Мфо форум должников новая ветка 2021

Содержание

Что ждет должников банков в 2021 году: будет ли списание долгов

Мфо форум должников новая ветка 2021

Всем привет! Сегодня хочется поговорить о том, что ждет должников банков в 2021 году и спишут ли им долги.

  • На какие акции стоит обратить внимание в 2021 году

Не так давно в эфире канала Россия 1 прозвучала информация о долгах жителей страны банкам и МФО. Согласно озвученным официальным данным, объем закредитованности населения достиг 15 трлн рублей.

Некоторые эксперты считают, что официальная сумма долга российских заемщиков немного занижена. По их выкладкам задолженность россиян кредитным организациям России превышает 17 трлн рублей. Это огромная сумма – она практически равна годовому бюджету страны.

Доходная часть бюджета РФ в 2021 году составила примерно около 19 трлн рублей, расходная – 18,5 трлн.Получается, что в долгах у россиян приблизительно еще один бюджет страны.

В связи создавшимся положением, активно муссируются слухи о предстоящем списании долгов по кредитам для физических лиц в 2021 году и принятии так называемой кредитной амнистии. Такая программа действительно существует.

Однако не в виде закона. Часть ее положений начали действовать в этом году, а с начала следующего, 2021 года, вступит в силу еще ряд изменений.

Что будет с заемщиками страны и можно ли списать долги по кредитам мы расскажем в сегодняшней публикации.

О списании долга

Государственная программа кредитной амнистии направлена на изменения в законах, которые регулируют отношения финансовых организаций, предлагающих услуги кредитования, с заемщиками страны(физическими и юридическими лицами),получающими такие услуги.

Целью этой программы названо усовершенствование законов в сфере кредитования. В последнее время в стране возникла нестабильная экономическая ситуация. В связи с ней большое число заемщиков стало испытывать сложности с возвратом кредитных средств.

Кредитные организации, пользуясь тем, что законодательство не регулировало начисление штрафов и пеней по просрочкам, поставили большое число заемщиков в сложное положение.

Перспективы возврата задолженности по кредитам у таких должников практически отсутствуют.В первую очередь, сложившаяся обстановка вызвана огромными штрафными санкциями за просрочки.

Решить проблему на законодательном уровне пытались и ранее. В Государственной Думе в разное время от различных партий регистрировались проекты, которые могли бы разрешить ситуацию с проблемными кредитами. Однако проекты законов так и остались проектами.

Сегодня в действующее законодательство, регулирующее кредитные отношения,решено внести изменения, касающиеся:

  • размеров процентных ставок по займам для частных клиентов;
  • начисления штрафов и пеней;
  • условий микрозаймов в МФО;
  • процесса продажи долга факторинговым компаниям.

Проще говоря, изменения в законах списания долга не предусматривают, а лишь создают должнику условия для погашения задолженности с помощью смягчения штрафов за нарушение кредитных обязательств.

О вступлении в силу изменений в законах о кредитовании населения

В основном изменения внесены в Федеральные Законы«О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Начиная с 2021 года, ежедневная процентная ставка потребительского кредита или микрозайма не может быть установлена более 1% кредитной суммы. Помимо этого, как только задолженность по кредиту превысит тело займа в 1,5 раза, штрафные санкции начислять запрещено.

Текущий год обозначен, как переходный период,Закон предусматривает несколько этапов уменьшения предела накопления долгов. Они наглядно представлены в следующей таблице:

Что касается микрозаймов МФО, с 31 июля 2021 года для микрокредитов на сумму до 10 тыс. ₽, выданных на период 15 дней, неустойка по просрочке не должна превышать 0,1% взятой суммы. Как только сумма штрафов достигнет 30% тела кредита, начисление штрафных санкций прекращается.

Амнистия со стороны банков

Ситуация, в которой должник прекращает выплачивать задолженность, крайне невыгодна банковским организациям. Поэтому финансовые учреждения готовы идти навстречу добросовестным клиентам, которые попали в тяжелое финансовое положение.

Процедуры для снижения кредитной нагрузки должника, предлагаемые банками, также становятся некоторой кредитной амнистией для заемщиков.

Акции со стороны банковских организаций не регулируются новым законом, а проводятся по инициативе кредитора либо по просьбе заемщика.

При этом у заемщика должны быть уважительные причины невыполнения кредитных обязательств. Таковыми считаются:

  • потеря работы не по вине клиента;
  • тяжелое заболевание или получение группы инвалидности, не позволяющие работать на прежнем месте;
  • появление лиц, находящихся на обеспечении заемщика.

Мероприятия со стороны банковского учреждения предоставляют добросовестному должнику комфортные условия для погашения проблемного займа. При этом не страдает качество кредитной истории и уровень кредитного рейтинга заемщика.

Нюансы кредитования пенсионеров

Большая часть российских банков неохотно выдают кредиты физическим лицам, находящимся на пенсии. В банковских организациях, кредитующих ту категорию заемщиков, при оформлении займа существуют некоторые особенности. К ним относятся:

  • ограничения по сумме и периоду действия займа, а также по возрасту претендента на получение;
  • условие обязательного оформления страхового полиса;
  • оформление кредита с поручителем или под залоговое обеспечение.

Особенности оформления кредитов пенсионерам в банках связаны со случаями не возвратов заемных средств этой категорией заемщиков.

При рассмотрении банковских исков в судах, последние отменяют все штрафные санкции кредитора, и обязуют заемщиков выплатить только основной долг и начисленные проценты.

Что будет с должниками в следующем году

В Новом году изменения в законы, регулирующие кредитование, по-прежнему будут вносить. Законодатели планируют:

  • закрепить на законодательном уровне процедуру реструктуризации кредитов;
  • внести в закон изменения, дающие должнику возможность реабилитироваться и восстановить кредитный рейтинг;
  • регламентировать процесс и порядок списания безнадежных задолженностей, включая процедуру банкротства.

Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.

Планируемые изменения позволят заёмщикам выполнять свои обязательства даже в случае непредвиденных финансовых проблем, а банкам и МФО списывать безнадёжные долги.

Реальность списания долгов по кредитам

Следовательно, списание долгов по кредитам возможно в двух случаях, которые предусматривает законодательство:

  • при истечении срока давности;
  • когда должник признан банкротом.

Однако после этого получение нового займа невозможно, поскольку все эти действия отразятся в кредитной истории. Процедура прощения долга возможна, только при заключении сделки между двумя физическими лицами, то есть для частного займа.

Подводя итоги

Информация в сети и некоторых средствах массовой информации о появлении «кредитной амнистии» в виде закона не соответствует действительности.

В таком случае банки понесут значительные убытки, а правительству придется искать деньги для их компенсации. Такое финансирование идет из бюджета страны, что в сложившейся экономической ситуации практически невозможно.

Источник: https://infobull.ru/chto-zhdet-dolzhnikov-bankov-v-2021-godu-spis/

Вступающие в силу в 2021 году изменения, принятые в 2021, закона о микрозаймах

Мфо форум должников новая ветка 2021

В преддверии вступления в силу последних изменений в правилах предоставления займов, которые можно считать самыми жесткими за последнее время для рынка микрофинансирования, стоит рассмотреть – какие условия предоставления денег в долг для граждан России будут в профильных компаниях. Отметим, что правки, вступающие в силу с 1 января 2021 года, были приняты еще в 2021 году в виде нового закона о микрозаймах. Основные изменения хоть и касаются максимальной переплаты по долговым обязательствам, сроком не более года, но являются не единственными.

Максимальная переплата по микрозаймам

Все нормы нового закона о микрозаймах, принятого в 2021 году, который окончательно вступит в силу с 1 января 2021 года, не имеют обратной силы. То есть распространяются исключительно на договора, заключенные после даты изменения правил предоставления денег в долг. Учитывая все новшества, предусмотренные Федеральным законом № 554-ФЗ от 27.12.2021 года, можно выделить три периода:

  1. Микрозаймы, оформленные с 28 января 2021 по 1 июля 2021 года. Относительно переплаты внедрено два ограничения:
    • Ежедневная ставка не может превышать 1,5% в день;
    • Максимальный объем переплаты не может быть более 2,5-кратного размера изначально взятой в долг суммы.
  2. Займы, полученные с 1 июля 2021 года по 1 января 2021 года:
    • Ставка – не более 1,0% в сутки;
    • Переплата не может превышать 2-кратного объема взятой в микрофинансовой организации (МФО) суммы.
  3. Микрозаймы, оформленные после 1 января 2021 года:
    • Предельная ставка остается на уровне 1,0% в день;
    • Максимальная переплата относительно изначального долга – не более 1,5-кратного размера.

Важный нюанс – все вышеуказанные переплаты относительно основной суммы займа включают в себя не только проценты за пользование деньгами МФО, как это было ранее, но и неустойку. То есть рассматриваемые долговые обязательства располагают четким ограничением.

Например, если было оформлено 12 000 рублей в долг 2 января 2021 года, то независимо от того, своевременно возвращается микрозайм или с просрочками, более 30 000 рублей с должника компания получить не сможет. Из них: 12 000 – основной долг, 18 000 рублей – проценты, дополнительные комиссии, пени и штрафы.

Отдельный продукт, не подчиняющийся общим правилам итоговой переплаты

Для МФО выведен отдельный тип микрозаймов, на который не распространяются рассмотренные выше ограничения. Они должны одновременно соответствовать трем следующим условиям:

  1. Срок договора – не более 15 суток;
  2. Сумма займа – до 10 000 рублей;
  3. Право на пролонгацию – запрещено.

В то же время такие обязательства все равно имеют собственные предельные значения стоимости:

  • Ежедневная комиссия не может превышать 200 рублей;
  • Максимальная итоговая переплата – 2000 рублей.

То есть используется 30% ограничение к дневной комиссии и общей переплате.

Дополнительные изменения на российском микрофинансовом рынке

Помимо ограничений максимальной переплаты, защита заемщиков МФО производится еще двумя новшествами.

В частности, определенным кругом лиц, которые имеют право выдавать микрозаймы и приобретать их по договору цессии.

Такой подход позволяет исключить взаимосвязь граждан с представителями серого или черного рынка финансирования. Где не соблюдаются основные стандарты предоставления денег в долг и их взыскания.

Так, истребовать через суд возврат займа, выданного после 28 января 2021 года имеют право только те компании, которые в перечне основных видов деятельности указывают микрофинансирование. Соответственно, внесены в государственный реестр МФО и являются легальными участниками рынка, за которыми производит контроль Центральный банк Российской Федерации.

https://www.youtube.com/watch?v=NAbLJoZjS5I

Что касается покупки долгов, то такое право предоставляется трем лицам:

  1. Находящиеся в реестре МФО компании;
  2. Коллекторские агентства, состоящие в профильном реестре, который вдет Федеральная служба судебных приставов (ФССП);
  3. Физические лица.

С первыми двумя пунктами все более чем прозрачно – осуществит уступку права требования можно только легальным участникам микрофинансового или рынка взыскания. Что касается физлиц, то не все смогут приобрести по договору цессии микрозайм.

Право на это предоставляется только тому гражданину, которого в письменной форме утвердит должник.

То есть остается действующей схема по избавлению от некачественных займов в виде их фактической продажи самому клиенту с использованием цессионария, являющегося родственником/знакомым должника.

Сравнение условий микрофинансирования в начале 2021 года и начале 2021 года

В качестве итога приведенных выше сведений о новом законе по микрозаймам, который начал действовать в 2021 году, и последние изменений внедряются 1 января 2021 года, стоит сравнить ситуацию на рынке на начало каждого из этих лет. В частности, можно выделить три основных пункта:
  1. Стоимость продуктов. Если рассматривать популярные займы до зарплаты, то на начало 2021 года их предельное значение полной стоимости находилось на уровне 850% годовых. Это в 2,3 раза больше, чем на начало 2021 года.
  2. Ограничение переплаты. Оно действовало и ранее. В то же время не распространялось на неустойку за несвоевременное погашение долга. То есть фактически не имело четких пределов. Теперь же, с января 2021 года существуют не только четкие ограничения в виде 1,5-кратного размера изначально взятого займа, но и является значительно меньшим (на начало 2021 года переплата не могла быть более 3-кратного размера долга по своевременно выплаченным долгам, и не более 2-кратного – по просроченным).
  3. Четко оговоренный круг лиц, который может принудительно взыскать займ или купить его. Это позволяет не только оградить заемщиков от черных кредиторов и коллекторов, но и даст возможность влиять на них, в случае нарушения законодательных норм. Например, обратившись к регулятору микрофинансового рынка – ЦБ РФ. Либо рынку взыскания – ФССП.

Можно безоговорочно сделать вывод, что всего за один год – с начала 2021-го до начала 2021-го микрофинансирование в России изменилось до неузнаваемости. Причем в положительную сторону.

Единственный нюанс – информацию о всех правках стоит донести до конечных потребителей.

Ведь проблемы, связанные с микрофинансированием, заключаются не только в нарушении норм участниками рынка, но и недостаточных знаниях заемщиков, которые попросту не отстаивают свои законные права.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/mikrokredity/novyy-zakon-o-mikrozaymakh-2021.html

Закрытые МФО в 2021 году

Мфо форум должников новая ветка 2021
11.03.2021

Сегоднянаблюдается одна тенденция на финансовом рынке — МФО закрываются. Есть несколько причин, покоторым такое происходит.

из них — это планомерное усиление давления состороны Центробанка на сферу микрокредитования. Регулярно вводятся новые нормыи правила, которые постепенно приводят к закрытию сотен МФО.

Вашему вниманию мы представилисписок микрофинансовых компаний, закрытых уже в начале текущего года.

Новый закон

ДеятельностьМФО регулируется ЦБ РФ. Так, Центробанк в 2021 году лишил микрофинансовыекомпании права требования у заёмщика выплаты процентов, начисленных на величинуизначально полученного займа свыше 150 %. К примеру, если был оформлен быстрыйкредит в размере 10 тыс. руб.

, МФО может затребовать от клиента к уплате не более 25тыс. руб. Этомаксимальная величина, где 15 тыс. руб. приходятсяна начисленные за пользование заемными средствами проценты. Данный механизмработает как своеобразное ограничение предельной суммы задолженности.

Кактолько долг перед МФО достигает максимальной величины, проценты прекращаютначисляться, а сумма к уплате больше не меняется.

Предел долга

Ещёв 2021 году вступили в силу новые правила для микрофинансовых организаций, в соответствии с которыми покаждому заёмщику в обязательном порядке должен производиться расчётспециального коэффициента — предельной долговой нагрузки. ЦБ РФ ввёл единуюформулу для определения финансового положения потребителя, желающего взятьссуду в размере, превышающем 10 тыс. руб. Суть нововведения заключается в следующем.

Передтем как выдать займ, микрофинансоваяили кредитная организация должна оценить платежеспособностьобратившегося и выяснить, есть ли у него задолженность перед другимикредиторами и будет ли заявитель справляться с финансовой нагрузкой.Коэффициент ПДН представляет собой соотношение доходов и расходов. Исходя изего значения делают выводы о целесообразности предоставления денежных средств вдолг.

Каковы особенности расчета ПДН

Регуляторне обязывает микрофинансовые компании отказывать заявителю, если его ПДН оченьвысокий. Считается, что коэффициент свыше 0,5 является нормой. Одобрят или неодобрят микрозайм, зависит ещё и от того, сколько денег в итоге останется уклиента в распоряжении после исполнения всех обязательств.

Кпримеру, при вычислении ПДН потенциального заемщика МФО получила значениекоэффициента равное 0,4. Это значит, что потребитель тратит 60 % своего доходана оплату долгов.

Выходит, что показатель очень высокий, поэтому микрозаймявляется рискованным.

При этом, если оставшиеся 40 % совокупного доходазначительно превышают прожиточный минимум, компания имеет право посчитатьобратившегося весьма платежеспособным, со стабильным финансовым состоянием.

На что обратить внимание

Приподаче заявок в различные микрофинансовые компании и банки высока вероятность,что потенциальный заемщик будет получать разные значения коэффициента. Этообусловлено тем, что кредиторы могут не учитывать отдельные виды поступленийили конкретные долги, хотя при расчетах применяется единая формула.

Ещёодна особенность вычисления коэффициента заключается в следующем. Даже если ПДНзавышен, а оставшиеся в распоряжении заёмщика доходы не намного больше величины прожиточногоминимума, МФО всё равно имеет право одобрить микрозайм.

Если политикаконкретной компании позволяет кредитовать таких заявителей, денежные средствавыдадут, а МФО возьмёт на себя высокие риски невозврата долга и будет вынужденазаморозить дополнительные финансы для компенсации рискованного займа.

Закроют ли МФО в России?

Микрокредитныекомпании не хотят мириться с потерей доходов. Законодательство не запрещает микрофинансовым организациямоказывать потребителям иные услуги, помимо предоставления денежных средств в долг. Уменьшениесовокупной выручки в результате введенных регулятором ограничений отдельные компании смогликомпенсировать через внедрение дополнительных услуг для потребителей:

  • взимание различных комиссий;
  • страхование здоровья и жизнизаемщика;
  • консультирование по медицинскойтематике;
  • выдачу юридических сертификатов.

Закроют ли микрофинансовые организации в 2021 году: мнения экспертов

Правительствои ЦБ принимают меры по борьбе с «кредитным пузырем» путем снижения долинеобеспеченных займов. Центробанк вынужден реагировать и на возникшие в секторемикрокредитования перегибы,которые являются следствием чрезмерного роста процентных ставок по займам ивысокой закредитованности потребителей.

Помнению директора «МиР», Елены Стратьевой, предпринимаемые ЦБ меры не оченьэффективны: они не приводят к уменьшению закредитованности российских граждан.Как отмечает Елена, ограничение, вводимое в отношении максимальной величинызадолженности, может стать причиной резкого роста невозвратов, поскольку теперьзаёмщики могут не платить сколь угодно долго, и им за это практически ничего небудет.

Помнению Анатолия Асакова, в дальнейшем только усилится давление со стороныЦентробанка на рынок микрокредитования. Это станет причиной закрытия ещёбольшего количества МФО.

Каково мнение представителей МФО

Какотмечает Владислав Кончаков, предпринятые Центробанком меры, скорее всего,приведут к уходу с рынка лишь некоторых МФО — тех, которые и так не показываютвысоких финансовых результатов. Для большинства участников рынка ограничениепредельного размера задолженности не является критичной величиной.

Помнению Романа Макарова, огромного влияния на рынок микрокредитованиянововведения в законодательстве не окажут, поскольку для краткосрочных кредитовполуторократная величина задолженности практически недостижима.

Более того, засчёт оказания дополнительных услуг МФО удается оставаться на плаву. Так,десятую часть от совокупного дохода составляют поступления от оформлениястраховок.

Кроме того, значительно увеличилась прибыль микрофинансовых компанийза счёт комиссионных сборов.

Какие компании прекратили свою деятельность

Нововведенияв законодательстве уже нашли отражение в функционировании рынкамикрокредитования в России. Уже в январе текущего года из реестрамикрофинансовых организаций Центробанка были исключены 24 компании, средикоторых Mili, «Гульден», «ГИК-Финанс», «Елань», «ПАНДОРА», «ЖелДорЗайм»,«Инвест Сибирь».

Список закрытых МФО в феврале текущего года представленниже. По данным Центробанка из реестра микрофинансовых организаций былиисключены следующие МФО:

  • «Альтернативный займ»;
  • «Финансовый штурм»;
  • «Финмания»;
  • «ИСБ»;
  • «Дон-ФинГрупп».

Скореевсего, такая тенденция будет сохраняться. Однако темпы, с которыми закрываютсяМФО, должны снизиться. Самые слабые игроки уже ушли с рынка, а сильные свысокой вероятностью приспособятся к изменениям в законодательстве.

Преимущества Moneyman

«Манимен» является первой микрофинансовой компанией в России, которая полностью осуществляет свою деятельность через интернет. Мы доказали свою надежность: ежедневно с нашей помощью решаются срочные финансовые проблемы, потребители оформляют выгодные займы без большого пакета документов и долгих очередей.

Мы хотим изменить российский рынок микрокредитования, сделав его максимально прозрачным и удобным для заёмщиков. В своей работе мы применяем современные скоринговые алгоритмы, чтобы сделать процедуру оформления микрозайма более быстрой. Весь процесс кредитования занимает не более получаса.

При одобрении деньги зачисляются на карточку, счёт или выдаются через сервисы международных платежных систем.

Источник: https://MoneyMan.ru/articles/zakrytye-mfo-v-2021-godu/

Тварь ли я дрожащая или клиент МФО? Могут ли работники МФО выбивать долги самостоятельно

Мфо форум должников новая ветка 2021
Работники МФО получили право профессионально работать с задолженностью. interfx-realty.ru.

Банки — звонят, коллекторы — звонят, теперь будут звонить микрофинансовые организации.

МФО получили право самостоятельно взыскивать долги, не подключая к работе профессиональные агентства. С одной стороны, должников новшество защищает. С другой — ставит сотрудников «быстрых денег» в один ряд с коллекторами.

Тем временем, банки самостоятельно работать с долгами не хотят и отдают просрочки взыскателям.

Микрокредиторам прописали регламент

1 октября МФО получили право самостоятельно взыскивать долги по единому стандарту. Документ пришлось разработать из-за большого количестважалоб должников на работу коллекторских агентств. Но, кроме потребителей, в Союз МФО «Микрофинансирование и развитие», обращались и кредиторы. Союз разработал стандарт взыскания, который поддержал Банк России.

Единый стандарт взыскания — это расширенный список требований и ограничений работы с просроченными долгами, которые прописаны в Федеральном законе № 230-ФЗ. Работники МФО получают право профессионально работать с задолженностью. Но, кроме прав, есть ограничения.

МФО получили право самостоятельно взыскивать долги, не подключая к работе профессиональные агентства.  dp.ru.

Например:

  1. Стиль общения — вежливый, работник не должен угрожать должнику, унижать честь и достоинство клиента, оскорблять.
  2. Сотрудники МФО не могут представляться работниками государственных ведомств или муниципалитетов. Представитель микрофинансовой организации должен представиться и сообщить, от какой фирмы он действует.

  3. Сообщать должнику только достоверную информацию о сумме просрочки, сроке и форме погашения долга.
  4. Сотрудники МФО могут работать только с поручителями, которых указал должник.
  5. Если поручитель не согласится сотрудничать с коллекторами, общение следует немедленно прекратить.

  6. Работнику микрокредитной фирмы придётся прекратить общение с поручителем и должником, которые работают в сферах здравоохранения и образования, если процесс взыскания нарушает режим работы учреждения.
  7. Если МФО передаёт работу с просрочкой другой организации, взыскатель должен соблюдать единый стандарт. Для этого микрокредитор заключает со сторонним агентством договор.

    Штраф занарушение стандарта — не менее 0,05% размера просрочки по договору.

  8. Если стандарт нарушили сотрудники МФО, они также компенсируют ущерб.
  9. Передавать работу с просрочкой можно только в зарегистрированное коллекторское агентство из реестра Федеральной службы судебных приставов. О правах и обязанностях судебных приставов «Выберу.

    ру» писал в отдельном материале

  10. Выбирая агентство взысканий, сотрудник МФО должен ориентироваться на репутацию фирмы, ознакомиться с судебной практикой компании, последних новостях.

Защитит ли единый стандарт должников?

Авторы документа считают, что стандарт гибче, чем профильный закон. В документе прописан жёсткий алгоритм взыскания.

Разработчики проекта отметили, что новелла поможет подкорректировать закон опытным путём. Учитывая, что в «МиР» входит 1 107 микрофинансовых компаний, единый стандарт охватывает большую часть клиентов МФО.

Правда, помочь тем, кто задолжал нелегальным кредиторам, стандарт вряд ли сможет.

Документ предписывает регламент работы только участникам СРО, всего в списке Центробанка 1 910 зарегистрированных МФО и МКК на 26 августа 2021.

Если стандарт нарушили сотрудники МФО, они должны компенсировать ущерб. mtdata.ru.

Создатели надеются, что документ защитит задолжавших и поменяет отношение людей к работе коллекторов. Действия МФО выведут в правовые рамки. Ранее «Выберу.ру» писал, что коллекторы попросили ввести ответственность для должников за оскорбление взыскателей.

На какие долги действует стандарт?

  • на договоры, которые агентства взысканий и МФО заключили с 1 октября 2021 года;
  • на просроченную задолженность, работа с которой началась после 1 октября.

Банки стремятся быстрее избавиться от просрочек

Российские банки решили не «заморачиваться» с долгами и отдают профессиональным взыскателям свежие просрочки. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств выяснила: банки начали передавать дела с задолженность 181 — 360 дней.

Это новая тенденция: 60% работ коллекторы ведут с долгами, по которым не платят дольше 721 дня. Но, за последние 2 года, должники чаще пропускают платежи в первые 181−360 дней. За 9 месяцев 2021 года кредиторы передали коллекторам в 2,5 раза больше «молодых» задолженностей, чем за январь—сентябрь прошлого года.

Прогноз на 2021 год неутешительный: коллекторы начнут получать дела со средней просрочкой 200 дней. «Омоложение» долгов — свидетельство того, что на балансе банков копятся «плохие» задолженностии финансовые организации борются со снижением ликвидности.

В 2021 году объём просрочки, которую передали взыскателям, вырос на 10% до 452 млрд рублей.

60% коллекторов работает со «старыми» долгами.  legal-mos.ru.

Как пишут «Известия», крупные банки из топ−30 предпочитают возвращать просрочку своими силами. Однако кредиторы порой перегибают палку: «Выберу.ру» писал, что банкамвведутсанкции за жёсткие методы работы с задолжавшими клиентами. Передают работу с задолженностями, в основном, небольшие финансовые учреждения.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a6b14dc4bf161c07b4cb5d9/5ddd16b16c428f7920c2df5f

Новые законы об МФО и печальный опыт заемщиков | 2021

Мфо форум должников новая ветка 2021

Еще пять лет назад деятельность микрофинансовых организаций и коллекторов не регулировалась. В итоге все лавки по быстрым займам получили репутацию бандитских, а правительство взялось карать. Чем закончилась эта война? Кто ее начал?

Как было и как стало

Раньше коллекторы угрожали родственникам, звонили на работу и осаждали квартиру должника. МФО (микрофинансовые организации) могли магией мелкого шрифта увеличить долг в 20 раз за неделю. Сейчас ситуация другая.

По новому закону, коллекторы должны помогать должникам, а от их услуг можно отказаться. МФО теперь ограничены в увеличении долга и его взыскании.

Набиуллина, глава ЦБ, не только позакрывала 250 банков, но и сократила количество МФО с 7 тысяч до 2 тысяч. Количество нелегальных лавок, по неподтвержденным данным, втрое больше количества легальных — это около 6 тысяч.

Логично предположить, что такая жесткая чистка сильно ударила по доходам МФО. И вообще, хорошо, что их наказали… Но нет, реальные цифры говорят о другом.

Как дела у бандитов

На самом деле, МФО увеличили количество клиентов на 70% в 2021 году. Их них 17% набрали долгов онлайн, с мгновенным одобрением.  Что до одобрения, то микрозаймы дают только половине обратившихся (30% заявок одобряют в банке). При этом большая часть жалоб в ЦБ поступает не на МФО, а на банки! В черном списке жалобщиков такие гиганты, как Сбербанк и ВТБ.

Вся эта карусель вокруг МФОшников имеет одну цель — отвлечь внимание от реальных проблем: вкладчики Югры до сих пор не получили деньги, а крупные банки втюхивают убыточные инвестиционные продукты.

Неудивительно, что депутаты настолько увлеклись охотой на ведьм, что обещают совсем запретить МФО. Лишь бы пыль в глаза пустить.

Тот же Сбербанк зарабатывает на слезах пенсионеров, предлагая вместо вклада открыть полис инвестиционного страхования жизни. Это типичный продукт доверительного управления с непрозрачными активами и злыми комиссиями.

Да, у МФО тоже проблемы, но не такие большие. Печальный опыт заемщиков мы поместили в конце статьи, а пока поговорим про новые законы для микрозаймов.

Новые требования к микрозаймам:

  • капитал МФО должен быть не 10 тыс. рублей, а 5 млн. рублей;
  • ежедневная ставка не более 1,5%/день (с 11 июля не более 1%);
  • проценты по займам сроком до года не могут превышать тело долга более чем в 2,5 раза.

Причем с 1 июля проценты не могут быть больше долга более чем в 2 раза, а с 1 января 2021 года проценты должны быть больше долга не более чем в 1,5 раза.

Пример. Мы заняли 5 рублей. По новому закону процентов накапает на 12,5 рублей, а потом рост прекратится.

Вот еще несколько новостей по микрозаймам. Вообще в законопроекте 24 поправки, вот самое интересное:

  • продать долги МФО теперь может только организации под ЦБ или под судебными приставами;
  • можно взять документы домой на 5 дней и все обдумать, а потом уже брать займ;
  • в договоре в рамочке будет указана полная стоимость займа, а не просто ставка.

Интересно, а когда банки заставят говорить реальную стоимость кредита? МФО еще и обязали ограничить переплату по займу: теперь она может быть больше средней по рынку только на треть. Среднюю переплату можно посмотреть на сайте ЦБ.

Истории несчастных заемщиков МФО

Портал ТАСС рассказал про любопытное дело. Одной женщине начислили 732% за 891 день просрочки, хотя договор был только на 14 дней. После беготни по судам только Верховный суд признал начисление долга незаконным.

Другой сайт рассказал историю кемеровского парня, который одолжил денег онлайн. Ставка вроде бы 0,68%, но берут единовременную комиссию почти на 2 тысячи рублей — мелкие займы возвращаешь в двойном размере.

В Твери сотрудник МФО угрожал расправой семье заемщика. Когда история попала в прессу, контора предложила пострадавшему путевку на море и прощение всех долгов.

Любые долги — это просто инструмент, в том числе для бизнеса. Проблемы будут и с микрозаймами, и с кредитом — если только не читать договора или отзывы. Или просто добавляйте сайт в закладки, мы расскажем самое главное о кредитовании.

И подписывайтесь — обновления каждый день, обещаем.

Источник: https://adne.info/chem-zakonchilas-vojna-protiv-mfo-novye-zakony-i-pechalnyj-opyt-zaemshhikov/

Микрозаймы судебная практика: микрозаймы подали в суд, что делать в 2021-2021 году

Мфо форум должников новая ветка 2021

Клиентам МФО интересно, какова судебная практика по микрозаймам в 2021-2021 году. Какие санкции будут применены к заемщикам, если они просрочат очередной платеж, можно ли рассчитывать на снисхождение суда и удастся ли договориться с кредитором? Разберемся в ситуации с точки зрения закона и сложившейся судебной практики.

Ответственность заемщика

Человек, оформивший кредит в банке или микрофинансовой организации, автоматически становится заемщиком, а организация, выдавшая денежную сумму, – его кредитором. Взаимоотношения физических лиц и кредитных организаций регулируется Гражданским кодексом РФ. В нем указано, что заемщик берет деньги взаймы на следующих условиях:

  • возвращаемость – т.е. он должен выплатить взятую сумму кредитору полностью;
  • платность – кредитор имеет право назначить плату за пользование деньгами, и ее заемщик тоже должен перечислить.

Ст. 395 ГК РФ предусматривает ответственность заемщика за невозврат средств. В ней указано, что в случае уклонения от возврата, просрочки или намеренного удержания средств кредитор имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере ключевой ставки Центробанка РФ.

Кроме того, злостное уклонения от неуплаты кредита карается уголовной ответственностью в соответствии со статьей 177 УК РФ. К наиболее жестким мерам, предусмотренным статьей, относятся:

  • штраф до 200 тысяч рублей;
  • принудительные работы до 2 лет;
  • арест до полугода;
  • лишение свободы до 2 лет.

Но, как правило, до уголовной ответственности ни банки, ни МФО своего клиента не доводят. Им проще продать долг коллекторам или же обратиться в суд за принудительным взысканием кредита – даже ценой банкротства заемщика.

При каких условиях МФО подают в суд

Если заемщик просрочил очередной платеж в МФО, то компании обычно начинают действовать по стандартной программе:

  • сначала они связываются с плательщиком по предоставленным контактным данным и интересуются причиной задержки – на этой стадии еще можно договориться с фирмой об отсрочке при наличии весомой причины;
  • если обратной связи нет или обращение к заемщику неэффективно – МФО начинают начислять проценты и пени в соответствии с договором кредитования;
  • если ответа всё равно нет, то следует обращение в суд либо продажа долга коллекторам.

Последнее применяется достаточно часто. Как правило, в случае с МФО возможность передачи долга третьим лицам по цессии предусматривается договором кредитования по умолчанию.

Дело в том, что по микрокредитам суммы займа, как правило, небольшие. Обращение в суд грозит большими издержками, которые еще не всегда удастся взыскать – например, если заемщик объявит банкротство, а имущества в собственности не окажется.

 Но ответ на вопрос, могут ли микрозаймы подать в суд, является положительным. Если речь идет о крупной сумме, то МФО редко перепродают ее коллекторам, а стараются сами взыскать задолженностью плюс проценты и пени.

Кроме того, если заемщик предоставил какое-то имущество в залог, то такая фирма постарается через суд забрать его в свою пользу. Например, ПТС или квартиру. Далее она реализует его по своим каналам, а невостребованный остаток средств за исключением всех своих расходов, возвращает бывшему занимателю.

Здесь нужно знать, какие микрозаймы подают в суд. Обычно это крупные компании, готовые терять деньги на судебные издержки и время на работу с адвокатами. Небольшие фирмы не будут связываться с проблемным клиентом, а передадут его долг коллекторам за 5-10% от стоимости.

Варианты решения суда

Если же дело дошло до суда, то здесь нужно учитывать, что решение крайне редко принимается в пользу заемщика. Чаще всего суды признают правоту МФО и обязуют физическое лицо выплатить кредитору всю причитающуюся сумму, а также проценты и неустойку.

 Дело в том, что подписание договора займа, какими бы кабальными условиями он не отличался, показывает, что клиент МФО взял на себя обязательство вернуть деньги в соответствии с ними. Если отступить от этого правила, будет считаться, что заемщик нарушил правила договора.

В то же время решения суда по микрозаймам могут быть другими:

  • оправдание заемщика и освобождение его от обязательств уплачивать кредит (чаще всего реализуется при серьезных нарушениях со стороны кредитора или по другим серьезным причинам);
  • назначение реструктуризации микрозайма на более выгодных условиях для заемщика (возможно, если только у плательщика есть реальная возможность выплатить кредит – например, при наличии стабильной работы);
  • списывание значительной части пеней и штрафов как необоснованных и наложение на заемщика обязательства погасить основной кредит;
  • назначается банкротство заемщика.

Кроме того, стороны могут прийти к мировому соглашению на любых условиях, на которых договорятся. Роль суда в этом случае сведется только к приданию соглашению юридической силы за счет его утверждения в качестве законного.

Что будет при банкротстве заемщика

В исключительных случаях может быть запущена процедура банкротства клиента МФО. Чаще всего это возможно:

  • при наличии долга свыше 500 тысяч рублей (при этом учитывается не только размер «чистого» займа, но и пени, кредиты и другие обязательства, например, по квартплате);
  • если заемщик в течение 3 последних месяцев не погашал долг;
  • если у плательщика отсутствует возможность расплатиться по микрозайму – например, он числится безработным, недавно потерял работу или не может трудиться по медицинским показателям.

В ходе банкротства составляется реестр кредиторов должника и уточняются их требования. На этом этапе начисленные проценты в адрес заемщика могут быть списаны, если суд сочтет их необоснованным обогащением.

Далее составляется очередь погашения долгов. МФО будет находиться в третьей очереди – в первую очередь будут погашены долги перед бюджетом и обязательства, возникшие в ходе судебных дел.

Когда и кредиторы, и требования уточнены, заемщик получает арбитражного управляющего, который будет руководить процедурой реализации имущества, принадлежащего должнику.

При этом аресту и последующей продаже не подлежат:

  • квартира, если она является единственным жильем заемщика либо его семьи;
  • одежда и личные вещи;
  • предметы питания, топливо и инструменты для приготовления пищи;
  • инструменты для заработка средств (например, курьеру или таксисту можно попробовать отстоять свой автомобиль);
  • детские вещи;
  • памятные награды, кубки, медали и т.д.

Чаще всего реализуется транспорт, недвижимость, украшения, дорогие предметы интерьера, бытовая техника. Также арестовываются счета заемщика, продаются его ценные бумаги и другие активы.

Если какое-то имущество находится в залоге, оно будет конфисковано вне зависимости от его статуса.

Можно ли выиграть суд против МФО

Понятное дело, что до суда лучше дело не доводить. Но как выиграть суд с МФО и возможно ли это, каковы шансы скорректировать требования и добиться признания правоты плательщика? Есть несколько моментов, на которые нужно обратить внимание:

  • сколько именно начислила процентов МФО – если будет выявлен факт незаконного обогащения, то необоснованные начисления будут списаны;
  • правильно ли составлен договор – если нет ключевых условий или допущены грубые ошибки, его можно признать ничтожным;
  • соблюла ли компания все сроки, указанные в договоре;
  • есть ли у МФО все необходимые разрешения и лицензии.

 Если ООО не состоит в реестре юридических лиц или не обладает необходимой лицензий на ведение финансовой деятельности, то договор с компаний можно оспорить. В таком случае заемщик не будет ничего платить.

Другими вариантами для оспаривания договора могут послужить:

  • необоснованная передача прав на требования долга, если в соглашении ничего подобного не оговорено;
  • одностороннее повышение ставки со стороны МФО;
  • нарушение других условий сделки со стороны компании;
  • подлог в документах
  • введение заемщика в заблуждение относительно ставок, суммы кредита и других существенных условий соглашения.

Также имеется практика по решению Верхового суда по МФО, когда действия компании были расценены как мошеннические. Например, фирма оформляла кредиты на невыгодных условиях, ставка по которым превышала значение верхней граница «коридора», заявленного Центробанком.

Если заемщик сможет доказать, что был не в себе, когда подписывал договор – например, употребил алкоголь или находился под действием сильных лекарств, либо был запуган – то такое соглашение тоже может быть признано ничтожным.

Но в обычной ситуации, когда заемщик, находясь в здравом уме, занял деньги в МФО и не смог их отдать, судья обычно встает на сторону кредитора. Единственное, что может быть скорректировано – окончательный размер платежей. Обычно банк снижает начисленные пени до минимума. Но тело кредита и набежавшие проценты оплатить придется всё равно.

Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/sudebnaya-praktika-po-mikrozajmam-v-2021-godu

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.