План B: как разделить личные финансы и деньги бизнеса

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «План B: как разделить личные финансы и деньги бизнеса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Куда не стоит вкладывать деньги

2. Зачем нужно копить деньги

3. Лайфхаки: как не тратить накопления

4. Заботиться о безопасном хранении средств

5. ???? Думать, что большие доходы автоматически решат проблемы

6. Почему нельзя смешивать личные и деловые финансы

7. Почему нужно контролировать семейный бюджет

8. Третий совет — планируйте свой бюджет из реального дохода

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Куда не стоит вкладывать деньги

Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.

Бедные – это люди, у которых на конец периода остается денег меньше, чем они заработали.

Допустим, Маша получила в этом месяце зарплату 30 000 руб. На радостях она купила себе платье, потому что «жить-то хочется сейчас». Затем она отдала самые горящие кредиты, вернула подруге 1 000 руб., так как динамила ее уже третий месяц. Купила подарок ребенку, а вот на еду не осталось, поэтому пришлось занимать у мамы. В итоге со всеми кредитами и займами Маша заканчивает месяц в глубочайшем минусе.

Всеми любимый Кийосаки называл этот процесс «крысиные бега». Каждый месяц 5-го и 25-го числа людям приходит зарплата, а в конце периода денег не остается. Либо их не остается совсем, либо растут долги, что еще хуже.

Так живут «бедные». Исходя из этого, мы можем вывести две стратегии.

Зачем нужно копить деньги

Финансисты и консультанты считают, что делать накопления стоит каждому человеку, который имеет постоянный источник дохода. Причем желательно откладывать 20 % от заработка, если у человека есть такая возможность: если ее нет, сумму можно снизить до 10 % или даже до 5 %. Они правы: накопления — это очень важно. И вот почему:

они помогут обойтись без кредитов, процентов и обязательств перед банком, если планируются дорогая покупка или иная существенная трата;
накопления уменьшают риск попасть в финансовую яму, например, из-за просрочек по кредитам;
в случае кризисной ситуации накопленные деньги можно использовать в качестве подушки безопасности и уберечь себя от множества неприятностей.

Кроме того, накопления — это, в первую очередь, выгодно. Деньги, лежащие на счету, приносят Вам небольшой, но доход благодаря процентам. А отсутствие кредитов позволит Вам не переплачивать за покупки.

Лайфхаки: как не тратить накопления

Бывает такое: Вы вроде бы начали копить, но постоянно таскаете из копилки деньги, и в итоге результата нет. Справиться с этим помогут несколько правил и лайфхаков.

Четкое целеполагание. Всегда помните, зачем Вам нужны накопления. Не копите просто так. Держите в голове, что скопленная сумма послужит Вам подушкой безопасности или станет возможностью купить долгожданную и очень ценную вещь без кредитов. Ставьте цели и следуйте им: это увеличивает мотивацию.
Ограничение доступа. Старайтесь организовать копилку так, чтобы Вам было неудобно или невыгодно доставать из нее деньги. Пусть это будет счет, вывод средств с которого занимает довольно много времени или лишает Вас процентов на остаток.
Планирование. Если ориентироваться на крупные покупки заранее, то необходимость срочно снимать деньги с накопительного счета отпадет. Конечно, никто не застрахован от форс-мажоров — но порой для них накопления и нужны.

Как правильно распоряжаться деньгами? Следующий совет может удивить некоторых современных потребителей. Необходимо просто отказаться от кредитов, займов, рассрочек и так далее. Долги еще никого не сделали богаче. Банки и микрофинансовые компании требуют с населения большие проценты. Поэтому переплата по кредиту, если все хорошенько просчитать, удивит своими размерами.

В кредит обычно покупаются вещи, которые не очень нужны. Или финансы тратятся на то, без чего можно спокойно обойтись. Лучше научиться правильно распределять доход, накопить и только потом покупать желанную вещь. Займы актуальны только тогда, когда речь идет о жизненно важных ситуациях.

Заботиться о безопасном хранении средств

Недоброжелателей, желающих завладеть чужими деньгами, сегодня хватает. Хакеры и мошенники ежегодно изымают миллиарды рублей у потерявших бдительность граждан. Чтобы не стать жертвой преступников, необходимо часть средств хранить наличными, а также защитить банковские карты и электронные кошельки надежными паролями.

Желающим повысить финансовую грамотность гражданам следует обратиться к книгам. Например, полезно почитать всемирно известного американского предпринимателя, грамотного инвестора и умелого оратора Роберта Кийосаки. В качестве популярного примера можно привести его работу «Квадрант денежного потока». А также для достижения высокого уровня финансовой грамотности следует регулярно тренировать мозг, давая ему полезную нагрузку. Для этого отлично подходят курсы и тренажеры Викиум.

Документы для предоставления информации Участникам торгов:

Заявление о предоставлении выписки из реестра Заявок;
Заявление о предоставлении выписки из реестра Заявок о поступивших Заявках, не прошедших регистрацию в реестре Заявок;
Заявление о предоставлении выписки из реестра Договоров.

Документы для физических или юридических лиц, являющихся (являвшихся) клиентами Участника торгов, в целях предоставления выписки из реестра договоров о договорах, заключенных в интересах таких лиц, в соответствии с абзацем третьим подпункта 2.5.2 пункта 2.5 Положения о деятельности по проведению организованных торгов (утв. Банком России 17.10.2014 N 437-П):

Заявление о предоставлении выписки из реестра Договоров;
Согласие на обработку персональных данных;
Перечень представляемых документов.

???? Думать, что большие доходы автоматически решат проблемы

Суть: например, человек получает среднюю зарплату, с которой откладывает по 5000 рублей в месяц. За год получается 60 000 рублей. Конечно, на какие-то крупные покупки этого не хватит, а вот на новый гаджет – вполне. При этом человек мечтает купить квартиру.

Человека не устраивает текущее положение дел, и он устраивается на более высокооплачиваемую работу. Он может откладывать уже по 15 000 рублей в месяц – или 180 000 рублей в год. Чтобы взять ипотеку, например, этого опять не хватит. А вот взять недорогую машину в кредит – можно. Но автокредит – это необходимость переплачивать и покупка квартира остается несбыточной мечтой.

А если уровень доходов вдруг резко снижается, люди залезают в долги. Ведь они уже привыкли тратить, да и кредитные платежи никто не отменял.

Управление финансами – очень обширная тема. Следующие книги предоставят вам большое количество ценной информации:

«Деньги. Мастер игры» Тони Роббинс.
«Бизнес. Перезагрузка» Николай Мрочковский, Андрей Парабеллум.
«Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки.
«Самый богатый человек в Вавилоне» Джордж Клейсон.
«Как устроена экономика» Ха-Джун Чанг.
«Путь к финансовой свободе» Бодо Шефер.
«Давай поговорим о твоих доходах и расходах» Карл Ричардс.
«10 секретов богатства» Адам Джексон.
«Инвестиционный ответ. Как защитить свое финансовое будущее» Дэниел Голди, Гордон Мюррей.

Желаем вам удачи!

Одним из возможных вариантов является «игра» на бирже. Наиболее доступным для простого человека является площадка фондового рынка и Forex, где можно приумножить свои капиталовложения. Сама суть заработка заключается в правильном моменте продажи своего актива, т.е. ваша прибыль формируется, исходя из стоимости покупки и дальнейшей продажи вашего актива. Наиболее привлекательными считаются товарные активы крупных предприятий и иностранная валюта. Этому есть свои объяснения:

В различных странах, вне зависимости от их развития, наблюдается периодические спады и подъемы экономики. Валюта конкретной страны чутко реагирует на эти изменения, растя или падая в цене. К примеру, если в какой-то развивающейся стране наблюдается рост экономики, то хорошим вложением средств будет покупка валюты данного государства с целью дальнейшей продажи.
Активы международных компаний привлекательны тем, что они редко падают в цене, давая инвестору стабильный доход в течение всего месяца.

Естественно, новичку очень сложно разобраться во всех нюансах трейдинга без посторонней помощи. На первых порах лучше обратиться за помощью к брокерам, которые за определенную плату осуществят подробный анализ рынка, предоставив вам несколько советов по поводу инвестиции ваших денежных средств.

Дофамин — гормон радости, который вырабатывается при покупках.
Наличие триггеров, стимулирующих к тратам. Например, вы можете компенсировать импульсивными покупками неудачи на работе.
Эмоциональная нестабильность. Часть людей подвержена необдуманным расходам в состоянии усталости, алкогольного опьянения, заболевания, стресса и т. д.
Стремление к удовольствию, получению положительных эмоций. Это тоже своего рода неправильно сформированная привычка. Важно научиться получать удовольствие не только от траты денег, но, например, от творчества, занятий спортом, чтения и т. д.
Неосознанные действия. Ряд людей оправдывает импульсивные покупки. Например, «Сегодня я хорошо поработал, поэтому позволю себе расслабиться», или «Все равно уже сорвался и потратился, смысл откладывать, потрачу все» и т. д. На самом деле это ловушки подсознания, от которых необходимо избавиться и выработать новые нейронные связи по отношению к тратам.

1. Метод шести кувшинов. Один из самых популярных способов, описанный Т. Харвом в книге «Думай, как миллионер». Автор дает рабочие советы, как копить деньги и приумножить их.

Смысл в том, чтобы ежемесячный доход распределить по шести кувшинам (конвертам) в разных пропорциях. В каждом кувшине должна образоваться определенная сумма на конкретную цель. Потратить деньги из кувшина можно только на ту цель, на которую она предназначена.

Кувшин № 1 — 55% от дохода – на повседневные расходы (еда, одежда, коммунальные услуги, быт и т. д.).
Кувшин № 2 — 10% от дохода – на отдых и развлечения (театр, кафе, кино, выставки).
Кувшин № 3 — 10% от дохода – на создание источника пассивного дохода (инвестиции в акции и облигации).
Кувшин № 4 — 10% от дохода – на обучение, саморазвитие для себя и членов семьи (тренинги, онлайн-курсы, книги и т. д.).
Кувшин № 5 — 10% от доходов – на формирование финансовой подушки и крупные покупки вроде отпуска, автомобиля или телевизора.
Кувшин № 6 — 5% от доходов – на подарки близким и друзьям или благотворительность.

2. Метод сбора «хвостиков». Суть в том, чтобы каждый день округлять остаток по карте в меньшую сторону. Освободившуюся небольшую сумму нужно отправлять на специальный накопительный счет. Например, в конце дня у вас осталось 25 673 рубля. Значит, 673 рубля нужно отправить на накопления. Если эта сумма слишком обременительна, можно отправить 73 рубля. Так, небольшими частями, за год получится накопить довольно много.

Тем, кто предпочитает пользоваться наличными, можно тем же способом копить деньги в копилке. Возьмите за правило каждый вечер выбирать из карманов мелочь и складывать в копилку. Это прекрасная возможность не только собрать на желаемую покупку, но и сформировать полезную привычку.

3. Использование банковской «копилки».

Банки предлагают клиентам «копилку» в приложении с возможностью автоматического перечисления денег. Способы накопления при этом разные:

Автоматическое зачисление фиксированной суммы на определенную дату и время, например, 10 числа каждого месяца списание по 3 тысячи рублей.
Списание определенного процента в «копилку» с каждого поступления на карту. Так, при зачислении зарплаты в размере 50 тысячи рублей произойдет отчисление 2 тысячи 500 рублей в «копилку».
Исходя из суммы ежедневных расходов. Удобно для тех, кто не может обойтись без регулярных трат. Процент от ежедневных расходов автоматически начисляется на счет «копилки».

Почему нельзя смешивать личные и деловые финансы

По мнению эксперта, существуют три основные причины, по которым необходимо держать отдельно личные и корпоративные средства. В первую очередь это связано с тем, что при смешении потоков вам будет трудно оценить, насколько успешно функционирует предприятие. «Объединение капиталов приводит к некорректной отчетности: вы можете быть уверены, что на балансе компании числится достаточно средств, тогда как на самом деле организация терпит убытки», — отмечает Проктор. Вторая причина связана с правовыми вопросами: если вы задолжаете крупную сумму кредиторам, то они могут добиться замораживания счетов вашей компании. В этом случае вы потеряете не только корпоративные, но и личные средства, вращающиеся внутри организации. Наконец, смешение капиталов создает трудности при составлении налоговой отчетности. По словам Проктора, эту ошибку чаще всего допускают новички, которые забывают о тратах бизнес-финансов в личных целях.

Почему нужно контролировать семейный бюджет

Финансовая грамотность поможет и тем, кто хочет научиться экономить, и тем, кто желает понимать, на что уходят деньги. Грамотное ведение семейного бюджета позволяет:

хорошо понимать, сколько семья тратит в месяц, и при необходимости корректировать эту сумму;
избегать ненужных покупок и откладывать деньги на по-настоящему важные вещи;
пользоваться выгодными предложениями в нужное время;
уменьшать лишние траты и увеличивать доходы;
избегать кредитов, задолженностей, других финансовых сложностей;
оставаться в плюсе даже в кризисные, трудные времена;
формировать финансовую подушку на будущее;
легче позволять себе крупные покупки.

Даже если поначалу будет сложно, не переживайте: когда привычка сформируется, Вы сами заметите, насколько легче и удобнее стало распоряжаться финансами.

Третий совет — планируйте свой бюджет из реального дохода

Давайте перейдем еще к одной очень распространенной ошибке — это планирование своих расходов, исходя из будущего дохода, которого у вас еще сейчас нет.

Очень часто люди попадают в такую ситуацию, ее можно сравнить с эйфорией, когда вы зарабатывали, например, 20.000 рублей в месяц, а тут вы поняли, как можно зарабатывать 30.000 рублей в месяц.

Здесь к вам может подкрасться такое состояние окрыленности, когда поймете: “Ок, круто, я заработал 30.000 рублей в этом месяце, а в следующем месяце заработаю 40.000.

А через 3 месяца я уже начну зарабатывать 50.000-60.000 рублей”.

Конечно, хорошо когда это так, но часто бывают ситуации, когда должен пройти какой то-еще промежуток времени.

Вы заработали 30.000 рублей и какой-то промежуток времени этот ваш доход будет сохраняться.

Скорее всего будет так. То есть, вы вряд ли совершите резко большой скачок.

Да, такое может быть, не стоит конечно себя ограничивать, но начните делать какие-то свои траты увеличенными только тогда, когда ваш доход реально увеличится, а не тогда, когда это еще только в ваших фантазиях, что вы сейчас увеличите свой доход.

Есть очень много примеров, когда именно вот эта ошибка загнала людей обратно в долговую яму, даже если они начали из нее выбираться.

Или даже у тех, у кого в принципе не было проблем с долгами, начинаются проблемы с долгами.

Поэтому, всегда планируйте, исходя из худшего сценария изменения вашего минимального дохода.

Рассчитывайте на те деньги, которые вы гарантированно заработаете, которые вы уже умеете зарабатывать.

А если у вас получилось заработать немного больше, то лучше эти деньги пустить, например, на погашение долгов. Или оставить их в качестве запаса.

И здесь мы подходим, как раз, к теме сохранения денег.

Многие восхищаются твоей щедростью, не понимая, что дело в другом — деньги вообще для тебя ничего не значат. Они легко к тебе приходят, и ты так же легко с ними расстаешься. Деньги не входят в перечень твоих ценностей, поэтому ты о них даже не задумываешься. Сегодня нет — значит, будут завтра. И завтра они на самом деле появляются. Копить ты можешь очень недолго и, как правило, на какие-то прихоти — поездку на Бали, сногсшибательный наряд. Поэтому можешь попробовать поиграть с криптовалютой или с акциями на бирже, если есть кому тебя проконсультировать. Или один раз купить банковский сертификат на короткий срок с высоким процентом.

Как самостоятельно составить себе гороскоп на год