Кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий в 2021

Содержание

Ипотека на улучшение жилищных условий в 2021 году: программы

Кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий в 2021

Собственная просторная квартира – мечта многих семей, особенно многодетных. Купить новое жилье могут позволить себе немногие. Даже займ на покупку недвижимости — затратное дело из-за необходимости вносить первый взнос.

Многих пугают высокие процентные ставки и длительные сроки. Государство старается поддерживать граждан и помогать с решением проблемы.

Ипотека на улучшение жилищных условий – один из таких социальных проектов, реализуемых в партнерстве с крупными финансовыми организациями.

Варианты улучшения жилищных условий с помощью ипотеки

Для роста рынка доступного жилья и повышения популярности ипотечных кредитов как способа улучшения качества жизни реализованы следующие проекты:

  • Программа «Жилище», став участником которой льготник получает сертификат.
  • Семейная ипотека.
  • Социальные займы на покупку квартиры. Условия варьируются от региона.
  • Расходование предусмотренных сертификатом на право получения материнского капитала денег для субсидированной ипотеки.

Сертификат участника программы «Жилище»

«Жилище» –  многосоставный проект, запущенный одновременно по всей территории страны. Направлен на поддержку желающих  улучшить жилищные условия с помощью льготного ипотечного кредитования.

  Проект начал реализовываться с 2002 года и рассчитан на 10 лет. Впоследствии сроки были увеличены, реализация продолжается до сих пор.  В ходе проекта условия совершенствовались с учетом рыночной обстановки и потребностей нуждающихся.

Пересмотрены и обновлены правила включения в программу.

Кто может быть признан нуждающимся в улучшении жилья

Первоначально проект был рассчитан на помощь молодым семействам с маленькими детьми. Сегодня принять участие в проекте могут несколько категорий граждан:

  1. Семьи, где каждому из супругов не больше 35 лет.
  2. Матери или отцы, воспитывающие ребенка в одиночку.
  3. Военнослужащие и военные пенсионеры.
  4. Государственные служащие.
  5. Работники правоохранительных органов и министерства чрезвычайных ситуаций.
  6. Семьи, жилье которых признано аварийным.
  7. Семьи, лишившиеся жилья в силу непредвиденных чрезвычайных ситуаций.

Какую поддержку можно получить

Реализация программы «Жилище» в федеральном масштабе предусматривает разные варианты помощи нуждающимся. Правительством Москвы утверждена программа реновации. Принцип действия заключается в сносе устаревших домов и переселении в новые квартиры. В рамках этого проекта также реализована ипотека на улучшение жилищных условий с льготами со стороны властей города.

Основное направление программы – участникам предоставляется сертификат номиналом определенной суммы. Ее размер составляет 35-40% от стоимости квартиры. Сумма определяется с учетом состава семьи, региона проживания и метража текущей квартиры или дома.

Помимо этого «Жилище» включает выдачу ипотечных кредитов на выгодных условиях. Процентная ставка составляет  9,5% годовых.

Как встать на очередь для улучшения жилищных условий

Чтобы стать участником проекта и получить место в очереди для получения льготной ипотеки, обращаться нужно к должностным лицам в администрации.

Туда передается заявление о необходимости улучшения условий проживания. Ответ, согласно законодательству, будет дан в течение 10 рабочих дней.

При положительном результате рассмотрения заявления льготнику будет предоставлен расчет суммы субсидии, а сам заявитель встанет в очередь.

Важно!  Приоритетными при рассмотрении возможности выдачи субсидии и последующего льготного кредита будут документы, подтверждающие возможность ежемесячно платить по ипотеке и внести первоначальный взнос.

Какие документы для этого понадобятся

Вместе с заявлением для расчета суммы помощи и принятия решения следует подготовить и передать в жилищный отдел следующие документы:

  • Копии паспортов членов семьи, копии свидетельств о рождении детей.
  • Справки об официальном заработке.
  • Документ, подтверждающий текущие жилищные условия.
  • Выписка с текущего счета, справка или другой документ из банка о наличии на счете суммы, необходимой для оплаты первого взноса по ипотечному кредиту.
  • Свидетельство о браке.

Программы для поддержки населения, направленные на улучшение жилищных условий на 2021 год

Помимо проекта «Жилище» существуют еще варианты получения дешевого кредита на улучшение жилищных условий  — семейные, социальные и займы на покупку недвижимости с использованием материнского капитала.

Семейная ипотека

Этот вид кредитования направлен на улучшение демографической обстановки и роста рынка ипотеки. Разработан проект по указу президента.

Смысл программы прост – семьи, где с начала 2021 года появился на свет второй или третий ребенок, имеют возможность получить ипотеку по ставке 6% годовых. Если на момент появления нового члена семьи у родителей уже был действующий кредит, они могут обратиться в банк для рефинансирования.

Важно! Льготная ставка действует 3 года в том случае, когда ребенок второй, и 5 лет, когда третий. Если третий ребенок появляется уже после вступления в программу, то срок действия ставки будет 8 лет.

По истечении этого срока ставка будет повышена. Новые проценты по ипотеке будет высчитываться по формуле: «ставка рефинансирования + 2%».

Получить кредит можно на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке на срок до 30 лет. Сумма кредита зависит от региона проживания.

Социальная ипотека

Этот государственный проект направлен не только на улучшение жилищных условий для отдельных категорий граждан. Его успешная реализация позволяет поддержать молодых специалистов и работников бюджетной сферы. Рассчитывать на участие в программе могут не только семьи с детьми.

Суть социальной ипотеки заключается в следующем:

  • Заемщик получает возможность покупки квартиры по цене ниже рыночной по региону.
  • В качестве помощи от государства предоставляется сумма, равная 30-35% от стоимости квартиры.
  • Займ на покупку жилья выдается по сниженной процентной ставке.

Возможность купить квартиру ниже рыночной цены реализуется за счет того, что покупка происходит у города или субъекта федерации. Стоимость ее становится в 3-4 раза меньше среднерыночной.

Важным моментом при оформлении социальной ипотеки является площадь квартиры. По установленным законом нормам минимально на одного человека положено не меньше 18 квадратных метров. Общая площадь варьируется в зависимости от количества членов семьи и начинается с 40 квадратных метров.

Существуют специальные программы для молодых специалистов. Воспользоваться ими могут:

  • Учителя, которые не достигли возраста в 35 лет. Отработать по специальности на момент обращения за помощью нужно не менее трех лет.
  • Ученые до 35 лет, отработавшие в бюджетной научной организации не менее 5 лет непрерывно. Решение о выдаче льготной ипотеки принимает академия наук. У ученого не обязательно должна быть семья.
  • Врачи и военные. Медики могут рассчитывать на субсидированную ипотеку только если у них в собственности нет никакой недвижимости. Военные должны принимать участие в накопительной программе не менее трех лет. О военной ипотеке можно узнать здесь.

Молодые специалисты, вне зависимости от сферы, для получения жилищного сертификата должны обращаться к непосредственному руководству. По этому документу происходит перечисление суммы сертификата на банковский счет при оформлении сделки.

Ознакомиться с условиями социальной ипотеки в вашем регионе можно в специальном посте.

Ипотека + материнский капитал

Материнский капитал  – полезная государственная субсидия. Выдается сертификат пенсионным фондом после того, как в семье появляется второй ребенок. В 2021 году его сумма чуть больше 466 617 рублей. Варианты применения положенных по сертификату денег не сводятся только к их вложению в улучшение жилищных обстоятельств. Для ипотеки использовать материнский капитал выгодно и безопасно.

Существуют несколько вариантов применения сертификата:

  1. Оформление кредита на покупку жилья на специальных условиях. Потенциальные клиенты банка должны иметь личные накопления на первоначальный взнос. Сертификат на маткапитал же будет использован на уменьшение его размера и принят во внимание при рассмотрении заявки. Многими банками в этом случае разработаны специальные схемы ипотечного кредитования с льготными условиями.
  2. Расходование средств маткапитала для оплаты первоначального платежа по ипотеке. От заемщиков не требуется наличие собственных средств, однако их доход должен быть достаточным для ежемесячных выплат по договору.
  3. Досрочное погашение действующего кредита. Если супруги уже имеют ипотечный кредит на момент получения сертификата, его используют в целях уменьшения суммы долга.

При каждом из вариантов владелец сертификата не получает деньги наличными. Во избежание нецелевого использования, право на перечисление денег передано в Пенсионный фонд. При необходимости воспользоваться материнским капиталом, владелец пишет заявление с указанием целей и предоставлением подтверждения. Деньги переводятся на банковский счет и расходуются по прямому назначению.

Условия ипотеки с материнским капиталом в банках можно узнать из специального поста на нашем сайте.

Остались вопросы? Задайте их нашему дежурному специалисту через окно чата.

Также рекомендуем узнать о том, как получить субсидию на покупку квартиры в 2021 году, а также получить жилье матери одиночке.

Если статья была вам полезна, просим поставить лайк и сделать репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/gospodderzhka/uluchshenie-zhilishnyh-usloviy-ipoteka.html

Ипотека на улучшение жилищных условий

Кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий в 2021

Россия — правовое государство, граждане которого имеют право на недвижимое имущество.

Жилищный кодекс РФ является главным законодательным регулятором права на улучшение жилищных условий. Этот законодательный акт предусматривает перечень категорий лиц, которые вправе претендовать на улучшение жилья с государственной поддержкой.

Для решения данных проблем постоянно разрабатываются новые программы кредитования населения, банками предоставляется ипотека на улучшение жилищных условий.

Лица, состоящие на учете нуждающихся, молодые специалисты, военные, многодетные и молодые семьи могут рассчитывать на приобретение более просторного и комфортного объекта недвижимости в сравнении с тем, который они имеют в собственности.

Далее речь пойдет о том, как можно улучшить свои жилищные условия, воспользовавшись комфортной программой кредитования, кто имеет право на льготы, как грамотно ими воспользоваться, услугами какого банка лучше воспользоваться, какие предоставить документы, есть ли «подводные камни».

Особенности правового регулирования

Нашей стране нужны здоровые и счастливые люди, проживающие в безопасных и комфортных условиях. И не последнюю роль в этом играет личное пространство — комфортное, современное и доступное жилье.

Объект должен соответствовать определенным параметрам. Жизнь в аварийных и неблагоустроенных помещениях является большим риском для государства и самого человека. Поэтому правительством постоянно предпринимаются меры, способствующие конструктивному решению этой проблемы.

При возникновении необходимости в дополнительных квадратных метрах, расширении планировки старого дома, переезда в более комфортный новый дом поможет кредит на улучшение жилищных условий.

Государством разработаны и реализуются социальные программы, направленные на повышение качества жизни населения. Между банками и государством заключены договора, направленные на помощь гражданам в выполнении льготных проектов.

В числе претендентов на помощь от государства следующие категории граждан:

  • получившие статус нуждающихся лиц в порядке, определенном законодательством;
  • молодые семьи, возраст супругов в которых младше 35 лет;
  • имеющие проблемы со здоровьем, статус инвалида;
  • востребованные специалисты, доктора наук, ученые;
  • проходящие службу в ВС РФ, а также равнозначных военизированных структурах — полиции, Министерства по чрезвычайным ситуациям;
  • переселяющиеся для продолжительного проживания в сельскую местность.

Стараются способствовать улучшению жилищных условий граждан посредством льготного кредитования в банке представители местной власти, а также многие другие субъекты Российской Федерации.

Специфика процедуры по улучшению жилищных условий

На федеральном уровне определены максимальные ограничения по количеству квадратных метров на одного зарегистрированного. Средняя величина по нормативу составляет более 30 м. кв. на одного проживающего и по 18 м. кв. на каждого дополнительного. Также действующими законодательными актами прописаны параметры безопасного проживания, санитарно-гигиенические стандарты.

Объекты, не соответствующие описанным условиям, подлежат устранению недостатков. Если исправить ситуацию невозможно, аварийный объект подлежит расселению.

Реалии жизни таковы, что чиновники не всегда владеют достаточной информацией об индивидуальной ситуации конкретных семей, успевают оперативно реагировать на обстановку на местах.

Если вы испытываете дефицит личного пространства и нуждаетесь в улучшении жилищных условий, вам следует:

  • инициировать обращение в государственные органы по месту жительства, которые отвечают за качество жизни населения;
  • конструктивно изложить суть проблемы представителю жилкомитета;
  • выяснить пути выхода из сложившейся ситуации, льготные программы, условия предоставления субсидий, кредитов на улучшении жилищных условий;
  • выполнить все, что от вас требуется, — заказать экспертизу, фиксирующую недостатки, представить необходимые документы.

После этого включается государственный механизм. Руководство местных администраций реализует собственные программы для поддержки граждан, проживающих в регионах.

После объявления положительного вердикта относительно участия в программе заявителю выдается свидетельство о предоставлении финансовых средств на приобретение жилплощади или ее ремонта. С этим документом необходимо идти в банк.

Финансовая организация открывает счет для накопления или перечисления средств из госбюджета. Расчет производится непосредственно с застройщиком в безналичном формате.

Процедуру не рекомендуется затягивать. Действие выданного сертификата имеет срок «годности» — обычно 1 год. Неизрасходованная сумма возвращается обратно в казну бюджета.

Для нуждающихся

Этот статус можно получить в местных органах управления, в отделах, профилирующих жилищные вопросы. Особое положение могут получить семьи, у которых нет собственного жилья, которые арендуют жилплощадь, проживают в общежитиях, коммунальных квартирах, аварийных объектах.

В перечень критериев входит также несоответствие нормативов обеспечения одного зарегистрированного достаточной площадью. Все обратившиеся с подобными проблемами граждане становятся на учет в местной администрации, вносятся в список нуждающихся.

Одной из мер по разрешению данных проблем является выдача кредитов для нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Участниками программ для молодых семей могут стать супружеские пары в возрасте до 35 лет. Для получения помощи от государства необходимо дождаться своей очереди. Размер субсидий на улучшение жилищных условий зависит от стоимости жилья в регионе.

По программе предусмотрен стандарт — 48 кв. м. на семью из 2-х человек. Если в семье есть дети, то плюс еще по 18 кв. м. на одного члена семьи.

Квартиру по этой программе можно приобрести не полностью за счет государства. Бездетным семьям предоставляется помощь в размере 35 % от стоимости жилья. А за каждого ребенка от государства можно получить дополнительно 5 %. Этих средств недостаточно на покупку квартиры, но на оставшуюся сумму можно взять ипотеку в банке, поддерживающем этот вид программы.

Получение субсидии в каждом из регионов имеет свои особенности. Бюрократический аппарат работает хорошо, поэтому придется потратить немало усилий на сбор документов и оформление справок, но это того стоит.

Как правило, программа не предусматривает предоставление квартир даром, поэтому важно иметь средства, чтобы платить по ипотеке.

Если семья является членом жилищно-строительного кооператива, субсидией можно оплатить последний паевой взнос, после которого объект недвижимости перейдет в личную собственность.

Материнский капитал

Ставший легендарным и известный даже за пределами России, материнский капитал, легализованный в виде государственной субсидии, призван решить жилищные проблемы семей, в которых родились второй и последующий дети.

Средства могут быть направлены на оплату первоначального взноса при получении жилищного займа на приобретение квартиры, строительство собственного дома, где семьям с малышами будет комфортнее.

Денежную помощь допускается направить на оплату процентов, основной суммы кредита, улучшения действующего жилья посредством ремонта, реконструкции.

Постановлением правительства гарантируются права молодых семей на получение, использование льготы, но с некоторыми ограничениями:

  • полезная площадь не должна быть менее оговоренных нормативов на каждого члена семьи;
  • помощь на ремонт не выдается на устранение недостатков, которые выходят за рамки прописанных стандартов безопасности и комфорта;
  • не допускается покупка части квартиры, если помещение не отделено от остальных.

Если будут выполнены все условия, материнский капитал станет хорошим подспорьем в получении ипотеки на улучшение жилищных условий.

Получение сертификата на жилье

Сертификат представляет собой специальный именной документ, гарантирующий держателю получение социальных выплат на приобретение жилья. Такая бумага выдается в рамках Федеральной подпрограммы «Жилище».

Получение сертификата возможно только один раз и на определенных условиях:

  • нет постоянного жилья;
  • проживание в съемном жилье, общежитии, служебной квартире;
  • есть недвижимость в собственности;
  • имеется забронированное обустроенное жилье;
  • увольнение с военной службы после 31 декабря 1994 года;
  • статус членов семьи военнослужащих, получившие субсидии на жилье;
  • если жилищные условия были ухудшены вследствие продажи, обмена или дарения государственного жилья.

Чтобы получить сертификат, необходимо обратиться в соответствующий территориальный орган управления, написать заявления и встать на очередь на получение сертификата.

Частным лицам

Если вы не имеете льгот, но мечтаете улучшить условия проживания, то также можете рассчитывать на ипотечное кредитование.

Отсутствие материальной поддержки со стороны государства компенсируется упрощением процедуры получения ссуды в банке.

Финансовой организации проще иметь дело с реальным обладателем объекта недвижимости, особенно, если он более чем ликвидный.

Собственный дом или квартира может стать залогом и гарантом надежности сделки. Одобрение по кредиту гораздо сложнее получить претендующим на первые квадратные метры.

Программы поддержки от государства

С 2021 года государство больше не снижает процентные ставки по ипотекам, однако существуют другие льготные условия для получения льготного кредита:

  • военная ипотека — предназначена для лиц-участников накопительной военной системы;
  • социальная ипотека — разработана для лиц, занимающихся определенной деятельностью (учителя, врачи, работники сельхозпредприятий), проживающих в определенных условиях (например, зоне Крайнего севера);
  • реструктуризация ипотеки — возможность списания до 30 % долга в банках при наличии обстоятельств.

Как получить кредит на улучшение жилищных условий

Граждане, принявшие решение изменить свои жилищные условия, обращаются за ипотекой, целевым кредитом в ближайшее отделение выбранного банка. Во многие организации можно подать предварительную заявку в формате онлайн.

Заемщику предстоит собрать документы, выбрать подходящую ипотечную программу, форму использования денежных средств.

Можно подобрать продукты на рынках первичного и вторичного фонда недвижимости, получить заем на строительство дома, проведение ремонтно-отделочных работ.

На самом деле, получить жилищный кредит несложно. Следует собрать нужные документы, оформить справки, придерживаться отведенных сроков. Многие проблемы можно снять, настроив диалог с представителями территориальных органов, жилищных комитетов.

Банк предоставит вам персонального менеджера, который обеспечит дистанционную поддержку посредством форм обратной связи, приема клиентов в территориальных отделениях.

Где и как взять ипотеку на улучшение жилищных условий

Оптимальные условия ипотечного кредитования на решение жилищных проблем созданы в следующих банках России:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ Банк;
  • ДельтаКредит;
  • Альфа-банк;
  • АТБ;
  • ФК «Открытие»;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк.

Ипотека на улучшение жилищных условий представляет собой специальный кредит для тех, у кого уже есть свое жилье. Со временем назревает необходимость в более просторном жилом помещении. Данный вид ипотеки позволяет приобрести более дорогую и комфортную квартиру или построить дом по собственному проекту.

Ипотеку на жилье можно взять независимо от гражданства, места работы или регистрации, но под залог имеющегося в собственности недвижимости.

Как правило, банки выдвигают свои условия для получения жилищного займа. Чаще всего это обязательное страхование клиентов:

  • страхование жизни и здоровья;
  • страхование трудоспособности;
  • страхование жилья от несчастных случаев.

Страховые выплаты способствуют увеличению расходов по ипотеке, но в то же время являются мощным инструментом защиты от непредвиденных обстоятельств.

Заключение

Если вы относитесь к категории граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, вправе рассчитывать на государственную поддержку при получении ипотеки.

Главное требование банков будет заключаться на сборе и подготовке необходимой документации. Предусмотрены соответствующие условия и сроки.

Многие из российских банков предлагают выгодные условия ипотечного кредитования. Важно знать свои права, чтобы не упустить реальную возможность решения жилищной проблемы.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-uluchshenie-zhilishhnyx-uslovij/

Обзор кредитов на покупку и строительство жилья

Кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий в 2021

Беларусь считается социальным государством, и все ее жители могут построить или купить желанную жилплощадь, получив при этом поддержку государства. Давайте попробуем воспользоваться таким шансом.

Проверяем условия разных банков и понимаем, что для начала необходимо самостоятельно накопить на первый взнос, так как ни один банк не дает кредит на 100% от стоимости квартиры. Также никто не дает наличный расчет. Способ выплаты — безналичный перевод денег на счета третьих лиц.

Далее стоит проверить, можно ли претендовать на какие-либо льготы: льготная кредитная ставка, субсидии, отсрочка при погашении.

Льготный кредит

Их выдает только «Беларусбанк» согласно Указу Президента РБ № 13. Процентные ставки по ним отличаются в зависимости от того, к какой категории отнесли кредитополучателя.

1% годовых, если это:

  • дети-сироты;
  • многодетные семьи;
  • граждане, которые живут и работают в следующих районах Могилевской области: Хотимский, Климовичский, Славгородский, Кричевский, Краснопольский, Костюковичский, Чериковский, при условии, что недвижимость приобретается в этих же районах.

3% предлагают жителям городов и поселков с населением до 20 тыс. человек, а также жителям городов-спутников Минска: Фаниполь, Логойск, Заславль, Дзержинск, Смолевичи, Руденск.

Независимо от места проживания, от 5% предлагается:

  • семьям, в которых есть дети-инвалиды;
  • военнослужащим;
  • сотрудникам всевозможных государственных комитетов;
  • судьям, прокурорам;
  • ликвидаторам аварии на ЧАЭС и ветеранам-интернационалистам;
  • талантливой молодежи (специальный фонд);
  • проживающим в служебных квартирах;
  • населению, живущему в непригодных для проживания квартирах;
  • гражданам, более 10 лет проживающим в общежитиях;
  • молодым семьям с двумя несовершеннолетними детьми.

Даже если вы уверены, что попадаете в вышеуказанный список, получить такой кредит можно только при условии, что вы внесены в списки нуждающихся в улучшении жилищных условий, и подошла ваша очередь. Списки формируются в местных администрациях.

Сумма кредита — до 90% стоимости жилья, за исключением многодетных семей, у которых 4 и более детей. Им выделяется все 100%. При этом существуют нормативы общей площади на 1 человека, которая кредитуется. Для Минска — 15 квадратных метров.

Например, если вы молодая семья, у вас двое детей и вы строите 3-комнатную квартиру площадью 90 квадратных метров, вам дадут сумму, покрывающую 90% стоимости 60 квадратных метров.

Период использования: до 20 лет.

Выплаты: равными частями за весь период пользования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся или приобретаемой квартиры.

Кстати, пока не забыл. В Беларуси почти нет грамотных сайтов и Телеграм-каналов, посвященных теме Финансы. Наш канал @FinBel в их числе.

Мы публикуем интересные материалы про все, что связано с деньгами в Беларуси: инвестиции, недвижимость, бизнес, ИП, налоги и немного бухгалтерии, финансовые лайфхаки. основаны на личном опыте авторов.

Подписывайтесь, чтобы потом не искать – @FinBel

Если в семье один из родителей в декретном отпуске и получает пособие, на период получения пособия можно получить отсрочку на погашение задолженности по кредиту на жилье. Речь идет о декретном отпуске со вторым и каждым последующим ребенком до 3 лет.

Даже на первый взгляд все не так просто и доступно, как обещают. В реальности все еще сложнее, так как в очередях для нуждающихся необходимо ждать несколько лет, а в случае с молодыми семьями — более 10 лет.

С использованием субсидии

Это вариант для тех, у кого есть деньги на первый взнос и покупка отдельной квартиры не может больше ждать. Он дороже, но более реальный. Субсидия предоставляется вышеперечисленным гражданам согласно Указу Президента РБ №240.

Обязательное условие получения — быть в списках нуждающихся.

Предоставляется только на строительство, не на покупку жилья.

Как правило, субсидия выделяется на уплату части процентов за использование коммерческого кредита на строительство.

Молодой семье дополнительно положена субсидия на погашение основного долга: 10% от суммы долга, когда родился первый ребенок либо если вы усыновили/удочерили ребенка; 20% после рождения второго ребенка.

С этим видом кредитования работает не только Беларусбанк, но и:

  • Банк БелВЭБ
  • БПС-Сбербанк
  • Белагропромбанк
  • Белинвестбанк

Условия у всех банков идентичные.

Сумма: до 90% максимальной нормируемой (смотрите льготный кредит) стоимости жилья.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: ставка рефинансирования (СР) + 3%. На 04.01.2021 это 9+3%=12%

Выплаты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

На строительство жилья

Сумма: до 90% стоимости.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

  • Беларусбанк — СР + 3,89 п.п.
  • Белагропромбанк — СР + 3,89 п.п.
  • Белинвестбанк —12,89%.

Есть также вариант с «Франсабанк» с процентной ставкой 13,81% годовых, но он выдается только максимум на 80% стоимости недвижимости при максимальной сумме кредитования 100 тысяч белорусских рублей.

На приобретение жилья

Сумма: до 90% стоимости.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог приобретаемой квартиры.

  • Беларусбанк — СР+3,89 п.п.
  • Белинвестбанк —12,89%.

Система строительных сбережений

Как это работает? Вы открываете «Жилищно-накопительный» вклад и накапливаете часть средств. Затем получаете кредит на оставшуюся сумму. Этот вариант позволяет рассматривать вторичный рынок недвижимости.

Период использования: до 20 лет.

Выплаты: равными частями за весь период пользования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

Такую возможность обеспечивает Беларусбанк:

  • Сумма: до 75% стоимости строительства.
  • Проценты: СР+1 п.п.

Ипотека

С этим видом кредита на недвижимость активно работают:

  • Беларусбанк — «Ипотека с нами»;
  • Белинвестбанк — «Квартира от партнера»;
  • БПС-Сбербанк — «Новоселье»

Работает партнерская программа с компаниями-застройщиками, которых порядка 10. Если вам нравятся предложения по строительству именно этих компаний, можно обратиться в один из банков за кредитом.

Условия зависят от того, с какой строительной компанией вы будете заключать договор, но общая тенденция такова: в первые 12 месяцев вы платите либо строго по ставке рефинансирования,  либо к ней добавляете 1 п.

п, либо и вовсе по уменьшенной на 2-3 п.п СР. В последующие месяцы — СР +3,6% и выше.

Как рассчитать размер кредита под вашу заработную плату?

Самый распространенный способ расчета: из ежемесячного дохода вычитают сумму бюджета прожиточного минимума с учетом каждого члена семьи, а оставшаяся сумма может быть ежемесячным платежом.

У каждого банка на сайте есть калькулятор расчета. Чтобы увидеть, как это выглядит в цифрах, надо внести свои данные по доходу в онлайн калькулятор, и получить доступный размер кредита. А узнав доступную сумму, сложить ее с собственными средствами и осуществить мечту — купить долгожданную квартиру.

Источник: https://finbelarus.com/kredit-na-zhile/

Кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий в 2021

Кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий в 2021

Но надо понимать, что по оценке исполкомов, из 37 000 порядка 9000 семей отказались заключать договоры на строительство по разным причинам. То есть люди не хотят сегодня брать кредиты и улучшать свои жилищные условия , – сказал руководитель ведомства.

Проект бюджета оговаривает некоторые нововведения в жилищном строительстве. Например, в 3,5 раза повышается объем субвенций на строительство объектов инженерно-транспортной инфраструктуры в жилой застройке.

Топ 10 самых лучших кредитов на жилье в беларуси в 2021 году

Список банковских кредитов, который мы подобрали, поможет сориентироваться в условиях, размерах тарифных ставок, подобрать оптимальный вариант, исходя из тех или иных требований. Рассчитать кредит на жилье можно на специализированных сайтах или сайтах банков, работающих в Беларуси.

Задайте необходимую сумму, укажите желаемый срок кредитования, и онлайн калькулятор моментально посчитает размер процентов. Вы сразу увидите месячную сумму комиссии за пользование кредитом (при условии выполнения условий погашения) и общий размер комиссии за весь срок пользования кредитом.

Одним из самых распространенных направлений в кредитовании является кредит на жилье. Выгоднее купить собственное жилье в Беларуси, чем из месяца в месяц платить арендную плату. Эти же суммы можно отдавать в счет погашения займа, а не пускать на ветер.

Понимая это, клиенты, хоть и осторожностью, но все же решаются взять кредит на покупку жилья, к тому же, в Беларуси есть интересные госпрограммы. Особенно популярна ипотека у молодых семей, которые только начинают строить совместную жизнь, рожают детей, стремятся к стабильности. И это вполне рациональное решение.

К тому же, кредит молодым семьям на жилье можно взять в Беларуси на льготных условиях под минимальные проценты.

– Такая семья может воспользоваться семейным по погашению коммерческого кредита в том случае, если на момент заключения кредитного договора состояла на учёте нуждающихся в улучшении жилищных условий.

А вот какие документы нужно будет предоставить, станет известно чуть позже, когда Советом Министров будет разработан порядок досрочного предоставления семейного капитала. Об этом можно будет узнать из СМИ.

– Нет. Указ № 345, позволяющий досрочно использовать семейный капитална строительство жилья, вступает в силу 1 января 2021 года.

Но если семья возьмёт коммерческий кредит в размере разницы между стоимостью жилого помещения и субсидируемой государством суммой, то после этой даты может обратиться за семейным капиталом для погашения кредита.

Если семья состоит на учёте нуждающихся в улучшении жилищных условий на дату заключения договора, то в досрочном использовании семейного капитала ей не откажут. Главное, чтобы банк одобрил кредит исходя из её платёжеспособности.

Пошаговая инструкция к Указу № 240: кто и как может получить адресную субсидию на свое жилье

Всегда проще понять суть любого нововведения на примерах. Берем за образец разные семьи, которые могут рассчитывать на господдержку по Указу № 240, и подсчитываем: насколько в денежном выражении коммерческий кредит на жилье стал доступнее.

Пример 4. Многодетная семья с 3 детьми в порядке очереди была направлена на долевое строительство 4-комнатной квартиры общей площадью 90 кв. метров. Стоимость 1 кв. метра – 800 рублей. В собственности у семьи уже есть 1-комнатная квартира площадью 30 кв. метров.

Льготные кредиты и субсидии на жильё

Стоимость 1 м 2 недвижимого имущества определяется исходя из базовой расчетной стоимости 1 м 2 этого имущества, которая последовательно умножается на все коэффициенты изменения стоимости капитальных строений (зданий и сооружений (их частей) В том числе жилых домов, садовых домиков, дач, жилых помещений (квартир, комнат), нежилых помещений, хозяйственных построек, гаражей, иных зданий и сооружений, включая не завершенные строительством, машино-мест , принадлежащих физическим лицам, установленные Министерством архитектуры и строительства начиная с 1 января 2021 г. [∗] пункт 9 Положения об отнесении граждан к категории малообеспеченных для получения государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилого помещения, утвержденного Постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 20.12.2000 №1955

  • займы и кредиты банков и организаций;
  • материальная помощь по месту основной работы от юридических лиц или индивидуальных предпринимателей работникам, состоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, перечисленная юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями на оплату стоимости строительства (реконструкции) или приобретения жилого помещения;
  • суммы средств, направляемых на погашение льготных кредитов, предоставленных гражданам открытым акционерным обществом «Сберегательный банк «Беларусбанк» в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 7 февраля 2006 г. № 75 «О предоставлении гражданам, постоянно проживающим и работающим в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, льготных кредитов на капитальный ремонт и реконструкцию жилых помещений, строительство инженерных сетей, возведение хозяйственных помещений и построек»;
  • денежные средства от возмездного отчуждения гражданами находящихся в их собственности жилых помещений при условии направления указанных средств на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения;
  • одноразовые субсидии, субсидии на уплату части процентов за пользование кредитами, выдаваемыми банками на строительство (реконструкцию) жилых помещений, субсидии на погашение основного долга по этим кредитам.

Кредиты на — жилье продолжают дешеветь: под какую ставку их — выдают сейчас

Расчет графика платежа — один из самых важных моментов перед заключением договора. Только получив информацию о ежемесячных платежах и общей переплате, можно делать вывод о том, насколько серьезной окажется кредитная нагрузка.

https://www.youtube.com/watch?v=CgjnEjr-7vw

Самые низкие платежи могут предложить Приорбанк и Франсабанк. При оформлении кредита в Приорбанке платеж составит 923,12 рубля для кредита сроком на 15 лет, а у Франсабанка — 836,29 рубля при сроке кредита 20 лет.

Квартирный вопрос: как стать нуждающимся в жилье в Минске и получить льготы

Сейчас очередь нуждающихся в Минске составляет порядка 196 тысяч человек, из них 5,8 тысячи — многодетные семьи. В том числе с начала 2021 года администрациями районов Минска принято на учет порядка 2 тысяч человек, из которых 553 многодетные семьи.

Разобраться в том, кто может стать нуждающимся в улучшении жилищных условий или получить кредит на строительство жилья на льготных условиях, помогли начальник отдела правового регулирования и реализации жилищной политики Управления жилищной политики Мингорисполкома Анжелика Дайнеко и главный специалист отдела правового регулирования и реализации жилищной политики управления жилищной политики Мингорисполкома Наталья Ковзелева.

Квартирный вопрос: как стать нуждающимся в жилье в Минске и получить льготы от государства

Господдержка в строительстве или покупке жилья сейчас выделяется по указу №240. Он был принят в дополнение к указу №13 для привлечения дополнительных источников финансирования строительства жилья путем вовлечения в жилищное строительство коммерческих кредитов банков. Этот документ ввел понятие субсидии.

На погашение основного долга могут рассчитывать: многодетные и молодые семьи; дети-сироты и граждане, являющиеся нанимателями социального жилья, предоставленного им как детям-сиротам; граждане, в составе семей которых имеются дети-инвалиды; инвалиды с детства I и II группы.

Кредиты на улучшение жилищных условий для нуждающихся

Кредит на улучшение жилищных условий по льготным программам могут получить нуждающиеся, доказавшие свое положение. Такие программы предполагают сниженные процентные ставки, минимальные требования к первому взносу. В 2021 году предложения сделал не только государственный банк, но и коммерческие.

Если вы хотите получить средства на покупку квартиры или загородного дома, должны знать: большинство банков Беларуси предлагают переменные процентные ставки, которые меняются в день изменения ставки рефинансирования НБ РФ. Получить можно деньги на срок до двадцати лет. Этот срок больше для многодетных семей.

Как многодетной семье построить свое жилье по льготному кредиту

«Законом предусмотрено, что многодетная семья в течение года должна улучшить свои жилищные условия.

Мы соблюдаем это требование: в течение года обязательно предлагаем льготное кредитование нуждающимся в этом семьям и стараемся вместе подобрать самый оптимальный для каждой семьи вариант», – подчеркнула главный специалист отдела архитектуры, строительства и жилищно-коммунального хозяйства.

С емья Александра Бондаря – одна из первых многодетных семей, которые воспользовались господдержкой в виде субсидий на индивидуальное строительство. Сейчас их дом практически готов к вводу в эксплуатацию.

– Вот ещё вопрос. Третьего ребёнка женщина родила в 2021 году и тогда же открыла счёт «Семейный капитал» в банке. Семья состояла на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий – жила в общежитии свыше 11 лет.

В 2021 году была приобретена квартира на вторичном рынке с использованием коммерческого кредита. Статус нуждающейся семья не утратила, потому что метража по-прежнему не хватает.

Имеет ли она право в 2021 году погасить часть коммерческого кредита или проценты? Льготами при покупке вторичного жилья семья не пользовалась.

– Светлана Леонидовна, предположим, семья участвует в долевом строительстве. Дом сдаётся в ноябре текущего года, и до 20-го числа нужно внести последний взнос. Имеет ли право многодетная семья использовать для этого семейный капитал, не дожидаясь 1 января?

Погашение задолженности по жилищному кредиту, обучение в вузе: специалисты рассказали о том, на какие еще цели можно потратить семейный капитал после 1 января 2021 года

Валерия СМИРНОВА, Минск: Претендовать на семейный капитал могут дети при рождении третьего и последующих детей. Мы уже оформили капитал на третьего, ожидаем появления четвертого малыша. Можно ли с 2021 года открыть еще один счет?

Светлана БЕЛАШ: Чтобы досрочно распорядиться средствами семейного капитала, вы вправе обратиться в исполком по месту назначения капитала или по месту жительства (пребывания). Порядок и условия досрочного использования этих средств будут определены Правительством. Проект постановления сейчас разрабатывается. Информацию разместят в средствах массовой информации.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.