Кредит для малого бизнеса от государства в 2021 году

Содержание

Кредит для малого бизнеса от государства в 2021 году — программы кредитования предпринимателей

Кредит для малого бизнеса от государства в 2021 году
Евгений Смирнов # Кредиты для бизнеса

Согласно новому курсу развития экономики России, к 2024 году планируется увеличить количество занятых в сфере малого и среднего бизнеса до 24 млн человек.

  • Какие существуют виды кредитов от государства для бизнеса
  • Условия предоставления кредита от государства
  • Микрофинансирование малого бизнеса
  • Условия кредитования
  • Какие документы необходимо собрать
  • Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в 2021 году
  • Кто не может получить льготный кредит?
  • Требования к заемщику
  • Льготное кредитование в банках России
  • Государственное поручительство

В развитии предпринимательства заинтересовано практически каждое государство на планете. Благодаря успешной работе субъектов малого и среднего бизнеса, улучшаются экономические показатели страны, растет уровень жизни обычных граждан.

Поддержка бизнесменов – одно из важных направлений российского правительства.

В этой статье будем обсуждать, можно ли получить кредит для малого бизнеса от государства в 2021 году, есть ли важные особенности, какие условия, разновидности госпрограмм и прочие нюансы.

Какие существуют виды кредитов от государства для бизнеса

Начнем с того, что помимо кредитов, государство оказывает и другие виды помощи малому бизнесу. Реализация поддержки происходит на разных административных уровнях. Обобщенный список государственной помощи для ИП выглядит следующим образом:

  • субсидии: для безработных на открытие бизнеса, для начинающих предпринимателей;
  • поручительство по лизинговым и кредитным договорам;
  • выдача займов по сниженным тарифам;
  • компенсация процентов по кредитным продуктам;
  • возмещение расходов при участии субъекта в ярмарках, выставках;
  • гранты (безвозмездный кредит);
  • налоговые льготы, как начинающим, так и действующим предпринимателям;
  • микрофинансирование малого бизнеса.

Кроме вышеперечисленного, государство оказывает предпринимателям имущественную поддержку по типу: предоставления недвижимости в аренду (ставки льготные), продажа имущественных ценностей (по низким ценам), формирование инфраструктуры (технопарки, бизнес-инкубаторы и прочее).

Условия предоставления кредита от государства

Если вам отказали в выдаче гранта или субсидии, открыть собственное дело можно с помощью специальных кредитов от государства. В зависимости от выбора программы кредитования следует рассматривать и условия получения продукта.

Так, в 2021 году «предпринимательские» займы выдаются по ставке от 0 до 13% годовых. Рассчитывать на «снисхождение» имеют право не все субъекты малого бизнеса, а лишь избранные. Например:

  • компании, развивающиеся в инновационной отрасли;
  • фирмы, занимающиеся производством продукции импортозамещающей разновидности;
  • предприятия, создающие оборудование и механизмы с целью их использования при добыче и переработки полезных ископаемых.

Поощрение от государства получают отрасли, признанные приоритетным направлением в развитии экономики страны. Процентная ставка определяется рядом факторов, а точнее:

  • перспективность бизнеса;
  • потребность рынка;
  • платежеспособность потенциального заемщика;
  • возможность предоставить залог;
  • период и размер кредита.

Перед тем как получить кредит от государства, предпринимателю стоит рассмотреть отдельно каждый из видов кредитования.

Микрофинансирование малого бизнеса

На территории РФ в каждом регионе есть Фонд микрофинансирования субъектов малого предпринимательства. Именно сюда и следует обращаться представителям бизнеса. Этот орган помогает в выдаче займов бизнесменам по льготной ставке. Возможен вариант получения кредита с нуля или для развития дела.

Выдача кредитных средств осуществляется в безналичной форме. Особенность деятельности Фонда заключается в том, что сюда обращаются те малые и средние предприятия, которые не в состоянии пользоваться финансовыми услугами некоторых банков.

Финансирование производится за счет средств Федеральных и областных бюджетов. В качестве обеспечения для предпринимателя могут выступать:

  • поручительство физических лиц;
  • залог оборудования или транспорта.

Возможен также вариант оформления займа без залога, но суммы таких микрокредитов не превышают 100 000 рублей.

Условия кредитования

Достоинством микрофинансирования малого бизнеса считается возможность для предпринимателей получить кредит на развитие бизнеса или с нуля, независимо от вида занятости. Целями финансовой поддержки субъектов могут оказаться: покупка товарных запасов, расширение ассортимента, покупка техники, программного обеспечения и пр.

Но условия в каждом регионе страны несколько отличаются. Например, в Москве для молодых предпринимателей есть некоторые ограничения. Здесь же рассмотрим усредненные условия госпрограммы кредитования. Итак:

  1. Регистрация ИП или юридического лица в месте, где оформляется заем.
  2. Сумма – от 50 000 до 3 000 000 рублей.
  3. Процентная ставка от 8 до 12% годовых.
  4. Срок – до 36 месяцев.

Несоблюдение правил пользования займом и допущение просрочек грозит начислением штрафных санкций в виде повышенного процента. В количестве займов также предусмотрены ограничения.

Какие документы необходимо собрать

Чтобы взять взаймы через Фонд микрофинансирования, следует выполнить несколько шагов:

  • получить консультацию у специалистов Фонда;
  • собрать и предоставить список документов;
  • дождаться рассмотрения заявки (5–10 дней);
  • заключить договор и получить микрозайм.

Список документов для ИП и юридических лиц представлен в таблице ниже:

Документы для ИПДокументы для юридических лиц
Анкета-заявлениеАнкета-заявление
Свидетельство о государственной регистрацииУстав организации
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органеСвидетельство о государственной регистрации
Паспорт, СНИЛС, ИНН предпринимателя и его супруга/супруги, военный билет (для мужчин до 27 лет) – копииСвидетельство о постановке на учет в налоговом органе
Налоговые декларацииДокументы, подтверждающие полномочия руководителя (копии)
Копии статистической отчетностиПаспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет
Копии действующих кредитных договоровСправка из налоговой инспекции об открытых расчетных счетах
Справка из налоговой инспекции об открытых расчетных счетахНалоговые декларации
Справка о деловой репутацииСправка о деловой репутации
Копии действующих кредитных договоров

Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в 2021 году

Льготное кредитование малого бизнеса представляет собой возмещение государством части процентов за использование кредитных средств заемщиком. Поддержка для ИП может осуществляться в выдаче банком кредита под 6 процентов годовых (максимум до 10%).

Так, субъект малого или среднего бизнеса обязуется использовать полученный им кредит таким образом, чтобы оказывать влияние на улучшение социально-экономической ситуации в соответствующем регионе.

Льготные условия определяются банками в индивидуальном порядке, но в среднем выделена общая тенденция: сниженный процент по кредиту, упрощенная процедура оформления, увеличенный срок погашения кредита.

Кто не может получить льготный кредит?

Льготные кредиты в России не выдаются лицам, которые:

  • находятся на грани банкротства;
  • уже получали подобный заем в прошлом, а вернуть не смогли;
  • имеют долги перед государством.

На положительный ответ могут рассчитывать предприниматели, соответствующие определенным требованиям, которые еще будем здесь обсуждать. Отдельно стоит рассказать о поддержке государства в рамках обучения управленческих кадров. В отдельных регионах РФ существует президентская программа.

Она реализовывается на основании Указа Президента № 774 и Постановлении Правительства № 177. Ее цель – содействие развития управления предприятиями для повышения их конкурентоспособности и эффективности.

Так, ежегодно в России и за рубежом происходит переподготовка руководителей высшего и среднего звена.

Требования к заемщику

Для оформления льготного кредита представителям малого и среднего бизнеса потребуется выполнить несколько условий, а именно:

  • Составить письменное обоснование для получения денежных средств.
  • Документально подтвердить отсутствие задолженности перед государством, налоговыми органами, банковскими организациями.
  • Доказать, что предприятие имеет основные фонды, которые будут способствовать повышению производства (нужно составить грамотный бизнес-план).
  • Численность сотрудников – не более 100 человек.
  • Годовой оборот – не более 400 000 000 рублей.
  • Наличие положительной кредитной истории.

Могут быть приведены и прочие требования к соискателям льготного кредита, выполнение которых есть обязательным. Общие требования к субъектам малого и среднего предпринимательства освещены в Федеральном законе № 209-ФЗ.

За получением подробной информации об условиях программ следует обращаться в региональные центры по защите интересов предпринимателей.

Льготное кредитование в банках России

Наименование банковской организацииПроцентная ставкаСумма, рубСрок (месяцев)
СбербанкОт 11%До 200 000 000До 120
МСП БанкОт 6,5%До 500 000 000До 84
Локо-БанкОт 9,25%До 150 000 000До 60
УРАЛСИБРассчитывается индивидуальноДо 40 000 000До 36

Государственное поручительство

При выборе такого вида поддержки, как государственное поручительство, учитывайте, что деньги вам выдает не сам банк, а государственный фонд. Поручителем в данном случае выступает Федеральная нотариальная палата. Далеко не все коммерческие организации участвуют в госпрограмме. Их список конкретно по вашему региону вы найдете на официальном сайте правительства РФ.

По сути, государственное поручительство не отличается от условий обычного займа. Рассмотрение заявки медленное (до 10 дней). Не исключено, что Фонд поручится не за всю сумму кредита, а только за ее часть.

Еще есть вариант оформления государственного поручительства при заключении договора с лизинговой компанией. За данную услугу Фонду потребуется заплатить вознаграждение в форме 1,5–2% от суммы поручительства.

Подводя итоги нашего обзора, стоит выделить несколько рекомендаций для субъектов малого и среднего бизнеса, желающих получить государственную помощь. Большинство программ проводятся на региональном уровне и имеют ряд особенностей. Уделите особое внимание подготовке документов.

От правильности выполнения этого пункта зависит положительное решение относительно вопроса оказания поддержки.

Помните, если ваше предприятие имеет задолженность перед государственными органами, ранее уже получало субсидию от государства или признано банкротом – льготной финансовой помощи ждать не стоит.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kredit-dlja-malogo-biznesa-ot-gosudarstva.html

Как взять кредит под 0 процентов малому бизнесу в связи с коронавирусом

Кредит для малого бизнеса от государства в 2021 году

Коронавирус и кредиты, актуальное

 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

Как известно, именно малый и средний бизнес сейчас наиболее всего пострадали из-за пандемии. Как они могут взять кредит под 0 процентов в связи с короновирусом, какие требования будут предъявляться к предпринимателям – обо всем этом поговорим в нашей статье.

Пандемия короновируса

Еще месяц назад в нашей стране велась обычная жизнь, все работали, гуляли, путешествовали, строили планы. Короновирус бушевал далеко за пределами России, и мало кто верил, что он доберется до нашей страны, а потому не особо прислушивались к новостям.

С середины марта ситуация в корне изменилась, новости и цифры становились все менее радостными, а статистика и вовсе не радовала ежедневно возрастающими показателями.

Болезнь появилась и в России, количество больных начало расти, и 25 марта президент В.

Путин обратился к нам с обращением о том, что необходимо оставаться дома на режиме самоизоляции, при этом нерабочие дни должны быть оплачиваемыми.

Это выполнимо для крупных предприятий, международных гигантов и государственных, муниципальных учреждений, а откуда брать деньги ИП и малому, среднему бизнесу? Если они не имеют больших активов, то они с большой вероятностью начнут закрываться, а их сотрудники – терять рабочие места.

Как показали результаты опроса, каждая пятая компания в России заявила о том, что будет урезать зарплаты или сокращать штат, многих уже отправили в неоплачиваемый отпуск или попросили уволиться. Учитывая, что самоизоляция по стране продолжается до 30 апреля, и лишь в некоторых регионах этот срок меньше, предприниматели теряют львиную долю своих доходов, им нечем платить даже зарплату.

И в такой ситуации государство предлагает бизнесменам пусть и скупые, но все же меры поддержки – беспроцентный льготный кредит и кредитные каникулы. Давайте поговорим о них подробнее.

Кредитные каникулы: новый закон

Начиная с 3 апреля 2021 года президент страны подписал ФЗ №86, а именно – изменения к нему, которые позволяют пострадавшим от короновируса получить кредитные каникулы на выплаты до 6 месяцев. Воспользоваться отсрочкой могут физические лица, ИП, а также представители малого или среднего бизнеса, сфера деятельности которых относится к перечню поддерживаемых государством.

На время действия каникул приостанавливаются платежи, не начисляются пени и штрафы, не могут изымать залоговое имущество или подавать в суд. Также не могут потребовать от заемщика досрочного погашения задолжнггости.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Для того, чтобы воспользоваться отсрочкой по уже действующим кредитам, вам необходимо обратиться в тот банк, где вы обслуживаетесь, это можно сделать лично или по телефону. Во многих компаниях предусмотрена возможность подачи заявки через Интернет, например, для клиентов Сбербанка есть специальная форма в сервисе «Бизнес Сбербанк Онлайн».

Важно: кредитные каникулы не будут бесплатными. Во время действия льготного периода вам будут продолжать начисляться проценты, но выплачивать вы их сможете позже.

Льготный кредит под 0% для малого и среднего бизнеса

Для того, чтобы поддержать предпринимателей в это нелегкое время, и сохранить рабочие места, правительство инициировало несколько мер, от снижения налогового бремени до субсидирования беспроцентного кредита. Именно о последнем мы и поговорим.

Кредит под 0% будет доступен не для открытия или развития бизнеса, а исключительно для выплат заработных плат сотрудников. И расчет ведется не на основании реальных зарплат, а из расчета МРОТ, который действует в вашем регионе.

Сумма рассчитывается просто – количество сотрудников умножается на МРОТ, и именно конечную сумму выдают вам под 0%. Погашать ее можно также с отсрочкой до 6 месяцев.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒ Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Данная мера поддержки предусмотрена для наиболее пострадавших отраслей, перечень которых составляет Правительство. Сюда отнесены:

  • авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки,
  • культура, организация досуга и развлечений,
  • физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт,
  • деятельность туристических агентств и пр. организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма,
  • гостиничный бизнес,
  • общественное питание,
  • деятельность организаций дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений,
  • деятельность по организации конференций и выставок,
  • деятельность по предоставлению бытовых услуг населению: ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты.
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Как получить кредит? Мы рекомендуем обращаться вам в то банковское учреждение, где вы уже обслуживаетесь сейчас, и имеете расчетный счет. В этом случае для вас могут автоматически сделать предодобренное предложение, и сразу одобрить вам нужную сумму в кредит.

Кто выдает беспроцентные кредиты для бизнеса

Официально программа выдачи кредитов под 0% стартует только 8 апреля, но некоторые банковские учреждения уже объявили о том, что они начали прим заявок по данному виду кредитования. Вот некоторые из имеющихся предложений:

    ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Кредитует компании с зарплатным проектом в Сбербанке, которые работают не менее 1 года. Официальная выручка должна составлять не более 800 млн. рублей в год, количество сотрудников – не более 100 человек.

Получить кредит можно только в том случае, если ваша компания входит в список поддерживаемых отраслей, перечень мы опубликовали чуть выше. Все, что вам нужно – это зайти в личный кабинет сервиса «Бизнес Сбербанк Онлайн» и поискать картинку с надписью «Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых».

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Там будет сразу указана сумма, которую банк вам одобрил на основании имеющейся у него отчетности. Нажмите на эту картинку, чтобы оформить заявку.

Предоставляет краткосрочные кредиты малым и микропредприятиям на выплату з\п, решение по таким заявка принимается всего за 1 день, срок действия договора – до 6 месяцев. Благодаря субсидированию со стороны Правительства РФ, процентная ставка для заемщика составит всего 0%. Для консультации можно обратиться по телефону 8-800-200-77-99.

Поддерживает наиболее пострадавший бизнес, к которому относится общественное питание, салоны красоты, парикмахерские, туристические агентства, отели, фитнесс-центры и спортивные клубы. Для них будут изменены условия обслуживания на более выгодные:

  • Отмена комиссий за ведение расчетного счета по некоторым тарифам,
  • Отмена комиссии по торговому эквайрингу, если платежи по картам у вас составили менее 100 тысяч в месяц,
  • Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

  • Возврат комиссий за март за ведение расчетного счета при обороте менее 100.000. Возврат осуществляется в апреле,
  • Вам будет доступна бесплатная консультация юриста по любому правовому вопросу, связанному с бизнесом.

Если говорить именно о помощи в сфере кредитования, то в банке уже принимают заявки на реструктуризацию кредитов с упрощенной процедурой получения. Скоро запустится программа кредита на выплату зарплаты под 0%, а также появится онлайн-форма для реструктуризации долга по кредитам «Без бумаг» и «Кредит онлайн» через онлайн-банк.

Предлагает малому и среднему бизнесу кредитные каникулы. Отсрочка предоставляется по основному долгу и процентам на 3 месяца, с 1 апреля по 1 июля, при этом процедура происходит без финансового анализа деятельности вашей компании. Кто может воспользоваться:

  • HoReCA (кафе, рестораны, гостиницы)
  • салоны красоты
  • спорт, отдых и развлечения
  • туристические агентства и организации, предоставляющие услуги в сфере туризма
  • детские развивающие центры, заведения дополнительного образования

Как уйти на кредитные каникулы? Для этого нужно позвонить персональному менеджеру или по телефону службы поддержки 8 (800) 444-44-00, +7 (495) 244-44-55. Также отменяется абонентская плата по РКО.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Как видите, представители малого бизнеса действительно могут получить кредит под 0% с субсидированием от государства, а также иные меры поддержки непосредственно от банка, где они обслуживаются.

Коронавирус – атакует только тех, кто его боится. Забудь про него!

Как не заразиться? Имбирь, чеснок и куркума

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-vzjat-kredit-pod-0-procentov-malomu-biznesu-v-svjazi-s-koronavirusom/

Как получить льготный кредит для малого бизнеса

Кредит для малого бизнеса от государства в 2021 году

Алексей открыл пекарню, где делает пирожки по старинным бабушкиным рецептам. Неожиданно для него самого продукция стала мегапопулярна.

Не так давно он открыл вторую пекарню «Дырка от бублика» в другом районе города, но уже ясно, что и этого мало. Спрос явно превышает предложение. Алексей думает создать целую сеть кафе-пекарен, но на это нужны деньги.

Он слышал о льготных кредитах малому бизнесу и пытается выяснить, как их получить.

Государство готово поддержать малое и среднее предпринимательство (МСП) разными способами. Бизнесмены могут получить гарантию по кредиту (этим способом Алексей уже воспользовался, взять оборудование в лизинг на специальных условиях или получить льготный кредит.

Сейчас Алексею нужно не только закупить оборудование, но и арендовать новые помещения, нанять пекарей и продавцов, увеличить закупки сырья. Он рассудил, что это можно сделать на деньги, полученные в кредит по льготной ставке.

Льготная ставка — это сколько?

Есть несколько программ льготного кредитования для малого и среднего бизнеса.

Ссуды по ставке до 8,5% выдают по программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса, которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. В этой программе вправе участвовать компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые. Если они уже брали инвестиционный кредит под обычный рыночный процент, то можно рефинансировать его по льготной ставке.

Госпрограмма предусматривает также особый вид льготного кредита — на развитие предпринимательской деятельности.

Получить его могут только самозанятые и микропредприятия (число сотрудников не превышает 15 человек, а годовая выручка — 120 млн рублей). Процент по такому кредиту выше — до 9,95% годовых.

Сумма не может превышать 10 млн рублей, а срок — 5 лет. Зато требования к заемщикам минимальны — они прописаны в постановлении Правительства.

Если нужна небольшая сумма, до 5 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%).

Эти МФО участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по невысоким ставкам. Проценты могут составлять от 0,5 до 2,5 ключевой ставки Банка России. Ее актуальное значение можно найти на сайте регулятора.

На январь 2021 года она составляла 6,25%. Подробные условия программы можно узнать из приказа Минэкономразвития.

Предприниматели также могут рассчитывать на программу стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Корпорации МСП. По ней ставки несколько выше: от 9,1 до 10,1%. Минимальная сумма кредита — 3 млн рублей.

Льготная ставка по этой программе дается только на 3 года, но сам кредит может быть выдан на больший срок. Это значит, что через три года ставка может измениться.

Если государственные МФО исчерпают все собственные средства, есть еще один вариант. Дело в том, что государственные МФО тоже могут получать кредиты в банках — партнерах Корпорации МСП, а затем выдавать займы малым и средним предпринимателям. В таком случае ставка не будет превышать 14,4% годовых.

Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они тоже могут выдавать микрозаймы предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия таких займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.

Кто может рассчитывать на льготное финансирование?

Чтобы претендовать на льготные кредиты и займы, компании и частные предприниматели должны соответствовать нескольким обязательным требованиям:

  • бизнес зарегистрирован на территории России;
  • предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек);
  • компания включена в Единый реестр субъектов МСП, а статус самозанятого банк или МФО проверят по его ИНН;
  • задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
  • если компания уже брала кредиты или займы с госгарантией, то по ним не было просрочек;
  • компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
  • предприятие не проходит процедуру банкротства.

Кредиты по ставке 10,1% через Корпорацию МСП могут получить малые и средние предприятия любой отрасли.

На льготные кредиты и займы по ставке 8,5% (по программе Минэкономразвития) и 9,1% (по программе Корпорации МСП) могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях:

  • Сельское хозяйство и услуги в этой области
  • Обрабатывающее производство, в том числе переработка сельскохозяйственной продукции и производство продуктов
  • Строительство
  • Внутренний туризм
  • Информация и связь
  • Транспортировка и хранение
  • Здравоохранение
  • Образование
  • Культура и спорт
  • Наука и техника
  • Гостиничный и ресторанный бизнес
  • Бытовые услуги
  • Розничная и оптовая торговля
  • Сдача в аренду имущества, кроме земли и жилья (за исключением лизинга)
  • Сбор, утилизация и переработка отходов
  • Производство и распределение электроэнергии, газа и воды, водоснабжение и водоотведение

Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего ОКВЭД. Причем он может быть как основным профилем вашей работы, так и дополнительным.

Кредит на развитие предпринимательской деятельности под 9,95% могут получить самозанятые и микропредприятия любой сферы деятельности.

Если вы решите брать заем в коммерческих МФО предпринимательского финансирования, то у них могут быть свои требования к заемщикам.

На что можно взять льготную ссуду?

Льготные кредиты и займы выдают на конкретные цели. Например, на инвестиции в производство — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию или строительство цеха. До 30% инвестиционного кредита можно потратить на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта. Например, Алексей имеет право на часть инвесткредита закупить муку и специи для нового вида булочек.

Можно взять кредит на пополнение оборота и пустить эти деньги, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

Кредит на развитие предпринимательской деятельности вы вправе использовать по своему усмотрению.

Как получить деньги по госпрограммам?

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса выдают в банках — партнерах Корпорации МСП и в банках — участниках программы Минэкономразвития.

Небольшие займы по льготным ставкам можно получить в микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования. Их около 200 по всей стране, в том числе и там, где нет офисов банков, участвующих в программах поддержки МСП.

Часть этих МФО — государственные. В них проценты могут быть минимальными, поскольку займы выдают за счет бюджетов страны, региона или города. Проверить долю государства в капитале МФО можно на сайте Федеральной налоговой службы.

  1. Убедитесь, что ваш бизнес внесен в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Информация в этот реестр должна попадать автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета, но лучше проверить это перед походом в банк.

  2. Подготовьте пакет документов, которые подтвердят, что ваш бизнес соответствует критериям программ: у вас есть доход, оборот и необходимое число сотрудников, а ОКВЭД попадает в число приоритетных отраслей.

  3. Обратитесь в банк — партнер Корпорации МСП или банк — участник программы Минэкономразвития либо в государственную МФО. Они изучат ваши документы и, возможно, попросят вас дополнительно получить государственную гарантию или поручительство по кредиту.

  4. Дождитесь одобрения и получите кредит или заем по льготной ставке.

Коммерческие МФО предпринимательского финансирования сами устанавливают правила выдачи ссуд, список нужных документов и параметры микрозаймов. Подробную информацию можно найти на их официальных сайтах.

Источник: https://fincult.info/article/kak-poluchit-lgotnyy-kredit-dlya-malogo-biznesa/

Эксперты: задача выдать бизнесу 1 трлн рублей льготных кредитов в 2021 году реализуема

Кредит для малого бизнеса от государства в 2021 году

МОСКВА, 3 марта. /ТАСС/. Выдача льготных кредитов в размере 1 трлн рублей малому и среднему бизнесу в рамках соответствующего нацпроекта в отличие от прошлого года в 2021 году вполне посильна. Такое мнение высказали ТАСС представители российских бизнес-объединений и эксперты.

Министерство экономического развития запустило программу льготного кредитования малого и среднего предпринимательства (МСП) в феврале 2021 года. Она реализуется по нацпроекту “МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы”.

На первом этапе по ней можно было взять кредит по ставке не выше 8,5% годовых на инвестиционные цели до 1 млрд рублей на срок до 10 лет и на оборотные цели – до 100 млн на срок до трех лет. Эти средства можно на тот момент было получить в 70 уполномоченных банках, которые стали участниками программы.

Этим кредитным организациям государство начало компенсировать недополученную прибыль.

По мнению экспертов, в стартовом 2021 году добиться выполнения показателя в 1 трлн рублей было сложно, так как проект только запускался, и в нем не все было предусмотрено, а что-то приходилось улучшать “на ходу”. “Программа сначала забуксовала.

Одной из причин стало участие ограниченного количества банков.

Еще одним фактором “низкого старта” была направленность усилий на производственный сектор, а торговля и другие не менее важные отрасли остались вне поля зрения”, – сказал ТАСС председатель комитета Торгово-промышленной палаты РФ по поддержке и развитию МСП Игорь Скляр.

Уже в июле 2021 года в программу вошли 90 уполномоченных банков, включая крупнейшие российские, а также региональные опорные банки, федеральные банки без государственного участия, банки с базовой лицензией. А в сентябре того же года продукт стал доступен предпринимателям в сфере торговли.

В то же время, по данным Минэкономразвития, также увеличились субсидия банкам на возмещение недополученных доходов по выданным бизнесу кредитам. Ранее субсидирование начиналось от 2,5%.

Теперь же субсидия стала зависеть от категории заемщика: 3,5% – на кредиты малым предприятиям, а также средним предприятиям-участникам региональных программ повышения производительности труда; 3% – на кредиты остальным средним предприятиям.

Ключевые изменения

Последние изменения были внесены в декабре прошлого года – в рамках данной программы появилась возможность рефинансировать кредиты, ранее полученные предпринимателями по рыночным ставкам. Однако эти кредиты должны быть направлены на инвестиционную деятельность. Также программой с этого момента могут воспользоваться и самозанятые предприниматели.

Сегодня бизнесу стали доступны льготные кредиты на пополнение оборотных средств в размере от 500 тыс. до 500 млн рублей на срок до трех лет, от 500 тыс. до 2 млрд рублей на срок до 10 лет – на инвестиционные цели.

К тому же программа дополнилась новым видом кредита “на развитие предпринимательской деятельности”, по которому предприниматель может получить кредит в размере до 10 млн рублей на срок до пяти лет по льготной ставке, не превышающей 9,95% годовых.

В отношении подобных кредитов предусмотрены упрощенные требования к администрированию, в частности, нет ограничений по видам деятельности заемщиков, а также по наличию задолженности по налогам.

“Изменения были внесены в конце 2021 года, и поэтому более-менее понятная и, с нашей точки зрения, работоспособная программа заработала с января этого года”, – рассказал глава делового объединения “Опора России” Александр Калинин, отметив, что многие предложения по поправкам в программу внесло объединение.

С ним солидарен глава Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства (Корпорация МСП) Александр Браверман, который в январе этого года отмечал, что программа “сейчас уже вышла на ту траекторию, когда мы, бесспорно, наверстаем в этом году то, что не сделали в прошлом”.

По итогам 2021 года кредитно-гарантийная поддержка малого бизнеса составила 750 млрд рублей при плане 1,120 трлн, но этот показатель не повлиял на достижение целей национального проекта, отмечал в конце прошлого года министр финансов РФ Антон Силуанов. Премьер-министр России Михаил Мишустин в феврале нынешнего года заверил, что малый и средний бизнес в 2021 году получит 1 трлн рублей по льготной программе кредитования, до 2024 года – 10 трлн.

Достичь результата

Все опрошенные ТАСС эксперты сошлись во мнении, что плановый показатель выдачи кредитов в объеме 1 трлн рублей в текущем году будет выполнен.

“Я знаю, что первый зампредседателя правительства РФ Андрей Белоусов, ставший новым куратором нацпроекта по поддержке малого и среднего бизнеса, потребовал, чтобы показатель был выполнен.

Более того, он изыскивает сейчас дополнительный резерв, потому что есть понимание, что денег на компенсацию процентной ставки банкам может не хватить в бюджете”, – сказал Калинин.

По его словам, основания для выдачи обозначенного объема финансирования в 2021 году есть. “Бизнес реально идет в банки и получает кредиты по ставке не выше 8,5%”, – подчеркнул Калинин, добавив, что первые результаты работы программы в текущем году появятся по итогам первого квартала 2021 года.

В бизнес-объединении “Деловая Россия” также убеждены в исполнении задачи по выдаче кредитов в этом году, а при наилучшем сценарии – в ее перевыполнении.

“Это возможно за счет более активной работы регионов, более широкой популяризации соответствующей программы, более эффективному диалогу с предпринимательским сообществом. Нужно сделать так, чтобы бизнес не боялся брать соответствующие кредиты, “раскрываться” перед государством.

Если это получится, то вполне себе эта цель может быть не просто достигнута, а сильно перевыполнена”, – сказал ТАСС сопредседатель “Деловой России” Антон Данилов-Данильян.

Нацпроект стал “первым серьезным решением в направлении поддержки малого бизнеса”, считает уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов.

“Там предусмотрены очень важные направления, он обеспечен серьезными финансовыми ресурсами, и сейчас они увеличиваются”, – отметил бизнес-омбудсмен, комментируя ТАСС итоги первого года реализации нацпроекта по поддержке предпринимательства.

Титов считает, что бизнес сможет получить “более доступное и долгосрочное кредитование своих проектов”.

Новые дополнения

Несмотря на эффективность программы льготного кредитования малого бизнеса, она все еще требует определенной донастройки, уверены некоторые представители деловых объединений. “Все равно [сохраняется] лишняя бюрократизация – слишком много документов запрашивают у бизнеса банки, так как с них самих требуют отчетности”, – отметил Калинин, призвав упростить процедуру выдачи финансирования.

В Торгово-промышленной палате обратили внимание на другие проблемы – отказ в открытии кредитной линии при копеечных задолженностях и длительный срок выдачи справок о наличии или отсутствии такой задолженности.

“В Москве есть сигналы от предпринимателей, что справка от Федеральной налоговой службы об отсутствии задолженности по налогам и сборам может приходить лишь через 30 дней с подачи заявления, то есть она успевает устареть еще до подачи в банк.

Кроме того, часто предприниматель получает справку с задолженностью в несколько копеек, и такой документ уже не годится для подачи в банк. То есть, например, производство на 20 млн рублей продукции ежемесячно, а из-за непрозрачной суммы в несколько копеек в кредите будет отказано.

Мы давно предлагаем установить порог 10 тыс. рублей, допустимый для приема банком документов”, – отметил Скляр.

Говоря о возможных дополнениях в программу, Данилов-Данильян подчеркнул, что “можно заниматься мелкими деталями, это полезно, но не принципиально”.

По его мнению, главным является повышение доверия бизнеса к власти.

“Премьер-министр России Михаил Мишустин на первом заседании своего нового правительства в отношении бизнеса произнес слово “доверие”, – напомнил он, выразив уверенность в позитивных изменениях в этом вопросе.

С такой позицией согласен и Скляр, отметив, что заявления председателя правительства о развитии бизнеса в стране “внушают оптимизм”. “Уверен, что у предпринимателей появится горизонт планирования и уверенность в будущем”, – заключил он.

Источник: https://tass.ru/msp/7885507

Льготы для малого бизнеса в связи с коронавирусом 2021: полный перечень

Кредит для малого бизнеса от государства в 2021 году

Эпидемия коронавирусной инфекции в России остановила минимум на месяц многие виды деятельности. Больше всего от этого пострадает малый и средний бизнес, для которого в связи с коронавирусом разработано государством ряд послаблений и льгот, направленных на поддержку субъектов предпринимательства.

Помимо уже утвержденной помощи, планируются и дополнительные меры, о чем заявил Президент РФ В.В. Путин от 08 апреля 2021 года в своем очередном обращении.

Как повлияет коронавирус на малый бизнес?

Безусловно, эпидемия коронавируса в РФ, массовое закрытие предприятий отрицательно повлияет на малый и средний бизнес. Влияние может быть разрушительным, если нерабочий режим продлится значительное время.

В связи с этим предлагается масса мер поддержки малого бизнеса, принимается большое количество постановлений и федеральных законов, направленных на облегчение положения предприятий.

Меры помощи и виды льгот предлагаются как на федеральном уровне, так и на уровне отдельных регионов в зависимости от ситуации с каждом отдельном субъекте РФ.

Последнее выступление Президента РФ В.В. Путина пришлось на 8 апреля 2021 года, его обращение можно посмотреть внизу данной статьи. Президент предложил еще ряд мер по поддержки малого бизнеса, обратился к властям регионов по введению дополнительных льгот для пострадавших отраслей, вникать в дела и проблемы каждого предприятия.

Ниже представлены виды льгот, которые уже утверждены на 8 апреля 2021 года, а также ряд дополнительных мер, которые планируется принять на федеральном уровне на основании последнего обращения Президента.

Перечень видов деятельности, пострадавших от эпидемии

Постановление Правительства РФ №434 от 03.04.2021 утвердило перечень отраслей, которые наиболее сильно пострадали в условиях коронавируса и потому требуют мер наибольшей поддержки от государства.

Список включает деятельность отраслей:

Какие льготы введены для СМП в 2021 году в связи с COVID-19?

Для субъектов малого и среднего предпринимательства многие меры поддержки уже утверждены, ниже приведен их перечень. Кроме того, дополнительно планируются продумать и дополнительные послабления и льготы.

Льготы для малого бизнеса, пострадавшего из-за эпидемии коронавируса в РФ:

  1. Налоговые каникулы в виде отсрочки по уплате налогов для малого и среднего предпринимательства, занимающегося деятельностью, наиболее сильной пострадавшей в условиях коронавируса. В зависимости от вида налога и потерь в доходах срок отсрочки может варьироваться 3 месяцев до 1 года. Подробнее о налоговых каникулах для малого бизнеса.
  2. Рассрочка по уплате налогов при потерях в доходах на срок до 3 лет, а для градо- и системообразующих, стратегических и крупнейших налогоплательщиков на срок до 5 лет.
  3. Отсрочка по уплате страховых взносов на 6 месяцев для микропредприятий (согласно последнему обращению В.В. Путина от 08.04.2021 планируется эту меру поддержки также распространить и на малый бизнес) — подробнее о льготе.
  4. Снижение ставок по взносам в 2 раза — подробности здесь.
  5. Отсрочка по сдаче отчетности для всех предприятий, включая все виды деятельности — читайте подробности.
  6. Приостановление всех налоговых проверок в срок до 31 мая 2021 года.
  7. Отмена налоговых санкций за нарушения в период с 1 марта по 31 мая 2021 года.
  8. Отсрочка по уплате кредита для малого бизнеса в виде кредитных каникул.
  9. Предоставление льгот по кредитам для выплаты зарплаты — выдаются банками под 0% с 08.04.2021.
  10. Отсрочка по уплате аренды — либо на период ПГ и ЧС, либо до 1 октября 2021 года.

Ниже рассмотрены подробнее все указанные льготы и меры помощи и поддержки для малого бизнеса.

Основанием для указанных льгот и мер поддержки малого и среднего бизнеса являются следующие законодательные документы:

Налоговые каникулы

Постановление №409 от 02.04.202 установило, что малые предприятия, у которых основная деятельность попадает в перечень наиболее сильно пострадавших от коронавируса (список здесь), вправе получить отсрочку по уплате налогов (налоговые каникулы) на срок до 6 месяцев.

Деятельность субъекта малого бизнеса определяется по ОКВЭД. Льготой можно воспользоваться при условии, что пострадавшая деятельность является основной для предприятия, а сама организация попадает в реестр СМСП.

Срок отсрочки по налогам (п.1 Постановления №409):

  • 6 мес. — налог на прибыль, ЕСХН, УСН за 2021 год;
  • 3 мес. — НДФЛ для ИП за 2021 год;
  • 6 мес. — налоги и авансы за 1 кв. и март 2021 (кроме НДС, НДФЛ на работников, профессиональных налогов);
  • 4 мес. — налоги и авансы за 2 кв., полугодие 2021 (кроме НДС, НДФЛ за работников, проф.налоги);
  • 4 мес. — ПСН за 2 кв. 2021;
  • срок уплаты 30.10.2021 — для авансов по транспортному, имущественному и земельному налогу за 1кв.2021 (если регионами предусмотрены авансовые платежи);

Источник: https://9trud.ru/lgoty-dlya-malogo-biznesa/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.