты кредита:

• дождаться окончания срока исковой давности по кредиту (3 года);
• банк может про вас забыть, и пройдет срок исковой давности;
• после обращения в суд по его решению просроченная кредитная задолженность будет списана (бывает очень редко);
• после смерти должника, если наследников нет или они не захотели принимать наследство.

Просрочка в несколько недель

Если же непогашенный долг имеется более нескольких недель, данные об этом заносятся в вашу кредитную историю и хранятся в Бюро Кредитных Историй. Практически все крупные компании проверяют своих потенциальных заемщиков по базам данных этих бюро, поэтому если ваш займ\кредит сильно просрочены, вам, скорее всего, откажут в выдаче денег.

Отметим, что хранятся такие данные в БКИ 10 лет с момента оформления первого договора. При этом удалить её нельзя, а вот если в ней есть какие-то ошибки, допущенные кредитором, то их вполне можно убрать из своего “досье”. Как это сделать, рассказываем здесь.

Но что делать, если вина в ухудшении истории лежит полностью на заемщике, и везде он получает отказ? Для такого случая есть несколько советов.

Кредиты для трудных заемщиков

Статистика показывает, что шансы на одобрение кредитной заявки для обладателей низкого кредитного рейтинга ПКР (менее 150 баллов при максимуме 999) составляет всего около 15%. То есть примерно каждый шестой заемщик с плохой кредитной историей получает кредит. Почему так происходит?

Банки прежде всего озабочены его возвратом ссуженных денег. Оценивая заемщика, они внимательно проверяют, насколько добросовестно он прежде исполнял свои обязательства.

Казалось бы, если низкий рейтинг подтверждает их худшие опасения, кредит выдан не будет. Однако особенность некоторых банковских продуктов — в том числе, например, ипотеки или автокредита, заключается в том, что возврат обеспечен не только добросовестностью заемщика, но и залогом. Это значит, что даже если клиент перестанет обслуживать долг, банк вернет свои деньги, продав заложенное имущество. И если ставка будет достаточной для покрытия рисков, а предмет залога превосходит по цене объем кредита, его одобрят.

Похожие записи:

• Жилищный сертификат чернобыльцам
• Как изменился расчет заработной платы в 2023 году?
• Новое пособие на детей ввели в Волгоградской области с 2023 года