Отзывы должников по микрозаймам 2021 москва

Содержание

Новые законы об МФО и печальный опыт заемщиков | 2021

Отзывы должников по микрозаймам 2021 москва

Еще пять лет назад деятельность микрофинансовых организаций и коллекторов не регулировалась. В итоге все лавки по быстрым займам получили репутацию бандитских, а правительство взялось карать. Чем закончилась эта война? Кто ее начал?

Как было и как стало

Раньше коллекторы угрожали родственникам, звонили на работу и осаждали квартиру должника. МФО (микрофинансовые организации) могли магией мелкого шрифта увеличить долг в 20 раз за неделю. Сейчас ситуация другая.

По новому закону, коллекторы должны помогать должникам, а от их услуг можно отказаться. МФО теперь ограничены в увеличении долга и его взыскании.

Набиуллина, глава ЦБ, не только позакрывала 250 банков, но и сократила количество МФО с 7 тысяч до 2 тысяч. Количество нелегальных лавок, по неподтвержденным данным, втрое больше количества легальных — это около 6 тысяч.

Логично предположить, что такая жесткая чистка сильно ударила по доходам МФО. И вообще, хорошо, что их наказали… Но нет, реальные цифры говорят о другом.

Как дела у бандитов

На самом деле, МФО увеличили количество клиентов на 70% в 2021 году. Их них 17% набрали долгов онлайн, с мгновенным одобрением.  Что до одобрения, то микрозаймы дают только половине обратившихся (30% заявок одобряют в банке). При этом большая часть жалоб в ЦБ поступает не на МФО, а на банки! В черном списке жалобщиков такие гиганты, как Сбербанк и ВТБ.

Вся эта карусель вокруг МФОшников имеет одну цель — отвлечь внимание от реальных проблем: вкладчики Югры до сих пор не получили деньги, а крупные банки втюхивают убыточные инвестиционные продукты.

Неудивительно, что депутаты настолько увлеклись охотой на ведьм, что обещают совсем запретить МФО. Лишь бы пыль в глаза пустить.

Тот же Сбербанк зарабатывает на слезах пенсионеров, предлагая вместо вклада открыть полис инвестиционного страхования жизни. Это типичный продукт доверительного управления с непрозрачными активами и злыми комиссиями.

Да, у МФО тоже проблемы, но не такие большие. Печальный опыт заемщиков мы поместили в конце статьи, а пока поговорим про новые законы для микрозаймов.

Новые требования к микрозаймам:

  • капитал МФО должен быть не 10 тыс. рублей, а 5 млн. рублей;
  • ежедневная ставка не более 1,5%/день (с 11 июля не более 1%);
  • проценты по займам сроком до года не могут превышать тело долга более чем в 2,5 раза.

Причем с 1 июля проценты не могут быть больше долга более чем в 2 раза, а с 1 января 2021 года проценты должны быть больше долга не более чем в 1,5 раза.

Пример. Мы заняли 5 рублей. По новому закону процентов накапает на 12,5 рублей, а потом рост прекратится.

Вот еще несколько новостей по микрозаймам. Вообще в законопроекте 24 поправки, вот самое интересное:

  • продать долги МФО теперь может только организации под ЦБ или под судебными приставами;
  • можно взять документы домой на 5 дней и все обдумать, а потом уже брать займ;
  • в договоре в рамочке будет указана полная стоимость займа, а не просто ставка.

Интересно, а когда банки заставят говорить реальную стоимость кредита? МФО еще и обязали ограничить переплату по займу: теперь она может быть больше средней по рынку только на треть. Среднюю переплату можно посмотреть на сайте ЦБ.

Истории несчастных заемщиков МФО

Портал ТАСС рассказал про любопытное дело. Одной женщине начислили 732% за 891 день просрочки, хотя договор был только на 14 дней. После беготни по судам только Верховный суд признал начисление долга незаконным.

Другой сайт рассказал историю кемеровского парня, который одолжил денег онлайн. Ставка вроде бы 0,68%, но берут единовременную комиссию почти на 2 тысячи рублей — мелкие займы возвращаешь в двойном размере.

В Твери сотрудник МФО угрожал расправой семье заемщика. Когда история попала в прессу, контора предложила пострадавшему путевку на море и прощение всех долгов.

Любые долги — это просто инструмент, в том числе для бизнеса. Проблемы будут и с микрозаймами, и с кредитом — если только не читать договора или отзывы. Или просто добавляйте сайт в закладки, мы расскажем самое главное о кредитовании.

И подписывайтесь — обновления каждый день, обещаем.

Источник: https://adne.info/chem-zakonchilas-vojna-protiv-mfo-novye-zakony-i-pechalnyj-opyt-zaemshhikov/

Отзывы должников по микрозаймам 2021 москва

Отзывы должников по микрозаймам 2021 москва

С должниками, просрочившими возврат, начинают работать коллекторы. Порой жестко и с опасностью для здоровья должника. Федеральная служба судебных приставов, которая теперь регулирует их работу, уже начала внеплановые проверки. Равиля рассказывает заурядную историю долгового рабства своей дочери, которая закончилась неожиданно страшно.

О том, что ждет уральский рынок микрофинансирования в м, о чем полезно знать и заемщикам, и даже тем, кто «быстрозаймами» не увлекается, «Российской газете» рассказала заместитель начальника Уральского главного управления Банка России Светлана Фурдуй. Светлана Валерьевна, с начала года вступили в силу новые правила, ограничивающие выплаты по микрозаймам.

Насколько заемщикам будет с ними легче жить? Светлана Фурдуй: Я поясню. Новые требования касаются не только займов микрофинансовых организаций МФО , но и банковских кредитов сроком до года.

Введено ограничение предельной задолженности: проценты, неустойки и прочие дополнительные платежи, начисленные на такой кредит или заем, не могут превышать сам долг более чем в 2,5 раза.

У меня 20 микрозаймов, и это кошмар

Но от того, что банки отказывают в кредитах, людей, нуждающихся в деньгах, меньше не становится. Число вовлеченных в долговое колесо микрозаймов оценивается в 10 млн человек, и с каждым годом их количество увеличивается в среднем на треть.

Иными словами, около миллиона человек не смогут перехватить пусть дорогой, но цивилизованный заем «до получки». Но это не означает, что они не смогут влипнуть. С отказом от МФО их нужда в деньгах не отпадет.

И тогда у них одна дорога — к «черным» ростовщикам. А с ними одними только телефонными звонками и неприятными разговорами можно и не отделаться.

Там репертуар — от «коктейля Молотова» ночью в окно до «силового» отжима единственного жилья.

Отзывы Должников по Микрозаймам 2021 Форум

Увы, многие поступают как тот человек из притчи, который случайно упал в яму и не смог из нее выбраться: начинают рыть глубже. Вносят номера телефонов кредитора или коллекторов в черный список или просто игнорируют звонки.

Рекомендуем прочесть:  Артек Лагерь Официальный Сайт 2021

Мало кто из должников в курсе, что он вовсе не обязан терпеть такой прессинг. Он может официально отказаться от общения с сотрудниками МФО и коллекторами и так же официально запретить передачу своего долга третьим лицам.

Про разные МФО и коллекторов

У меня 3 кредитные карты от банков которые мне еще верят и не обнуляют лимит, мне достаточно. А так да, на серьезную сумму мне кредиты закрыты, может это и хорошо. Теперь после всего рассчитываю только на свои.

Пол года читаю разные посты на пикабу и вот решился сам написать (немного накипело и может кому поможет). За орфографию прошу сильно не ругать. Речь пойдет о различных МФО (микрофинансовых организациях) в которых мне в трудную минуту пришлось взять денег. Сразу скажу что это не реклама некоторых МФО и не попытка опорочить другие МФО и не для того чтобы меня кто то пожалел.

Сам взял сам дурак. Брать в долг в МФО можно только если действительно прижмет и конечно же отдавать долги надо всегда. Краткая суть такова: взял я первый займ в МФО что бы погасить просроченный кредит в банке, тк кредит был просрочен банки денег не давали и пришлось обратиться в МФО.

С этого момента (2014 год) и начал мой снеговик-наоборот из займов расти, брал у одних что бы отдать другим.

Что будет если не платить микрозайм, взятый у микрокредитора, в 2021 г

  • общая задолженность превышает 150 процентов от цены всей собственности физлица, однако не меньше 100 МРОТ;
  • за предыдущие полгода заработок физлица снизился на 50 процентов;
  • физлицо неплатежеспособно и, вероятно, не сможет исправить это.

Дабы не доводить ситуацию до процесса в суде, заемщик вправе подать заявление микрокредитору о том, чтобы он реструктуризировал задолженность. Это позволит клиенту МФО уменьшить величину долга, однако проценты все равно придется выплачивать полностью.

Что будет если не вернуть займ, взятый у микрокредитора, в 2021 году

С 1-го дня просрочки по займу к задолженности каждый день добавляются штрафные проценты. Их размер возможно узнать, ознакомившись с соглашением. При этом проценты, которые предусмотрены за использование микрозайма, не прекращают прибавляться к сумме долга.

При непогашении задолженности «Займер» отправляет клиенту претензию о том, чтобы досудебно урегулировать спор. Если в течение месяца с даты отправки претензии займ не будет погашен, МФО получает право подать судебный иск.

Но А самое интересное звоним на горячую линию, а нам оператор сообщает, что договор закры и займ уплачен. Попахивает вымогательством. Компания делает деньги из воздуха! Не брал займ, но Пришло «письмо счастья» сегодня:будто бы мой сын в году брал займ в Займ Экспресс И теперь нам нужно уплатить Но сын не брал никогда, так как знает что у всех займов большой процент.

Рекомендуем прочесть:  Как И Когда Выплачиваются Декретные В 2021

Микрофинансовым организациям, не входящим в реестр Центробанка, будет запрещено требовать долги с населения.

Он отметил, что в законодательстве есть коллизия, которую необходимо устранить: выдавать займы нелицензированным МФО запрещено, а взыскивать средства — нет. По их мнению, новация будет способствовать обелению рынка.

По его словам, поправки уже прошли первое чтение и теперь готовятся ко второму. Ожидается, что изменения будут приняты до конца этого года.

Отзывы должников по микрозаймам

Позже уточните в договоре, имел ли право банк передавать ваше дело третьим лицам.Если нет — сообщите вышибале, когда позвонит в следующий раз, что отвечать вы будете только на письменные уведомления банка.Действия «специалистов по взысканию долгов»: Вам откровенно грубят.

Там процветает бандитизм, работают беспредельщики родом из 90-х годов. Представляемся каким-нибудь псевдонимом (в последнее время много жалоб от клиентов, так что настоящие имена скрываем — чтобы начальство не нашло концы).

Мфо форум должников новая ветка

Информация размещается на форуме посетителями и не претендует на объективность. Любые мнения посетителей форума являются частными и не являются мнением администрации сайта lad. Перевод: zCarot. Банковский форум о вкладах и других продуктах на Вклад.

День просрочки процент огромный и за месяц набежит из 5т все ,хочу узнать чем в дальнейшем мне это грозит и могут ли приставы описывать имущество мужа так как у меня самой ничего нет? Елена37n пишет: Здравствуйте. Помогите пожалуйста советом. Вы писали еще в феврале, а сейчас уже ноябрь. Что в Вашей ситуации изменилось?

Отзывы должников по микрозаймам 2021

Кроме того, закон предоставил должнику право и вовсе отказываться от общения со взыскателем. Правда, для того, чтобы воспользоваться этим правом и написать заявление об отказе взаимодействовать со службами взыскания, долг заемщика должен быть просрочен не менее чем на четыре месяца. Пока что единой схемы работы с должниками-отказниками у компаний нет.

Микрозайм — двустороннее соглашение между микрофинансовой организацией и заемщиком, когда кредитор выдает деньги заемщику и он обязуется своевременно оплачивать займ на протяжении всего периода с учетом процентной ставки. Картина ясна и не требует лишних пояснений. Должники как правило, задают себе вопрос можно ли не платить онлайн займы? Ответим на это с юридической точки зрения. Толкают на неоплату кредита разные жизненные ситуации.

Форум должников по микрозаймам 2021

Реакции: Форумчанин Регистрация 15 Апр 2021 Сообщения 57 Реакции 8 Баллы 8 Город Сумская область Сам Николаевич говорит вам, что делать) Он ни эти, ни другие статьи не знает. Его цель сказать вам заученный текст. Ваша цель — понять, что с вами общается не юрист и звонки, смс, электронные письма не имеют юридической силы.

Как им лучше себя вести и какие возможны проблемы от мфо из этого списка? Буду рад советам. загрузка. Форумчанин Регистрация 19 Апр 2021 Сообщения 497 Реакции 150 Баллы 68 Город Херсон Закройте профили родителей девушки.

Документы: паспорт. Отвратно,вы где содрудников набираете,перемяла весь мой паспорт,я конечно понимаю вечер,все устают в конце рабочего дня,ну так себя вести Это реально быстрый займ. Не знаю тут читая отзывы, один негатив.

Реально работает скорость принятия решения. Да да за 15 минут идёт рассмотрение, пришло смс Одобрено и код назовите в любом отделение можете оформить, пришёл назвал код, договор распечатали все прочитал, подписал, деньги получил.

Все больше граждан обращаются за средствами не в банки, а в микрофинансовые организации МФО. Банк России который год наводит порядок в сегменте МФО. Уже введены ограничения по ставкам, по максимальному уровню накрутки на заем. Букавально в эти дни в Госдуме рассматривается законопроект, инициатором которого высиупил регулятор, запрещающий МФО выдавать займы под залог недвижимости.

Смарт Кредит отзывы должников 2021

Сергей. Мне от них много спама было. Нет онлайн чата, спросить если что, сложно. Ничего не продуманно. Не перевели деньги на Яндекс Кошелек, хотя обещали, что такой способ получения будет работать.

Богдан. Блин, слишком много подтверждений. Надо выслать копию паспорта по электронке. Надо карту привязать туда, это десять рублей кстати стоит. Надо номер телефона тоже привязать и прочее. Да проще в другой конторе взять, особенно если мало надо.

Последние новости

Эксперт «Международного финансового центра» Гайдар Гасанов, в свою очередь, допускает, что ужесточение правил выдачи займов со стороны ЦБ вынуждает МФО как можно скорее сформировать кредитные портфели, пока ставки на уровне 2% в день актуальны.

Средняя сумма выданных микрозаймов достигла 13 900 рублей, что также является наибольшим показателем за прошедшие два года.

Так, в третьем квартале 2021-го и 2021 года средний чек составил 12 900 рублей и 11 900 рублей соответственно. Средняя длительность займа на сентябрь 2021 года составила 3 месяца.

И это относительно устойчивый показатель, не меняющий своего значения с октября 2015 года.

Источник: https://nl-consalting.ru/bankrotstvo-predpriyatiya/otzyvy-dolzhnikov-po-mikrozajmam-2021-moskva

Условия и программы кредитования в МФО Smart credit

Часто заемщики прибегают к услугам МФО с целью исправить свой платежный рейтинг. Успешные погашения взятых в компании кредитов фиксируются в Бюро Кредитных Историй. За счет этого повышается рейтинг заемщика. В последующем ему проще получать взаймы крупные суммы.

Главное отличие МК «Смартмани.ру» заключается в дистанционном обслуживании. Заемщикам нет необходимости куда-то отправляться для получения кредита – заявку можно оформить в режиме онлайн. Воспользоваться услугами организации могут граждане из любых городов России. Кроме того, займы предоставляются без дополнительных документов и поручителей.

РосДеньги: отзывы должников

Итак, предположим, мы берем ссуду на покупку холодильника. Это сумма, равная трем нашим зарплатам, которую мы погашаем постепенно, отдавая какую-то часть своих заработков, скажем, в течение года. Это классический потребительский кредит, который оформляют, как правило, на какие-то значимые, крупные расходы.

В контексте данной статьи мы рассмотрим, во-первых, тезис о том, что такое микрокредитование — очередная форма рабства или действительно выгодный финансовый инструмент, с помощью которого можно решить свои проблемы; во-вторых, мы охарактеризуем одну из крупнейших компаний, выдающих микроссуды, которая называется «РосДеньги». Отзывы должников данного учреждения, а также сведения из открытых источников помогут нам лучше разобраться в этом вопросе.

Отзывы о — микрокредитах в — МФО: стоит — ли доверять займам — до — зарплаты

Кредитная организация с отличным сервисом. Удобный дизайн сайта и вежливые сотрудники организации помогут сориентироваться в условиях займа. Для написания заявления потребовался лишь паспорт и небольшая заявка, в которой указывается номер банковской карты. Доволен данным сервисом.

В преддверии дня рождения своего сына решил взять денег в кредитной организации, так как заработную плату задержали. Для этого потребовался лишь паспорт и фотография на веб камеру. Выдали достаточно денег на покупку задуманного подарка. Подойдет людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Отзывы клиентов о сервисах микрозаймов онлайн

У меня коллега пользуется кредитами Турбозайм, довольна их работой. Я решила тоже к ним обратиться когда понадобились деньги срочно на платеж по коммуналке. Оформила анкету на сайте, мне перезвонили и сказали какую сумму могу забрать в отделении. Реально в отделении подписала буквально пару документов и получила наличные. Свои вопросы решила и с зп кредит закрыла.

Рекомендуем прочесть:  Субсидии Молодым Семьям В 2021

Иногда делаю покупки в интернете с оплатой через карту, не всегда хватает денег, особенно в период распродаж. Я через личный кабинет в Кредито-24 беру сколько нужно прямо на карточку, а потом возвращаю через пару дней с небольшим процентом.

Всё равно, с учётом того сколько я экономлю в момент распродажи, получается дешевле. Например, отдают по горячей скидке туфли за 4000 рублей, при изначальной стоимости в 8000.

Через 5 дней, когда мне зп начислят, туфли уже будут в полную цену, а оплачу я за 5 дней комиссии аж 400 рублей. Разницу считайте сами!

Отзывы клиентов и должников по микрозаймам: Екапуста, Деньга, Турбозайм и другие МФО

Кредитная организация с отличным сервисом. Удобный дизайн сайта и вежливые сотрудники организации помогут сориентироваться в условиях займа. Для написания заявления потребовался лишь паспорт и небольшая заявка, в которой указывается номер банковской карты.

Пришлось познакомиться с представителями данной организации заочно. Подруга указала мой номер телефона при оформлении сделки, спустя месяц стали приходить сообщения с угрозами в адрес заемщика. Связавшись с представителями не смог получить конструктивный ответ.

Компания РосДеньги: отзывы должников, услуги и процентные ставки

Основанная семь лет назад в Санкт-Петербурге компания «РосДеньги» отзывы должников получает систематически, и теперь уже со всех концов нашей необъятной страны. Более двух с половиной тысяч человек работают на то, чтобы положить в наши карманы по рублю, а вынуть оттуда гораздо больше.

Нужно отметить, что компания процветает. Она не останавливается на достигнутом, число офисов всё растёт, филиальная сеть ширится, кредитные условия совершенствуются. Это может значить только одно — она всё ещё востребована.

Кто-то же берёт там займы, даже хорошо зная, как «РосДеньги» возвращают долги.

Причиной послужило то, что его родители взяли тридцать тысяч рублей микрозаймом и уже целую неделю не выплачивают долг.

В эти же дни в Уфе коллекторы пытались «сдать на органы» мужчину, который брал всего пять тысяч, но не смог вернуть уже огромный долг в течение месяца. Конкретно по компании «РосДеньги» отзывы должников говорят о тысячах подобных историй.

В обществе призывают к запрету таких организаций. Правительство пытается регулировать коллекторскую деятельность, но пока безуспешно.

Росденьги: отзывы должников

Поэтому, когда компания просит такого человека заплатить на 10% больше, она уже ухудшает его (и без того непростое) финансовое положение для того, чтобы получить свою прибыль. Понимая это, многие клиенты возмущаются, оставляя негативные комментарии о таких конторах.

Итак, предположим, мы берем ссуду на покупку холодильника. Это сумма, равная трем нашим зарплатам, которую мы погашаем постепенно, отдавая какую-то часть своих заработков, скажем, в течение года. Это классический потребительский кредит, который оформляют, как правило, на какие-то значимые, крупные расходы.

Микрофинансовая организация Росденьги – займы онлайн

Брал как-то займ у «Росденьги». Много раз брал, пока не столкнулся с претензией на надувательство. Последний раз получил сумму денег всего в 10 тысяч рублей. Внес два платежа и все было хорошо. Однажды позвонили из конторы и спросили, почему не внес второй платеж. Причем позвонили не мне, а сразу моей маме.

Сказали, что я не внес платеж вовремя. Мы, разумеется, начали говорить им о том, что это ошибка и я все оплатил вовремя. Звонившая девушка стала искать информацию об этом у себя на компьютере.

В итоге спустя какое-то время она узнала, что я действительно все оплатил, хотя чуть не начислила мне штраф! Передо мной извинились и сказали, что редко кто так быстро все выплачивает.

Брал в этой конторе 12 тысяч рублей. Так получилось, что просрочил 55 дней, а работу потерял. В итоге написал заявление на реструктуризацию долга, других вариантов дальнейших действий у меня не было. Позвонил какой-то хам и стал на меня орать, дескать, реструктуризацию не одобрим, пугал коллекторскими группами.

Дней через 5 позвонил снова и сообщил, что реструктуризацию одобрили и я должен вносить в течение 4 месяцев по 8 тысяч 400 рублей. Я с этим смирился, ведь все-таки стало намного проще мое дело. Но спустя еще какое-то время снова позвонил этот хам с угрозами продать мой долг коллекторам.

В общем, ничего я не понял, не понял и принцип работы МФО «Росденьги», но брать у них займы не советовал бы.

4u PRO

В столице действует филиал компании «РосДеньги.Москва». Адреса представительств нужно узнавать отдельно (на сайте их нет): три главных отделения на ул .Московской, 14А, ул. Калинина, 2 и улице Вокзальной, 18Б. Время работы — до 20:00, телефоны можно узнать по горячей линии.

Как мы уже отмечали, большинство негативных комментариев относительно сервиса составлены теми, кто в свое время взял здесь кредит и не смог его вовремя вернуть.

Люди пишут, что компания «РосДеньги» требует невозможного: повышает проценты, заставляет рассчитываться по новым долгам, постоянно увеличивает обязательства должника.

С другой стороны, эта процедура закономерна, ведь кредит был оформлен, и человек знал, на что он идет.

Мфо русские деньги по микрозаймам: описание и отзывы

  • Минимальная сумма займа равно 1 000 руб., максимальная — 30 000 руб.
  • Срок погашения займа — от 5 дней до 24 недель.
  • Процентная ставка по микрозайму для постоянных клиентов от 1% и 2% для новых клиентов.
  • Срок рассмотрения заявки — около 15 минут.
  • Минимальное количество документов — только паспорт РФ для лиц непенсионного возраста и паспорт РФ со страховым свидетельством (СНИЛС) — для пенсионеров.
  • Возраст заемщика не менее 18 лет и не более 75 лет.
  • Выдача займа — наличные денежные средства.
  • Погашение микрокредита в отделении «Русские деньги» через платежные системы «Европлат» или «Элекснет», перевод на банковский счет или при помощи онлайн-сервиса погашения займов (с банковской карты).
  • Возможности продления периода займа нет, но есть возможность составления дополнительного соглашения «по пролонгации» на 5–15 дней при погашении процентов по сумме долга.
  • Есть возможность получения микрозайма при наличии плохой кредитной истории.
  • Выдача денежных средств без поручителей и залога.

«Мы помогаем россиянам решить кратковременные финансовые вопросы, улучшить качество жизни и расширить возможности. Наши цели: развитие потенциала рынка и наших конкурентных преимуществ; открытие офисов в местах шаговой доступности; создание качественного сервиса».

Мой займ — онлайн заявка, отзывы — Заемщику — Рекомендации и помощь заемщику — Russian Bankir — Кредиты и займы в России

  • — платежом с банковской карты в онлайн-банкинге или на сайте МКК;
  • — переводом с электронного кошелька Киви, ВебМани, Яндекс.Деньги.
  • — в офисах обслуживания системы переводов Золотая Корона или Контакт;
  • — в пунктах приема платежей Евросеть, Связной, МТС и других;
  • — в терминалах.

Ставку за пользование займом МКК устанавливают сами. Она может колебаться от 1% до 2,2% в день. Клиент сервиса Мой.

Займ, подавший онлайн-заявку, получит несколько положительных ответов. И в его власти выбрать то одобренное предложение, которое будет сделано на лучших условиях по кредитованию.

08 Фев 2021      juristsib         298      

Источник: https://sibyurist.ru/vozniknovanie-prava-sobstvennosti/otzyvy-dolzhnikov-po-mikrozajmam-2021-moskva

Что будет если не платить микрозаймы? Раскрываем секреты микрофинансовых организаций

Отзывы должников по микрозаймам 2021 москва

Спрос на микрозаймы среди физических лиц неуклонно растет. За 2021-2021 годы объем заключенных договоров увеличился на 29%. Пропорционально выросло и количество просрочек.

По статистике ЦБ каждый четвертый, выданный в 2021 году, микрозайм является проблемным, т. е. по нему допущена просрочка свыше 90 дней.

Если примерить статистку на себя, становятся важным получить ответы на вопросы: что будет, если не платить и как законно решить вопрос с проблемными кредитами?

Что такое МФО и их отличие от банков

МФО – это юридическое лицо, микрофинансовая или микрокредитная компания, осуществляющая микрофинансовые услуги населению. Фактически МФО представляет собой коммерческое предприятие, выдающее небольшие суммы под проценты на короткий срок.

На первый взгляд может показаться, что такие компании занимаются потребительскими кредитами наравне с банками. Но сравнивать работу МФО с работой банков в общем смысле некорректно, т. к. они существуют в собственной нише, их деятельность строится на других юридических и экономических основаниях.

В представленной ниже таблице перечислены основные различия в процедуре получения заёмных денежных средств конечными клиентами.

ОсобенностиМФОБанкСумма займаОбычно до 30 тыс. руб. Законом введено ограничение – 1 млн.Крупный размер, часто минимум ограничен 30 тыс. руб.СрокОбычно от нескольких дней, до месяца. Максимум – 1 год.От 6 месяцевСпособ погашенияОдной суммой в конце срока.

Ежемесячно по графикуВозможность оформления если есть отрицательная кредитная историяМожно получитьОтказ в выдачеПроцентная ставкаДо 1% в день (с 01.07.

2021)15-30% в годМомент выдачи денегПрактически сразу после одобрения займаДо нескольких дней с момента подачи заявки

Кто контролирует работу МФО

В отличие от банков, деятельность таких компании не лицензируется, однако Центральный Банк отслеживает соблюдение ими нормативно-правовых актов и соответствие объема собственных средств и показателей ликвидности установленным нормативам.

Он же ведет реестр легальных МФО, ознакомиться с которым можно на официальном сайте ЦБ РФ. Обращаясь к зарегистрированному кредитору, заемщик может быть уверен в честных условиях, соответствующих законодательству, и отсутствии дополнительного риска.

Промежуточным звеном между МФО и ЦБ являются саморегулируемые организации (СРО), объединяющие предприятия, предлагающие одинаковые услуги в сфере микрофинансирования. СРО следят за легальностью и правомерностью деятельности своих членов, оказывают юридическую и бухгалтерскую поддержку, информационную помощь. Членство в них для любой МКК и МФК обязательно.

Закон о деятельности МФО

Основной нормативный акт, регулирующий деятельность на рынке микрокредитов, — ФЗ №151.

Он определяет правовую основу предоставления микрозаймов, устанавливает порядок и условия начисления процентов, штрафов, пеней, ограничивает их максимальный размер.

Закон направлен на регулирование этой сферы экономических взаимоотношений, выводит с рынка недобросовестных участников и защищает интересы заёмщиков.

Ограничения по начислениям пеней и штрафов

По статистике за 2021 года каждый четвертый постоянный клиент МФО имеет невыплаченный долг. Проблема закредитованности населения вынудила Правительство принять поправки, ограничивающие долговую нагрузку на клиентов. С 1 июля 2021 года введены в действие следующие ограничения:

  • процент по договору займа не должен превышать 1% в день;
  • общая сумма всех начислений по договору с учетом пеней и штрафов за просрочку не может превышать двукратную сумму долга (с 1 января 2021 – полуторакратного).

Ранее сумма процентов, пеней и штрафов ничем не ограничивалась, обычной практикой считалось прогрессивное увеличение размера долговых обязательств. Если вовремя не платить микрозайм в 15 тыс. рублей, реально было получить долг в 150-200 тысяч. Теперь предельный размер задолженности по такому договору ограничен 30 тыс. руб.

Почему появляются проблемные долги

Причины возникновения проблемных микрокредитов, по которым клиент не может вовремя заплатить, бывают разные:

  • короткий срок возврата. За это время клиент не успевает решить финансовые проблемы, и вынужден либо брать новый заём для погашения предыдущего, либо вообще не возвращать долг по микрозайму;
  • непредвиденные траты. Например, в случае болезни или поломки транспорта, рабочего инструмента;
  • резкое сокращение доходов. Сокращение, вынужденное увольнение, штрафы на работе лишают клиента средств к существованию;
  • неблагонадежность клиента. Легкость получения займа приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные граждане, мечтающие пожить за чужой счет.

Если заёмщик хочет, но не может вернуть долг

«От сумы и от тюрьмы не зарекайся» — в жизни не всегда всё гладко, часто люди не справляются со взятыми на себя финансовыми обязательствами.

Что делать заёмщику, который не может платить по долгам МФО, чтобы не загнать себя в долговую яму? Главное – честно признать проблему и искать пути решения, а не надеяться, что кредитор простит долг.

Ниже рассмотрены методы восстановления платежеспособности, которые помогут в сложных финансовых обстоятельствах.

Пролонгация

Продление срока займа – самый простой и очевидный способ спасти ситуацию. Эффективен в случае, когда заёмщик ждёт поступления денег и ему нужна небольшая отсрочка в оплате займа. Например, когда задерживают зарплату или платеж по контракту. Кроме того, за время такой отсрочки можно найти другой способ получить деньги: подработать, занять и т. д.

Для пролонгации договора необходимо обратиться в МФО с соответствующим заявлением. Обычно компания с удовольствием идет навстречу добросовестному клиенту по трем причинам:

  • Просрочка платежа нарушает показатели кредитного портфеля, которые с недавнего времени отслеживаются ЦБ. Если есть возможность её не допустить, компания ею воспользуется;
  • Дополнительный доход. Пролонгация осуществляется на платной основе. Компания получит проценты за дополнительный промежуток времени и плату за подключение;
  • Желание скорее вернуть деньги. Если не продлить срок сейчас, можно в перспективе получить длительный судебный процесс.

Рефинансирование долга

Услугу рефинансирования можно получить как в банке, так и в МФО. Выгоднее, конечно, обратиться в банк. Шанс подписать договор в банке высок у клиентов с неиспорченной кредитной историей, стабильным доходом и зарплатной картой.

Рефинансирование подразумевает получение нового целевого кредита (займа) на новых условиях и одновременное закрытие проблемного договора.

Одновременно можно рефинансировать несколько долговых обязательств, а иногда и получить дополнительную сумму на руки. Следует помнить, что рефинансирование только структурирует долг, а не снижает его.

Сумма задолженности в результате процедуры остается прежней или увеличивается.

Если рефинансировать займы в разных микрофинансовых организациях, можно сэкономить на процентах посредника. Совершить один крупный перевод в месяц обойдется дешевле, чем пять мелких, потому что банки устанавливают минимальную комиссию за перевод.

Реструктуризация

Рефинансирование предполагает пересмотр условий первоначального договора таким образом, чтобы финансовая нагрузка на заёмщика снизилась, и он смог вовремя оплачивать долг.

Менеджер МФО, оценив риски грозящей просрочки (работа с должником, договор цессии коллекторам, судебные разбирательства), может предложить заёмщику план реструктуризации. Например, списать часть неустоек и пени или откорректировать процентную ставку.

К сожалению, МКК и МФК редко идут на такой шаг. Их кредитная политика довольно рисковая и направлена на получение максимального дохода с каждого клиента.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b54304267efea00a91e0fdd/5d5f7cd397b5d400ad6ac760

Закрытые МФО в 2021 году

Отзывы должников по микрозаймам 2021 москва

МФО закрываются. Причины для этого могут быть разными, ведь бизнес — это всегда риск.

Однако в микрофинансовой отрасли есть особенный и очень серьёзный фактор — регулятор планомерно усиливает давление, вводит дополнительные нормы и правила.

В 2021 году стали реальностью новые ограничения, которые неизбежно приведут к закрытию сотен МФО. В конце статьи опубликован список МФО, закрытых в марте 2021 года.

Новый закон МФО – 150 процентов от займа

С начала 2021 года при выдаче займов нельзя требовать от заёмщика выплаты суммы по процентам, превышающей 150 % от величины денег, взятых в долг.

Иными словами, если вы взяли займ или кредит размером 10 тысяч рублей, то кредитор не вправе требовать от вас выплаты более 25 тысяч рублей (10 + 15 = 25, где 10 — сумма займа или кредита, 25 — сумма займа, увеличенная на 150 процентов). Берёте 20 тысяч рублей — возвращаете не больше 50 тысяч ( 20 + 30 = 50) и так далее.

Этот механизм действует как ограничение предельной задолженности: когда долг заёмщика достигает величины «Сумма займа + 150%», все начисления прекращаются, сумма фиксируется и больше не будет увеличиваться.

Предел долга — ПДН

В октябре 2021 года начал действовать ещё один набор правил для микрофинансовых организаций: обязательный расчёт коэффициента предельной долговой нагрузки (ПДН) для каждого заёмщика. Центробанк (регулятор отрасли) ввёл единую формулу для оценки финансового положения граждан, которые хотят получить в заём более десяти тысяч рублей.

Её суть довольно проста:

перед выдачей займа, микрофинансовая или кредитная организация должна оценить все доходы потенциального заёмщика и все его долги, включив в последние будущий заём. Соотношение доходов и расходов — тот самый ПДН. Итоговое число должно повлиять на решение о выдачи денег.

Центробанк не обязывает МФО отказывать заёмщику если его коэффициент предельной долговой нагрузки имеет какое-либо критическое значение (считается, что ПДН больше 0,5 — норма, а меньше — довольно высок). Одобрение или неодобрение заявки зависит ещё и от суммы оставшихся у клиента средств.

Пример. При расчёте ПДН будущего клиента, микрофинансовая организация получила значение 0,3. Это означает, что человек тратит 70 процентов дохода на выплаты по долгам.

Получается, что коэффициент очень высок и займ попадает в группу риска.

Однако, если оставшиеся 30 процентов дохода составляют сумму многократно превышающую прожиточный минимум, МФО может посчитать, что заёмщик вполне платежеспособен и у него достаточно стабильное финансовое положение.

При обращении в разные МФО и банки, скорее всего, человек получит разные значения коэффициента ПДН. Это связано с тем, что несмотря на единую формулу расчёта, организации могут не учитывать доходы или долги отдельных видов, принимая или не принимая в расчёт их источники.

Другая особенность применения ПДН: даже в случае, если коэффициент предельной долговой нагрузки очень высок, а оставшиеся доходы заёмщика близки к величине прожиточного минимума, то микрофинансовая организация всё равно может одобрить выдачу займа. Если её политика позволяет работать с такими клиентами, деньги выдадут, а организация понесёт повышенные риски невозврата и обязана будет заморозить дополнительные средства для оплаты возмещения рискованного займа.

Один процент

С июля 2021 года действует норма, запрещающая микрофинансовым организациям устанавливать ежедневную ставку по займам в размере более одного процента в день.

Здесь тоже всё довольно просто: при выдаче займа, например, размером в 10 тысяч рублей, ежедневная ставка не может быть выше 100 рублей (10 000 / 100 = 100). Если заём выдан на один месяц, то в итоге клиент не должен платить больше чем 13100 рублей (10000 + (100 * 31) = 13100).

Закроют ли МФО в России и когда

МФО не смирились с потерей доходов. Закон не запрещает микрофинансовым организациям предлагать клиентам другие услуги, кроме, собственно, выдачи денег в заём. Снижение выручки в результате законодательных ограничений, некоторые МФО компенсируют введением дополнительных услуг для своих клиентов.

Комиссии разных видов; страхование здоровья или например, от потери работы; дистанционные медицинские услуги; юридические сертификаты — многие заёмщики столкнулись с этими и подобными предложениями при заключении договоров займа. Навязывание допуслуг незаконно и принуждение клиентов к их оплате для получения положительного решения по заявке вызывает жалобы и обращения к регулирующим органам.

Для сотен микрофинансовых организаций выходом из текущего положения становится просто прекращение работы.

Что об этом говорят эксперты?

Правительство и Центробанк борются с образованием кредитного пузыря, снижая долю необеспеченных кредитов, «охлаждая» рынок. Регулятор вынужден реагировать и на перегибы, которые возникали при работе микрофинансовых организаций, когда ставки по займам достигали астрономических сумм, а закредитованность граждан росла высокими темпами.

Директор саморегулируемой организации «МиР» Елена Стратьева считает, что меры регулятора пока неэффективны и не приводят к снижению закредитованности населения, а ограничение на максимальный размер долга (150 процентов от размера займа) приведёт к высокому риску невозвратов — заёмщики теперь имеют право не платить «сколь угодно долго практически без последствий».

Анатолий Асаков, глава комитета по финансовому рынку Госдумы говорит о том, что уже вступившие в силу ограничения для МФО — это только начало активных действий со стороны государства, которое в дальнейшем будет регулировать рынок ещё более жёстко.

овое агентство «Эксперт РА» прогнозирует уход около 400 микрофинансовых организаций с рынка в 2021 году. Есть и более мрачные прогнозы: закроются от 600 до 700 МФО.

Несмотря на то, что в 2021 году МФО выбывали из игры сотнями, количество заёмщиков росло (+25%) и увеличивался портфель микрозаймов (+23%) — об этом сообщил зампред Банка России Владимир Чистюхин.

Что говорят представители МФО?

Владислав Кончаков из LIME Credit Group считает, что последние меры регулятора могут привести к уходу с рынка лишь МФО, которые и так балансируют на грани доходности. Для остальных же ограничение предельной суммы долга заёмщика не критичная величина.

Роман Макаров из МФК «Займер» согласен с тем, что большого влияния на рынок январские нововведения не окажут: для краткосрочных займов полуторократная величина долга недостижима, а при выдаче более крупных сумм на большие сроки, микрофинансовые организации и так более тщательно проверяют заёмщиков, снижая риски невозвратов.

Оправдана ли ставка на комиссионные и дополнительные услуги для компенсации уменьшающихся доходов? Представители МФО подтверждают это:

  • Ирина Хорошко из MoneyMan говорит, что прибыли компании от допуслуг продолжают увеличиваться: страховка приносит десятую часть всех доходов.
  • В МФК «МигКредит» комиссионные доходы в 2021 году увеличились на 31 процент по сравнению с предыдущим годом.

Список закрытых МФО в марте 2021 года

По данным реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ на 27.03.2021г. исключены:

  • ООО МКК «АРИС Групп»;
  • ООО МКК «Ё-Кредит»;
  • ООО МКК «Экспресс-деньги»;
  • ООО МКК «МЕРИДИАН»;
  • ООО МКК «Финансовый Успех»;
  • ООО МКК «ПЛУТОН 5»;
  • ООО МКК «УФИН»;
  • ООО МФО «Инвест Рязань»;
  • ООО МКК «СВС-Капитал»;
  • ООО МКК «Лидер-М»;
  • ООО МКК «Республика Удмуртия и Кировская область»;
  • ООО МКК «АЛЬФА 86»;
  • ООО МКК «ЦМК АВАНС»;
  • ООО МКК «ЗАЙМЫ В ЗАЙМ»;
  • ООО МКК «АЛТЫН-ФИНАНС»;
  • ООО МКК «Бриз»;
  • Фонд поддержки предпринимательства – МКК ЗГО;
  • ООО МКК «НМС»;
  • ООО МКК «ЯДРО»;
  • ООО МКК «ЦентрГарант СПб»;
  • ООО МКК «Гарантированные Финансы»;
  • ООО МКК «Профессиональные Финансы»;
  • ООО МКК «ФинансЦентр Югра»;
  • ООО МКК «Финансовый компас»;
  • ООО МКК «Джуманджи»;
  • ООО МКК «ПОТРЕБФИНАНС КРЕДИТ»;
  • ООО МКК «Сопровождение»;
  • ООО МКК «КвикФинанс СПб»;
  • ООО МКК «Салют Монет»;
  • ООО МКК «ФинКейс»;
  • ООО МКК «ОлимпФинанс СПб»;
  • ООО МКК «Финансовый атлас СПб»;
  • ООО МКК «Телепорт»;
  • ООО МКК «Бридж»;
  • ООО МКК «ХАЙД»;
  • ООО МКК «ЭЛЬДОМИНО»;
  • ООО Микрокредитная компания «Гуру финанс групп»;
  • ООО МКК «Финансовый вектор»;
  • ООО МКК «ФинЛэб»;
  • ООО МКК «Новые финансовые инициативы»;
  • ООО МКК «ФАБ»;
  • ООО МКК «Финансовая Лига»;
  • ООО МКК «Финпродукт»;
  • ООО МКК «Финэлемент»;
  • ООО Микрокредитная компания «Финансовый кластер»;
  • ООО МКК «Никман»;
  • ООО МКК «Финансовый плот»;
  • ООО МКК «ГОЛД-ИНКОМ»;
  • АО МКК «ПАРМА-МФ»;
  • ООО Микрокредитная компания «Урбан групп».

Список закрытых МФО в феврале 2021 года

По данным реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ на 27.02.2021г. исключены:

  • ООО МКК «Альтернативный заём»;
  • ООО МКК «Финансовый штурм»;
  • ООО МКК «Финмания»;
  • ООО МФК «ИСБ»;
  • ООО МКК «Дон-ФинГрупп».

Список закрытых МФО в январе 2021 года

По данным реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ:

  • ООО «МИЛИ» (МКК);
  • ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ САЛИД»;
  • НТМФПП;
  • ООО МКК «ГИК-Финанс»;
  • ООО МКК «ДВД»;
  • ООО «МКК Инвест Капитал»;
  • ООО МКК «Инвест Сибирь»;
  • ООО «МКК «Ависта»;
  • ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ БИЯ»;
  • ООО МКК «ЖелДорЗайм»;
  • “ООО МКК «АКС «Кошелек»;
  • ООО «МКК «Елань»;
  • ООО МКК «НДН»;
  • ООО МКК «ВП»;
  • ООО «МКК «Инова Групп»;
  • ООО «Микрокредитная компания Бьютен групп»;
  • ООО МКК «Арника»;
  • ООО «Микрокредитная компания Десятка»;
  • ООО МКК «ИНФОФИНАНС»;
  • ООО МКК «ПАНДОРА»;
  • ООО МКК «ДОЗП»;
  • ООО МКК «Гульден»;
  • ООО МКК «Центр микрофинансирования граждан»;
  • ООО МКК «ВЁРНЕ».

Источник: https://mickrozaim.ru/articles/mfo-zakrytye-v-2021/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.